Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-561/2023 от 13.06.2023

УИД 71RS0019-01-2023-000079-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2023 года                                                      г. Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Салицкой О.П.,

при ведении протокола секретарем Еремичевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-561/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Страдзе А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском о взыскании со ФИО2 задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 12.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и Страдзе А.А. заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 80 000 руб. на 126 дней, из которых – 0 руб. страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от 27.10.2017, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование». Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата займа 126 день с момента передачи клиенту денежных средств. Процентная ставка 365.00% годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. Количество платежей по договору 9 в сумме 15 358 руб. 37 коп., уплачивается первый платеж 26.11.2020, последующие платежи каждый 14-й день после первого платежа.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих условий потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Договор займа заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и Страдзе А.А., включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей общие условия, правила предоставления и индивидуальные условия потребительского займа.

23.08.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 23.08.2022. ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» 23.08.2022 уступило ООО «Аврора Консалт» права по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения к договору уступки прав.

23.08.2023 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления 14575475684152).

Таким образом, в настоящее время права требования по договору займа от 23.08.2022 года принадлежит ООО «АйДи Коллект».

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком обязанности и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, на банковскую карту заемщика. Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату займа выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 12.11.2020 по 23.08.2022 составил 112 180 руб. 01 коп., из которой: 68982 руб. 28 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 41521 руб. 30 коп. - сумма задолженности по процентам, 1676 руб. 43 коп. - сумма задолженности по штрафам.

На основании изложенного, ООО «АйДи Коллект» просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 12.11.2020 по 23.08.2022 гг. в сумме 112 180 руб. 01 коп., в том числе: - сумму задолженности по основному долгу 68 982 руб. 28 коп., - сумму задолженности по процентам 41 521 руб. 30 коп., сумму задолженности по штрафам 1 676 руб. 43 коп., а также судебные расходы.

Протокольным определением 30.03.2023 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения данного дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражали против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик Страдзе А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просила рассмотреть дело в свое отсутствие, выражая несогласие с иском, обосновывая свою позицию тяжелым материальным положением, наличием на иждивении трех несовершеннолетних детей, нахождением в декрете, отсутствием постоянного дохода. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ, при предъявлении требований о взыскании с неё штрафных санкций.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО МФК «Мани Мен», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения данного дела извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств не заявил.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, так как они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела и их права не нарушаются.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 2110177000478.

Таким образом, деятельность ООО МФК «Мани Мен» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности). Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Как установлено в судебном заседании, 12.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и Страдзе А.А. заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с п. 14 ст. 7 № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14).

В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе). При этом частью 1 ст. 2 данного закона установлено, что под электронной подписью следует понимать информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Подлинник платежного поручения формируется в единственном экземпляре либо в электронном виде, либо на бумажном носителе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении оферте общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС сообщении от кредитора.

В судебном заседании установлено, что стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.12 общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком обязанности и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, на банковскую карту заемщика, что подтверждается письменными материалами дела.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Статьей 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а именно нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что кредитор предоставил клиенту заем на сумму 80 000 руб. на 126 дней, из которых 0 рублей - страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщика от несчастных случаев № от 27.10.2017, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование».

Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту - день зачисления суммы займа на счет, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Срок возврата займа 126 день с момента передачи клиенту денежных средств. Процентная ставка 365.00% годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий: с 1 дня срока займа по 87 день срока займа (включительно) – 365 % годовых; с 88 дня срока займа по 88 день срока займа (включительно) – 66,98 % годовых; с 89 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых. Количество платежей по договору 9 в сумме 15 358 руб. 37 коп. рублей, уплачивается первый платеж 26.11.2020, последующие платежи каждый 14-й день после первого платежа.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих условий потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Мани Мен» обязательства по договору займа исполнены в полном объеме, что подтверждается письменными материалами дела. Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату займа выполнял ненадлежащим образом, что нашло подтверждение в письменных материалах дела.

23.08.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 23.08.2022. ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» 23.08.2022 уступило ООО «Аврора Консалт» права по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения к договору уступки прав.

23.08.2023 года ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного со Страдзе А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 23.08.2022 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления 14575475684152).

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14.11.2022 мировым судьей судебного участка №40 Суворовского судебного района Тульской области отменен судебный приказ от 31.10.2022 о взыскании со Страдзе А.А. в пользу ООО «Айди Коллект» задолженности по договору займа в сумме 112 180 руб. 01 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 721 руб. 80 коп.

В соответствии со ст.129 ГПК РФ, отмена судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителя по тому же требованию в порядке искового производства.

Из искового заявления, расчета задолженности судом установлено, что ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по возврату полученных по договору денежных средств, что привело к просрочке исполнения по займу.

Определяя размер задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В обоснование исковых требований истец представил расчет, согласно которому размер задолженности Страдзе А.А. за период с 12.11.2020 по 23.08.2022 составил 112 180 руб. 01 коп., из которых: 68982 руб. 28 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 41521 руб. 30 коп. - сумма задолженности по процентам, 1676 руб. 43 коп. - сумма задолженности по штрафам.

В обоснование своей позиции Страдзе А.А. представлен расчет задолженности по договору займа в размере 74417,23 руб., за период 126 дней, исходя из ставки 298,100% годовых, предусмотренной для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму с 30 000 руб. до 100000 руб., сроком от 61 дня до 180 дней включительно (80000 руб. * 126 дней * 298,100%) – 87819,90 руб. (оплаченная ответчиком задолженность)).

