Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-591/2022 ~ М-43/2022 от 12.01.2022

УИД: 42RS0032-01-2021-003726-29

Дело № 2-591/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Прокопьевск                          10 марта 2022 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи    Ортнер В. Ю.

при секретаре            Моськиной М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Кащенкову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее по тексту- ИП Козлов О.И.) обратился в суд с иском к Кащенкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кащенковым В.А. был заключен кредитный договор <...>. В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 60 560 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39,00 % годовых.

Должник, в свою очередь, обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

60 064,82 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

11 231,29 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

156 917,29 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

734 893,07 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 734 893,07 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 60 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и <...> заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Между <...> в лице конкурсного управляющего <...> и ИП <...> заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии <...> исполнены в полном объеме.

Между <...> и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования <...> от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Кащенкову В.А. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

    С учетом изложенного, просит суд взыскать с Кащенкова В.А. в пользу ИП Козлова О.И.:

60 064,82 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

11 231,29 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

156 917, 29 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 годовых, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

60 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 60 064, 82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 60 064, 82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

    Истец ИП Козлов О.И. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, одновременно в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

    Ответчик Кащенков В.А. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель 3-го лица – КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

    В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кащенков В.А., ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО), которые размещены на сайте <...> просил АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления – оферты Договор банковского счета в валюте РФ и Договор потребительского кредита и предоставить на следующих условиях: сумма кредита 60 560 руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условием ежемесячной уплаты банку процентов за пользование кредитом в размере 35,10 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 2 307 руб., который следует вносить 06 числа каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 1 754, 30 руб.

    Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему СОNТАСТ, осуществляется на текущий счет <...>.

Процентная ставка составляет 39,00 % годовых.

    Заполнив и подписав заявление-оферту, ответчик согласился с тем, что настоящее заявление – оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляют собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между заемщиком и банком.

    Согласно заявлению - оферте, до подписания настоящего заявления-оферты ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно п. 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), предоставление Заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет.

    Заявление–оферта Заемщика считается принятым и акцептированным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счет.

    Из материалов дела следует, что АКБ «Русславбанк» (ЗАО) акцептовал заявление Кащенкова В.А. о предоставлении ему денежных средств в размере 50 000 руб., и перечислил на счет ответчика указанную денежную сумму, из которых денежные средства в размере 10 560 руб. были перечислены на счет <...>», назначение платежа: оплата страховой премии по страхованию жизни.

    Согласно заявлению - оферте до подписания кредитного договора Кащенков В.А. был ознакомлен с размером полной стоимости кредита Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

    Заявление – оферта содержит порядок погашения кредита, а именно, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дату ежемесячного платежа – 06 число каждого месяца, сумму ежемесячного платежа – 2 307 руб., дату и сумму последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 754,30 руб. Кащенков В.А. взял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом равными ежемесячными платежами, которые состоят из платежа в счет погашения кредита и платежа в счет уплаты процентов.

    Условия кредитования содержат порядок оплаты кредита, в случае если дата регулярного платежа по кредиту придется на выходной или праздничный день, указана очередность погашения обязательств, а также порядок досрочного погашения кредита (п. 2.5, 2.6, 2.10).

    В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

    Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

    Согласно пункту 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, без дополнительных согласий и распоряжений заёмщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении оферте.

    Согласно пункту 2.6 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», в случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, и в период действия договора частично производил погашение задолженности.

    Таким образом, из материалов дела следует, что все условия предоставления ответчику кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

    Факт заключения указанного договора потребительского кредита, его условия, сумму кредита, её перечисление банком ответчиком не оспорены.

    В силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» ЗАО, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

    Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

    В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

    На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    В соответствии с ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразила при заключении кредитного договора, что отражено в заявлении на получение кредита.

    Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и <...> заключен договор уступки прав требования (цессии) <...>, согласно п.2.1 которого, цедент КБ «Русский Славянский банк» ЗАО передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения <...> к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

    Согласно выписке из Приложения <...> к договору уступки прав требования <...> от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 296,11 руб., заключенному с Кащенковым В.А., перешло к <...>

Кроме того, из поступившего ответа <...> следует, что между банком и заемщиком Кащенковым В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <...>. Согласно договору уступки прав требования <...> от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору были уступлены <...>

Решением Арбитражного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> <...> признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Конкурсным управляющим утвержден <...> С даты отзыва лицензии у банка (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от заемщика не поступили платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Материалы кредитного досье по кредитному договору переданы цессионарию на основании договора цессии. Выписки по расчётным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам к которым уступлены банком по договору цессии, а также общие условия кредитования переданы цессионарию.

ДД.ММ.ГГГГ между <...> в лице конкурсного управляющего <...> и <...> заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому, право требования задолженности с Кащенковым В.А. по вышеуказанному кредитному договору перешло к <...>

ДД.ММ.ГГГГ между <...> и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки права требования (цессии) <...>, согласно которому истцу ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности с Кащенковым В.А. по вышеуказанному кредитному договору.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

    Тем самым возможность уступки прав требования, взыскания задолженности установлена законом и предусмотрена рассматриваемым кредитным договором применительно к его условиям, указанным в заявлении-оферте и Условиях кредитования физических лиц, в связи с чем, права заемщика как потребителя в данном случае не нарушаются. С учетом этого и соблюдения письменной формы договора цессии истец вправе требовать с ответчика уплаты существующей по договору задолженности.

    Ответчиком Кащенковым В.А. обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя кредитно-денежные обязательства по возврату кредита. Таким образом, обстоятельства, имеющие юридическое значение для настоящего дела, в том числе, наличие обязанности заемщика по погашению суммы задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов и неустойки), установлены судом.

Ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, определённый истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные истцом расчеты суммы иска судом проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору ответчиком суду не представлены.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, ненадлежащее и несвоевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании неустойки, судом обсуждается вопрос о соразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, мерой имущественной ответственности должника за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Тем самым, речь идет об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства, при том, что гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации относительно применения ст. 333 ГК РФ приведена в пунктах 70 – 75 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Как разъяснено в п. 73 вышеуказанного Постановления Пленума, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления Пленума).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума).

Из приведенного расчета видно, что размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита составляет 743 893, 07 руб. В соответствии с исковыми требованиями истец самостоятельно снизил неустойку, подлежащую взысканию, до 60 000 рублей.

Однако, суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, принимая во внимание компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, степень выполнения обязательств должником, действия ответчика, по взиманию просроченной задолженности исходя из срока её возникновения, приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) может быть снижена с 60 000 руб. до 6 000 руб. что, по мнению суда, будет соответствовать критерию соразмерности, при этом суд считает, что в данном случае, права истца не ущемлены, снижение суммы неустойки до указанного размера не является освобождением ответчика от ответственности за просрочку исполнения условий договора об использовании карты, тем самым установлен баланс между применяемой мерой ответственности и последствиями допущенного правонарушения.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 234 213, 4 руб. в том числе:

-60 064, 82 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

-11 231,29 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

-156 917,29 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

-6 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Следовательно, истец имеет право на взыскание процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также неустойки по день фактического возврата суммы долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, с учетом снижения размера неустойки.

В соответствии с пп. 1, 2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, абз. 8 ч. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ, подлежащая взысканию с ответчика государственная пошлина в доход местного бюджета, от уплаты которой истец был освобожден, составит 5 542,13 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Кащенкову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Кащенкова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. сумму задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 213,4 руб. (двести тридцать четыре тысячи двести тринадцать рублей сорок копеек) из них:

-60 064,82 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

-11 231,29 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

-156 917, 29 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

-6 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Кащенкова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 60 064,82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 60 064,82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Кащенкова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 542,13 руб. (пять тысяч пятьсот сорок два рубля тринадцать копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                 подпись            В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                 подпись         В. Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №2-721/2022 в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.