Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2023 ~ М-262/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-690/2023

УИД 34RS0003-01-2023-000357-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года                                                               город Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Павловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Васюре Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что <ДАТА> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним предоставлен кредит в сумме 1400000, с уплатой процентов в размере 27,99 годовых, сроком на 180 месяцев. <ДАТА> между истом и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик передал истцу недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №. Ответчики допустили существенное нарушение условий договора, а именно в исполнении кредитных обязательств оплата производилась не регулярно, начиная с сентября 2022. Банк потребовал досрочно возвратить сумму кредита. До настоящего времени ответчики кредит не возвратили, сумма задолженности по состоянию на <ДАТА> составляет 1361444,35 руб., из которых сумма основанного долга: 1361444,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 193616,10 руб., сумма пени за нарушение срока возврата кредита за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 3181,50 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДАТА> в размере 1361444,35 руб., из которых сумма основанного долга 1361444,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 193616,10 руб., сумма пени за нарушение срока возврата кредита за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 3181,50 руб., проценты за пользование кредитом с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательства в размере 33,49% годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу, расходы по оплате отчета оценки в размере 3500 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2747200 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, поступило заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом и своевременно.

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного разбирательства и на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №КФ-65894/21, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 1400000, с уплатой процентов в размере 27,99 годовых, сроком на 180 месяцев.

Согласно п. 17 Договор заключен под залог (ипотеку) объекта недвижимости.

<ДАТА> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик передал Банку в залог недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №.

Истец выполнил обязательства по предоставлению ответчикам кредита в полном объеме, что подтверждается кредитным договором, выпиской по счету.

В свою очередь, ответчики свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполняли надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

<ДАТА> Банк направил в адрес ответчиков досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, который подлежал оплате в течение 30 дней с момента отправления.

По состоянию на <ДАТА> общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 1558241,96 руб. из которых сумма основанного долга 1361444,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 193616,10 руб., сумма пени за нарушение срока возврата кредита за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 3181,50 руб.

Контррасчет ответчиком не представлен.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №КФ-65894/21 от <ДАТА> в размере 1558241,96 руб.

Разрешая исковые требования в части взыскания процентов за пользования кредитом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <ДАТА> (ред. от <ДАТА>) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА> N 7 (ред. от <ДАТА>) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательств в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу необходимости взыскания солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательства в размере 33,49% годовых на сумму основного долга, неустойки за нарушение срока возврата кредита с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от <ДАТА> № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от <ДАТА> № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от <ДАТА> № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 Федерального закона от <ДАТА> № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от <ДАТА> № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Из материалов дела усматривается, что обеспечением кредита является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 2.1 договора залога (ипотеки) №КФ-65894/21-З)

Согласно копии отчета об оценке №, рыночная стоимость квартиры составляет 3434000 руб.

Ответчиками данная стоимость предмета залога не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали.

80% рыночной стоимости квартиры составляет 2747200 руб.

Допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора являются достаточными для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из вышеизложенного, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество и об определении начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 2747200 руб. путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

При этом суд принимает внимание, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет более 5% от начальной продажной цены заложенного имущества по договору о залоге, то есть отсутствуют условия, при которых обращение взыскания не допускается: крайне незначительное нарушение обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, и основания, исключающие обращение взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенного между сторонами договора, суд полагает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2747200 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) к ФИО2 (ИНН: № ФИО1 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №КФ-65894/21 от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в размере 1558241,96 руб. из которых сумма основанного долга: 1361444,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 193616,10 руб., сумма пени за нарушение срока возврата кредита за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 3181,50 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательства в размере 33,49% годовых на сумму основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата кредита с <ДАТА> по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21991,21 руб., расходы по оплате отчета оценки в размере 3500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2747200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда изготовлен <ДАТА>.

Судья                                                                                                                      Л.В. Павлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>				<данные изъяты>
<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>