Размер процентов рассчитан ответчиком с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в 1 квартале 2020 года для микрозаймов на сумму с 30000 руб. до 100000 руб., сроком от 61 до 180 дней, установленного в размере 298,100% - в соответствии со «Среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанных Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 г. №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», опубликованного на официальном сайте Банка России.

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером задолженности, рассчитанной сторонами, исходя из следующего.

Как установлено судом, договор потребительского займа № заключен между ООО МФК «Мани Мен» и Страдзе А.А в IV квартале 2020 года - 12.11.2020.

Для заключаемых в IV квартале 2020 года договоров потребительского кредита (займа) свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 306,335% годовых с предельным значением полной стоимости потребительского кредита 365,000% (опубликовано на официальном сайте Банка России 14 августа 2020 г. www.cbr.ru).

Согласно этим значениям, полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 80000 рублей на срок 126 дней включительно, с 12.11.2020 по 17.03.2021, установлена договором в размере 58225,33 рублей с процентной ставкой 328,500% годовых, что соответствует установленному Банком России значению полной стоимости кредита.

При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 12.11.2020 по 23.08.2022, то есть на срок свыше 365 дней.

За период с 12.11.2020 по 17.03.2021 размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 328,500% годовых, в рублевом исчислении составил 58225,33 рублей.

Размер процентов за период с 18.03.2021 по 23.08.2022, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 17.03.2021, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней (650 дней), подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 60000 руб. до 100000 руб. включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2020 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 58,547% при среднерыночном значении 43,910%.

Вопреки доводам ответчика Страдзе А.А., все суммы, внесенные ею в счет погашения задолженности по договору займа, на которые имеется ссылка в письменных возражениях на иск, истцом были учтены и распределены как в счет погашения основного долга, так и процентов по нему, в соответствии с условиями договора займа, что подтверждается материалами дела и указано в расчете начислений и поступивших платежей по договору.

Согласно предоставленному расчету начислений и поступивших платежей по договору № от 12.11.2020, произведенного на 23.08.2022, не оспоренного Страдзе А.А., ответчиком оплачено 87819,99, из которых: 76802,27 руб. – в погашение процентов, 11017,72 руб. – в погашение основного долга.

Таким образом, за период с 18.03.2021 по 23.08.2022, с учетом суммы оплаченного ответчиком основного долга, размер процентов составит 57980,32 руб. (524 дня х 58,547% / 100% / 365 дней х (80000 руб. – 11017,72 руб.).

Исходя из того, что срок заключенного Страдзе А.А. договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать полутократного размера займа - 120000 руб. (80000 руб. х 1,5).

Общая сумма подлежащих уплате заемщиком процентов по договору займа составляет 116205,65 руб. (58225,33 руб. за период с 12.11.2020 по 17.03.2021 + 57980,32 руб. за период с 18.03.2021 по 23.08.2022), что не превышает установленный законом их предельный размер.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При взыскании неустойки в ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В толковании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 Постановления).

В п. 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом вышеприведенных норм права и правовых позиций, исходя из требований соразмерности и фактических обстоятельств дела, в частности, условий кредитного договора, процентной ставки по кредиту, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства, а также учитывая то обстоятельство, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, и ответчик не привел доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и других обстоятельств, являющихся основанием для снижения неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера штрафа (неустойки).

Принимая во внимание вышеизложенное, размер задолженности, подлежащей взысканию по спорному договору займа, за период с 12.11.2020 по 23.08.2022, составит 110062,09 руб., из которых: 68982,28 руб. (80000 руб.-11017,72 руб.) – сумма задолженности по основному долгу; 39403,38 руб. (116205,65 руб.-76802,27 руб.) – сумма задолженности по процентам; 1676,43 руб. – сумма задолженности по штрафам.

Доводы ответчика, приведенные ею в возражениях на исковое заявление, о нахождении её в тяжелом материальном положении, нахождении на иждивении несовершеннолетних детей, наличие ежемесячных обязательных расходов за коммунальные услуги, суд не принимает во внимание, поскольку они не свидетельствуют о наличии оснований для освобождения заемщика от выполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно частям 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 12.11.2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и Страдзе А.А. заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, при этом ответчик ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей. Следовательно, ответчик изъявила желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.

При этом ответчик не лишена возможности в последующее время обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в порядке, предусмотренном процессуальным законом (ст. 203 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил условия договора в период действия договора. Задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по договору займа № № от 12.11.2020, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Страдзе А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена госпошлина в размере 1 721 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением от 07.10.2022 №, который был впоследствии отменен. Также истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 721 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением от 11.01.2023 № и почтовые расходы в сумме 74 руб. 40 коп.

По ходатайству истца и на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ в связи с отменой судебного приказа суд производит зачет государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа на основании платежного поручения от 07.10.2022 года № в размере 1 721 руб. 80 коп.

Судом исковые требования удовлетворены частично на 98,1%, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина на основании положений ч.1 ст.333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 3401 руб. 24 коп. (110062,09-100000)х2%+3200).

В силу ст.ст. 88, 98, 100 ГПК РФ, с учетом положений Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд взыскивает с ответчика Страдзе А.А. расходы по отправке искового заявления истцу в сумме 74 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3401 руб. 24 коп.

Данные судебные расходы понесены истцом в целях реализации его права на обращение в суд, документально подтверждены, в связи с чем, суд приходит к выводу, что они подлежат взысканию с ответчика Страдзе А.А. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░░ 1177746355225, ░░░ 7730233723) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12.11.2020 ░░ ░░░░░░ ░ 12.11.2020 ░░░░ ░░ 23.08.2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 110 062 ░░░░░ 09 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3401 ░░░░░ 24 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 ░░░░░ 40 ░░░., ░ ░░░░░ 113 537 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░