Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2020 ~ М-28/2020 от 13.01.2020

копия

                                                                                         Дело № 2 –257 / 2020

УИД 16RS0035-01-2020-000030-49

Р Е Ш Е Н И Е

                                 именем Российской Федерации

11 марта 2020 года                                                                     г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи                 –                                  Абдуллина И.И.,

при секретаре                                             –                                  Ахметовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Багавиевой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд к Багавиевой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» вБанке. Заключение Договора означает, что ответчик полностьюсогласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора Банком была выпущена, а заемщиком полученакредитная карта с установленным лимитом кредитования 80 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составила 33,00% годовых, с минимальным платежом в размере 5 000 руб. в месяц.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства, решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 100 429 рублей 51 копейка, из которых задолженность по просроченному основному долгу - 69 363 рубля 22 копейки, задолженность по просроченным процентам - 23 866 рублей 29 копеек, задолженность по комиссиям - 1 400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 100 429,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 208,59 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Багавиева Л.М на судебное заседание не явилась, представила возражения относительно исковых требований в которых просила в иске отказать применив срок исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело без участия надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии; погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из представленных истцом документов судом установлено, что АО «Связной банк» и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредита, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом 80 000 рублей, на условиях установленных тарифом и заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк».

Получение кредитной карты ответчиком подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, из которой также следует, что срок действия карты обозначен до 01.2015.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также тарифов банка.

Согласно тарифам по кредитным картам беспроцентный период 0% до 50 дней, процентная ставка по кредиту 33 % годовых, минимальный платеж 5000 рублей.

В силу Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими условиями и тарифами.

В соответствии с п.6.21 Общих условий за несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5 (Пяти) календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как видно из материалов дела, АО «Связной Банк» принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, выдал ответчику карту с лимитом кредитования 80000 рублей, сведения о движении денежных средств по счету кредитной карты отражено в представленном истцом расчете задолженности.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

В соответствии с условиями договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования АО «Связной Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к ООО «Т-Капитал».

В соответствии с условиями договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования ООО «Т-Капитал» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к истцу ООО «Специализированное Финансовое общество Инвесткредит Финанс».

Как следует из материалов дела и расчета задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, поэтому Банк в адрес ответчика направил требование о полном погашении долга в размере 100 429,51 рублей.

Банк направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого следует, что АО «Связной Банк» заключил с ООО «Т-Капитал» договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Т-Капитал» свои права требования по кредитному договору, заключенному между АО «Связной банк» и ответчиком, а также что ООО «Т-Капитал» заключил договор уступки прав требования с ООО «Специализированное Финансовое общество Инвесткредит Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Т-Капитал» уступил ООО «Специализированное Финансовое общество Инвесткредит Финанс» свои права требования по кредитному договору, заключенному между АО «Связной банк» и ответчиком.

Ответчик, подписав заявление, согласилась с условиями кредитного договора, собственноручные подписи ответчика в составных частях кредитного договора подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 100 429,51 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 69 363 рубля 22 копейки, задолженность по просроченным процентам - 23 866 рублей 29 копеек, задолженность по комиссиям - 1 400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек.

Ответчик представил заявление о применении срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу части 2 статьи 200 Гражданского Кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Статьями 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года, который начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Общими условиями потребительского кредита и Индивидуальных условий кредитования, заемщик принял на себя обязательство уплачивать банку за пользование кредитом проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. В соответствии с тарифом по кредитным картам беспроцентный период 0% до 50 дней, процентная ставка по кредиту 33 % годовых, минимальный платеж 5000 рублей, дата платежа 5-е число каждого месяца.

Таким образом, размер минимального платежа является определяемым и может быть исчислен, исходя из суммы задолженности и указанной процентной ставки.

В связи с этим, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предполагаемому платежу в соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43.

Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д.62), остаток срочной ссуды по состоянию на указанную дату составлял 69 363,22 руб. Исходя из размера минимального платежа и процентной ставки, установленных тарифом по кредитным картам, последний платеж по уплате указанной задолженности должен был произвестись ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Истец знал о нарушенных правах, соответственно истечение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как видно из материалов гражданского дела № ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 по Азнакаевскому району РТ о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был издан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте с ответчика Багавиевой Л.М. в общей сумме 100 429 руб. 51 коп., на основании которого постановлением от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем было возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с ответчика Багавиевой Л.М. в принудительном порядке (путем списания денежных средств со счета ответчика) взыскано в общей сумме 3 412,89 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Азнакаевскому району РТ от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отправления и поступило в Азнакаевский городской суд ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Багавиевой Л.М. действия, свидетельствующие о признании долга, не совершались. Из вышеизложенного следует, что иск о взыскании с ответчика долга подан по истечении срока исковой давности.

Данные обстоятельства по условиям действующего законодательства являются основанием для отказа в иске.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Багавиевой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд Республики Татарстан.

Копия верна.

Судья Азнакаевского

городского суда РТ                                                       И.И. Абдуллин