Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1762/2022 ~ М-1235/2022 от 28.06.2022

Дело № 2–1762/2022

№ 18RS0009-01-2022-002865-82 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2022 года                                                      г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Метляковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Нэйва» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Д.Н.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком, по состоянию на <дата> в размере 210 976 руб. 52 коп., в том числе: основного долга – 54 054 руб. 54 коп., процентов – 156 921 руб. 98 коп., с последующим начислением процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке, предусмотренной договором, начиная с <дата> по дату фактического погашения кредита, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 309 руб. 77 коп.

Требования мотивированы тем, что <дата> между индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» был заключен договор №*** уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешли права по кредитному договору №*** от <дата>, заключенный между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Д.Н.В. При этом ИП Инюшин К.А. приобрел права требования к должнику в рамках несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к должнику на основании договора уступки требования (цессии), заключенного с Банком. ИП Инюшин К.А. приобрел права требования к должнику в том же объеме, в котором права требования были уступлены Банком соответствующей организации.

В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит на срок по <дата>. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако требование о возврате долга ответчиком выполнено не было.

Протокольным определением суда от <дата> судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ИП Инюшин К.А.

Представитель истца ООО «Нэйва», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Д.Н.В. в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал о том, что поддерживает ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Третье лицо ИП Инюшин К.А., будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> Д.Н.В. обратился в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее по тесту Банк) с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета и договора потребительского кредита на условиях, изложенных в указанном заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК (ЗАО) (далее -условия).

На основании указанного заявления заемщика Д.Н.В., между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 57 920 руб. на срок с <дата> по <дата>, с установлением процентной ставки 35% годовых. Дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2 620 руб., за исключением последнего платежа – <дата> в размере 2 674 руб. 20 коп. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет заемщика №*** в рублях РФ.

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил и согласился с тем, что настоящее заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между сторонами.

В случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора, на незаключенность данного договора Д.Н.В. не ссылался, требований о признании его недействительным не заявлял.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 2.1).

В силу пункта 2.3 Условий кредитования акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета и предоставления заемщику кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.4 Условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2.5 Условий кредитования возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

В случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом, срочная задолженность по основному долгу (пункт 2.6 Условий кредитования).

Согласно пункту 2.7 Условий кредитования кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в пункте 2.10 настоящих Условий кредитования, наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в Условиях кредитования в сроки, предусмотренные пункте 3.2 настоящих Условий кредитования.

В случае возникновения просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с банковского счета заемщика, указанного в заявлении-оферте (пункт 2.8 Условий кредитования).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной пунктом 2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (пункт 3.1 Условий кредитования).

В силу пункта 6.3 Условий кредитования Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит.

В период действия кредитного договора ответчик Д.Н.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления истцом настоящего иска.

Ответчик возражений по иску не представил. Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие взыскиваемой суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Инвест Проект» (цессионарий) <дата> заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и банком.

В соответствии с выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования, Банк передал ООО «Инвест Проект» права требования, в том числе, возникшие из кредитного договора №*** от <дата>, заключенного с Д.Н.В. Остаток основного долга по кредиту составляет 54 054 руб. 54 коп., проценты – 12 411 руб. 14 коп. Цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора составила 66 465 руб. 68 коп.

<дата> между ООО «Финансовый Советник» (прежнее наименование ООО «Инвест Проект») в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. (цедент) и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

<дата> между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования №***, в соответствии с пунктом 1.1 которого права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки, в том числе, возникшие из кредитного договора №*** от <дата>, заключенного КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с Д.Н.В.

Заключенные между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест Проект», далее между ООО «Финансовый Советник» и ИП Инюшиным К.А., и впоследствии между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» договоры уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым к оформлению данного вида договоров.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Нэйва» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Д.Н.В. задолженности по кредитному договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Ответчик не представил суду доказательств возврата кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 210 976 руб. 52 коп., из них: сумма основного долга – 54 054 руб. 54 коп., проценты – 156 921 руб. 98 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Возражая против заявленных требований, сторона ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статье 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По правилам пунктов 1, 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно условиям кредитного договора №*** от <дата> кредит ответчику был предоставлен на срок с <дата> по <дата> (3 года).

Таким образом, срок исковой давности по последнему периодическому платежу с датой внесения <дата> начал течь <дата> и истек <дата>.

Как следует из представленных суду материалов гражданского дела №***, истребованного из судебного участка № 1 Воткинского района Удмуртской Республики, <дата> на указанный судебный участок поступило заявление ООО «Нэйва» о выдаче судебного приказа на взыскание с Д.Н.В. кредитной задолженности по договору №*** от <дата> в размере 184 439 руб. 36 коп., которое направлено заявителем посредством почтовой связи <дата>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> ООО «Нэйва» направило в суд посредством почтовой связи <дата>, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Переход права требования на основании договора цессии также не прерывал течение срока исковой давности в силу статьи 201 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с последующим начислением процентов по договору.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                     О.М. Бушмакина

Мотивированное решение суда изготовлено 07 декабря 2022 года.