Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4097/2023 от 24.03.2023

Дело № 2-4097 (2023)

59RS0042-01-2022-005583-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года                                         г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цветковой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Глуховой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Ахмадиеву А. М. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратился с иском к Ахмадиеву А.М. о взыскании суммы задолженности в размере 82 506,53 рублей, процентов в размере 6860,95 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2881,02 рублей. В обоснование иска указал, что ответчику была выдана кредитная карта, со счетом №, процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее <данные изъяты> календарных дней с даты формирования отчета по карте. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательными к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы долга, данное требование не исполнено.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещался, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Кроме того, согласно письменным пояснениям, указанный в исковом заявлении период образования задолженности является ошибочным, Ахмадиев А.М. перестал исполнять взятые на себя обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, просит считать верным период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, клиент обязан своевременно осуществить возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячная плата в размере <данные изъяты> % от суммы основного долга) х (количество календарных дней в периоде) х (процентная ставка) / (количество календарных дней в году), погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, неустойки и комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором и тарифами. Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежную дату (указывается в отчете), не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <данные изъяты> календарных дней. У ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере <данные изъяты> % от непогашенной суммы кредита. Задолженность образовалась по платежам с ДД.ММ.ГГГГ В ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности истцом не пропущен. Таким образом, сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей – основной долг, просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее пояснял, что истцом пропущен срок исковой давности. Перестал исполнять обязанность по оплате в ДД.ММ.ГГГГ Кредитная карта была получена в ДД.ММ.ГГГГ., требование о досрочном возврате задолженности он не получал. Нарушение обязательств вызвано финансовыми трудностями, в ДД.ММ.ГГГГ он разрезал и выкинул карту, в рамках судебного приказа взысканий с него не проводилось.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Статья 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ахмадиев А.М. обратился в банк с заявлением на получение кредитной карты с первоначальным лимитом кредита <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ахмадиевым А.М. подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которым лимит кредита составляет <данные изъяты> рублей, с возможностью увеличения лимита кредитования.

В соответствие с п. 2.5 и 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В соответствие с п. 2.4 указанных условий, кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение <данные изъяты> календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В силу п. 4 вышеуказанных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

Согласно с. 14 условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памятки держателя карты, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Указанные документы размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

Получение кредитной карты с зачисленным на ней кредитным лимитом ответчиком не оспаривается, также как и то, что он воспользовался кредитными денежными средствами.

Как следует из Общих условий, обязательный платеж это – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как <данные изъяты> % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по даты формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше <данные изъяты> рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п. 2.42).

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 индивидуальных условий (п. 5.1).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 5.3).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.9).

Ответчик надлежащим образом условия договора не исполнил, платежи в погашение кредита и процентов вносил не в полном объеме, с нарушением срока, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес мирового судьи заявление о выдачи судебного приказа, которое поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Ахмадиева А.М. задолженности в размере <данные изъяты> рублей просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей просроченные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка, в также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Как следует из расчета истца, датой начала образования задолженности является ДД.ММ.ГГГГ, именно с этой даты ответчик перестал исполнять взятые на себя обязательства, клиент воспользовался суммой в размере <данные изъяты> рублей, за период ДД.ММ.ГГГГ ответ снял сумму в размере <данные изъяты> рублей, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей, на указанную сумму начисляются проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, в конце отчетного периода, который составляет <данные изъяты> календарных дней выставляется сумма ежемесячного платежа, необходимого к обязательному погашению, которая отражается в разделе «ссуда к погашению», в котором отражены движения срочного ежемесячного платежа, за период ДД.ММ.ГГГГ размер которого составил <данные изъяты> рублей, погашение ежемесячного платежа производится до того момента, пока платежи из раздела ссуда к погашению не перешли в раздел просроченная ссуда, задолженность клиента в размере <данные изъяты> рублей вышла на счета по учету просроченных ссуд ДД.ММ.ГГГГ, именно с этого момента ответчик перестал гасить образовавшуюся задолженность по карте. Датой образования первой ссуда к погашению является дата ДД.ММ.ГГГГ, датой образования просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей основной долг и просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

В адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы задолженности, которое последним исполнено не было.

Судом проверен представленный расчет задолженности, в котором указаны периоды просрочки, суммы просрочки и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ст. 196, ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно - оплата минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере <данные изъяты> % от размера задолженности.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании п. 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что судебный приказ направлен в адрес мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из даты образования просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, обращения к мировому судье в установленный трехлетний срок ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока давности составила <данные изъяты> года 5 месяцев 2 дня; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда осуществлялась судебная защита по судебному приказу, срок исковой давности не тек, но после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось в общем порядке. После вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, поскольку неистекшая часть срока давности составила <данные изъяты> года 5 месяцев 2 дня, истец должен был обратиться за взысканием задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

С учетом изложенного, и при отсутствии доказательств уплаты задолженности (полностью, либо в части) на день рассмотрения дела, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств обратного, нежели представленных истцом, не добыто, ответчиком не приведено.

При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ахмадиева А. М. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитной карте со счетом № в размере 89 367,48 рублей, в том числе: основной долг 82 506,53 рублей, проценты 6860,95 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2881,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца.

Судья                                     Цветкова Н.А.