Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-340/2024 (2-6211/2023;) ~ М-5019/2023 от 12.10.2023

63RS0039-01-2023-005427-76

2-340/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2024 года                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при секретаре Цыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-340/2024 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Абрамову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Абрамову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указывает, что 06.05.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Абрамовым А.С. заключен договор № 633/0018-1210868 о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО), согласно которому Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить кредитную карту с первоначально установленным лимитом в размере 40 000 руб., а заемщик обязался ежемесячно осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 20.09.2023 года составляет 173 858,40 руб. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, истцом, с учетом принципа разумности и справедливости, сумма задолженности по пени снижена до 10%, что по состоянию на 20.09.2023 года составляет 142 266,34 руб., из которых: 99 978,77 руб. – остаток ссудной задолженности, 38 777,34 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 510,23 руб. – задолженность по пени.

Кроме того, указывает, что 16.10.2018 года заключило с ответчиком договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления, в котором последний изъявил желание о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, предусматривающих предоставление доступа к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открытие банковских счетов в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» и регулируются Правилами ДБО (Привила дистанционного банковского обслуживания). В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента посредством системы «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитных договоров (оферта), содержащее все существенные условия кредитных договоров. Клиент, произведя вход в систему ДБО (Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятие условий кредитования.

Таким образом, 31.05.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и Абрамовым А.С. заключен кредитный договор № 625/0018-1611867, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить Абрамову А.С. денежные средства в сумме 593 896 руб. на срок до 01.06.2026 года со взиманием за пользование кредитом 12,2% годовых, а Абрамов А.С. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 20.09.2023 года (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) составляет 686 115,06 руб. из которых: 564 594,18 руб. – задолженность по основному долгу, 112 025,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 058,64 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 436,26 руб. – пени по просроченному долгу.

Также 21.08.2020 года истец и ответчик заключили кредитный договор № КК-651060457965 о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО), согласно которому истец обязался предоставить кредитную карту с первоначально установленным лимитом в размере 100 000 руб. со взиманием за пользование кредитом 16,80%-34,90%% годовых, а заемщик обязался ежемесячно осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 18.09.2023 (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) по данному договору составляет 227 423,18 руб., из которых: 147 826,15 руб. – остаток ссудной задолженности, 74 016,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 580,78 руб. – задолженность по пени.

Также 09.12.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и Абрамов А.С. заключили кредитный договор № 625/0018-1471866, согласно которому истец обязался предоставить кредит в сумме 560 000 руб. на срок до 09.12.2025 года со взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых. Заемщик обязался ежемесячно осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 20.09.2023 года (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) по данному договору составляет 422 295,83 руб., из которых: 344 763,86 руб. – остаток ссудной задолженности, 72 060,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 888,34 руб. – задолженность по пени, 3582,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Также 23.06.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Абрамов А.С. заключили кредитный договор № 625/0018-1635996, согласно которому истец обязался предоставить кредит в сумме 101 471 руб. на срок до 23.06.2026 года со взиманием за пользование кредитом 11,2% годовых. Заемщик обязался ежемесячно осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 20.09.2023 года (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) по данному договору составляет 117 446,60 руб., из которых: 97 650,05 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 174,39 руб. – задолженность по плановым процентам, 500,98 руб. – задолженность по пени, 1 121,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с Абрамова А.С. задолженность по кредитным договорам:

- № 633/0018-1210868 от 06.05.2019 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 142 266,34 руб., из которых: 99 978,77 руб. – остаток ссудной задолженности, 38 777,34 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 510,23 руб. – задолженность по пени;

- № 633/0018-1611867 от 31.05.2021 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 686 115,06 руб. из которых: 564 594,18 руб. – задолженность по основному долгу, 112 025,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 058,64 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 436,26 руб. – пени по просроченному долгу;

- № КК-651060457965 от 21.08.2020 года по состоянию на 18.09.2023 года в размере 227 423,18 руб. из которых: 147 826,15 руб. – задолженность по основному долгу, 74 016,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 580,78 руб. – задолженность по пени;

- № 625/0018-1471866 от 09.12.2020 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 422 295,83 руб., из которых: 344 763,86 руб. – остаток ссудной задолженности, 72 060,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 888,34 руб. – задолженность по пени, 3582,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- № 625/0018-1635996 от 23.06.2021 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 117 446,60 руб., из которых: 97 650,05 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 174,39 руб. – задолженность по плановым процентам, 500,98 руб. – задолженность по пени, 1 121,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 178 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 06.05.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Абрамовым А.С. заключен договор № 633/0018-1210868 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты в Банка ВТБ (ПАО)» и Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из Расписки, согласие на установление кредитного лимита включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 16-19).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику установлен первоначальный лимит банковской карты в размере 40 000 руб. сроком действия до 06.05.2049 года со взиманием за пользование кредитом 26% годовых. Заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в размере не менее суммы минимального платежа, определенного в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 кредитного договора).

27.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.09.2023 (л.д.99), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 20.09.2023 года задолженность по кредитному договору № 633/0018-1210868 (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 142 266,34 руб., из которых: 99 978,77 руб. – остаток ссудной задолженности, 38 777,34 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 510,23 руб. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 26-32,33).

