Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4175/2019 ~ М-4458/2019 от 14.10.2019

Дело № 2-4175/2019

УИД 55RS0007-01-2019-005607-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года                                               город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А. при секретаре судебного заседания Мартиросян Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к МЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 10.09.2018 г., в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 750 000 руб. на срок по 17.08.2023 года включительно с уплатой 11,4 % годовых. Согласно п. 10 Кредитного договора, с 18.06.2019 процентная ставка по кредиту повышена до 14.4 процентов годовых. В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом от 11.09.2018. Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17.08.2023. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 18.05.2019 г. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 27.09.2019 размер задолженности по Кредитному договору составляет 565 030,12 руб., из которых: 530 557, 81 руб. – просроченный основной долг; 30 458,43 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 0113,88 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности на 27.09.2019 и выпиской по лицевому счету. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по гашению задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.09.10.2019 в общей сумме 565 030,12 руб.; проценты начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 14,4 % годовых с 28.09.2019 по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 850,3 рублей (л.д. 2-4).

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 57), просил рассмотреть дело в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 3).

Ответчик МЕГ в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 58), о причинах неявки не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства об отложении дела или о рассмотрении дела в суд не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2018 г. между АО «Газпромбанк» и МЕГ был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым АО «Газпромбанк» предоставил заемщику кредит в сумме 750 000 рублей на срок по 17.08.2023 (включительно) под 11,4 % годовых (л.д. 11-14).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 25.09.2018, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте «Газпромбанк» (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий они Заемщиком получены (л.д. 33).

Согласно п. 17.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления №, в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальный условий (л.д. 13 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период) (л.д. 11 оборот).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 16 665 рубль (л.д. 11 оборот).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 17.08.2023 г. (л.д. 31 оборот).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в Графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям (л.д. 15).

Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, перечислив МЕГ на его счет № в счет предоставления кредита денежную сумму. Указанный факт подтверждается выпиской по счету МЕГ (л.д. 28).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 6 на л.д. 11 оборот).

Согласно уведомлению от 22.04.2019 г. в связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренного п. 10 Кредитного договора, начиная с 18.06.2019 процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,4 % годовых. Заемщику выдан новый график погашения задолженности (л.д. 52, 53-54).

Ответчик МЕГ принятые на себя обязательства в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом, несвоевременно и в неполном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается путем сопоставления графика платежа и расчета задолженности (л.д. 45-47).

Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 42, 50-51).

В установленный срок требование Банка не удовлетворено.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы задолженности ответчиком не произведен. Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил.

Согласно представленному 565 030 рублей 12 копеек, из которых: 530 557 рублей 81 копейка – сумма просроченного основного долга (л.д. 45).

Проверив расчет задолженности в части основного долга, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 530 557 рублей 81 копейка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере 14,4 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 27.09.2019 составляет 28 017 рублей 85 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг составляет 2 440 рублей 85 копеек (л.д. 45-46).

Альтернативного расчета заемщик суду не представил.

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Кроме того, банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 3 118 рублей 98 копеек за период с 18.12.2018 по 27.09.2019, а также неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 894 рубля 90 копейки за период с 18.12.2018 по 27.09.2019.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно) (л.д. 11-14).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из ст. 5 указанного выше Федерального закона следует, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Доказательств иных размеров неустоек, каких-либо возражений относительно неустоек ответчик в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Суд считает, что сумма неустойки заявлена обоснованно, противоречий положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не выявлено, а потому сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку факт нарушения обязательств имел место, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств, определен размер процентов, оснований для перерасчета не имеется.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 565 030 рублей 12 копеек (Расчет: 530 557,81 + 28 017,85 + 2 440,58 + 3 118,98 + 894,9 = 565 030,12).

Также истец просит о взыскании с ответчика процентов на будущее время по установленной в кредитном договоре ставке 14,4 % годовых с 28.09.2019 до дня фактического возврата суммы кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Соответственно, требование иска в части взыскания процентов по ставке 14,4% годовых, начисленных на сумму фактического остатка ссудной задолженности (основного долга), с 28.09.2019 по дату фактического гашения кредита включительно подлежит удовлетворению.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в общем размере 8 850,3 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 11.10.2019 (л.д. 39). Размер государственной пошлины при подаче иска исчислен верно с учетом требований п. 6 ст. 52, ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 10.09.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.09.10.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 565 030 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 530 557,81 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 30 458,43 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 4 013, 88 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 10.09.2018 ░░ ░░░░░░ 14,4 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 28.09.2019 ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 850 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.11.2019.