Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-292/2019 ~ М-47/2019 от 18.01.2019

Дело №                                           29 мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Богдановой Н.Л.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 4 531 933,60 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ответчиком заключен кредитный договор № КФ-00-44/2013/1488 на сумму 280 701,75 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке 29,90 % годовых. Принятые обязательства по договору ответчик не исполняет.

В судебное заседание представитель ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № КФ-00-44/2013/1488 (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 280 701,75 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (29,9% годовых), полная стоимость кредита 34,034% годовых. Неотъемлемой частью кредитного договора являются: заявление-анкета, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов, график погашения, тарифы банка (л.д. 34-46).

Согласно п. 4 кредитного договора и графику погашения ответчик принял обязательство 27-29 числа каждого месяца осуществлять выплаты в размере 9 069,94 руб. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» перечислило ФИО1 денежные средства в размере 280 701,75 руб., а ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако принятые обязательства выполнял ненадлежащим образом (л.д. 10-28).

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов и условиями, согласованными сторонами в графике погашения, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 531 933,6 руб., из которой: 259 947,31 руб. - основной долг, 208 105,10 руб. - проценты, 4 063 881,19 руб. - пени.

Поскольку ФИО1 осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, конкурсным управляющим в его адрес направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца размер пени составляет 4 063 881,19 руб.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В целях установления баланса сторон, учитывая сумму основного долга (259 947,31 руб.) и то, что размер неустойки 0,1% за каждый день просрочки, установленный п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, превышает предельно допустимый размер неустойки в 20%, определенный п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу о необходимости снижения размера пени до 20%, а именно до 812 776,24 руб. Принимая во внимание длительность нарушения, допущенного ответчиком (около 5 лет), оснований для еще большего снижения размера пени суд не усматривает, поскольку снижение суммы штрафных санкций в рассматриваемом случае приведет к необоснованному снижению ответственности ответчика за неисполнение обязательств по кредитному договору и нарушению баланса сторон.

Таким образом, с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 1 280 828,65 руб., из которой: 259 947,31 руб. - основной долг, 208 105,10 руб. - проценты, 812 776,24 руб. - пени.

Учитывая, что уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 859,67 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 1 280 828 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 859 руб. 67 коп., в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                      Богданова Н.Л.

Дата принятия решения суда

в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