Также 16.10.2018 года заключило с ответчиком договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления, в котором последний изъявил желание о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, предусматривающих предоставление доступа к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открытие банковских счетов в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» и регулируются Правилами ДБО (Привила дистанционного банковского обслуживания). В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента посредством системы «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитных договоров (оферта), содержащее все существенные условия кредитных договоров. Клиент, произведя вход в систему ДБО (Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятие условий кредитования.

Таким образом, 31.05.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и Абрамовым А.С. заключен кредитный договор № 625/0018-1611867, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить Абрамову А.С. денежные средства в сумме 593 896 руб. на срок до 01.06.2026 года со взиманием за пользование кредитом 12,2% годовых (л.д.45-47).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца в размере 13 270,99 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

27.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.09.2023 (л.д.99), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 20.09.2023 сумма задолженности по кредитному договору № 625/0018-1611867 от 31.05.2021 года (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) составляет 686 115,06 руб. из которых: 564 594,18 руб. – задолженность по основному долгу, 112 025,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 058,64 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 436,26 руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 52-54).

Также 21.08.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Абрамовым А.С. заключен договор № КК-651060457965 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты в Банка ВТБ (ПАО)» и Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из Расписки, согласие на установление кредитного лимита включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 55-58).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику установлен первоначальный лимит банковской карты в размере 100 000 руб. сроком действия до 21.08.2050 года со взиманием за пользование кредитом 16,8-34,90%% годовых. Заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в размере не менее суммы минимального платежа, определенного в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 кредитного договора).

27.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.09.2023 (л.д.99), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 18.09.2023 задолженность по кредитному договору № КК-651060457965 от 21.08.2020 года (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 227 423,18 руб., из которых: 147 826,15 руб. – остаток ссудной задолженности, 74 016,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 580,78 руб. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 73-76,77).

Также, 09.12.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и Абрамов А.С. заключили кредитный договор № 625/0018-1471866, согласно которому истец обязался предоставить кредит в сумме 560 000 руб. на срок до 09.12.2025 года со взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых (л.д.78-79).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца в размере 13 088,36 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

27.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.09.2023 (л.д.99), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 20.09.2023 года сумма задолженности по кредитному договору № 625/0018-1471866 от 09.12.2020 года (с учетом снижения истцом суммы пени до 10%) составляет 422 295,83 руб., из которых: 344 763,86 руб. – остаток ссудной задолженности, 72 060,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 888,34 руб. – задолженность по пени, 3582,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 84-86,87).

Также 23.06.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Абрамов А.С. заключили кредитный договор № 625/0018-1635996, согласно которому истец обязался предоставить кредит в сумме 101 471 руб. на срок до 23.06.2026 года со взиманием за пользование кредитом 11,2% годовых (л.д.88-90).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца в размере 2 216,36 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

27.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.09.2023 (л.д.99), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в рамках заключенных с ответчиком кредитных договоров в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика, предоставив кредитные карты с установленным кредитным лимитом. В свою очередь, заемщик обязательства по кредитным договорам исполняет несвоевременно и не в полном объеме.

Наличие у ответчика задолженности по кредитным договорам в заявленном размере подтверждается представленным суду расчетом, не доверять которому у суда нет оснований. Расчет проверен судом, является арифметически верным, ответчиком по существу не оспаривается, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено.

С учетом того, что банк добровольно снизил размер взыскиваемой неустойки до 10%, суд приходит к выводу о том, что размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, оснований для снижения размера пени, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитным договорам в заявленном размере обоснованной и подлежащей удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 16 178 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Абрамову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Абрамова Алексея Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139; ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитным договорам:

- № 633/0018-1210868 от 06.05.2019 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 142 266,34 руб., из которых: 99 978,77 руб. – остаток ссудной задолженности, 38 777,34 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 510,23 руб. – задолженность по пени;

- № 633/0018-1611867 от 31.05.2021 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 686 115,06 руб. из которых: 564 594,18 руб. – задолженность по основному долгу, 112 025,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 058,64 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 436,26 руб. – пени по просроченному долгу;

- № КК-651060457965 от 21.08.2020 года по состоянию на 18.09.2023 года в размере 227 423,18 руб. из которых: 147 826,15 руб. – задолженность по основному долгу, 74 016,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 580,78 руб. – задолженность по пени;

- № 625/0018-1471866 от 09.12.2020 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 422 295,83 руб., из которых: 344 763,86 руб. – остаток ссудной задолженности, 72 060,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 888,34 руб. – задолженность по пени, 3 582,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- № 625/0018-1635996 от 23.06.2021 года по состоянию на 20.09.2023 года в размере 117 446,60 руб., из которых: 97 650,05 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 174,39 руб. – задолженность по плановым процентам, 500,98 руб. – задолженность по пени, 1 121,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу,

Взыскать с Абрамова Алексея Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139; ОГРН 1027739609391) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 178 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             (подпись)                М.Д. Копьёва

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2024.