Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1434/2023 ~ М-1238/2023 от 13.06.2023

Дело №2-1434/2023

УИД 13RS0025-01-2023-001570-59

Мотивированное заочное решение изготовлено 14 августа 2023 года.

Заочное Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                                 8 августа 2023 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего-судьи Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Вишняковой А.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – Шумилкиной Галины Васильевны,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шумилкиной Галине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

    публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Шумилкиной Г.В.

В обоснование требований истец указал, что 7 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 143 154 рубля 39 коп., под 13,80%/55,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 600 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 июня 2019 года и 23 марта 2019 года соответственно. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

По данным основаниям истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 154 007 рублей 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 280 рублей 16 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 рублей (л.д.1-2).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Шумилкина Г.В., представитель третьего лица ООО «Газпром страхование» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили. При этом представитель истца Рыбалкина В.И. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

    Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

    Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

    Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

    На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

    Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 7 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Шумилкиной Г.В. заключен договор кредитования <..>, по условиям которого лимит кредитования 149 100 рублей, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврат кредита – до востребования; за проведение безналичных операций процентная ставка – 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 55% годовых. Размер минимального обязательного платежа – 13 012 рублей, состав МОП установлен общими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7 836 рублей, продолжительность льготного периода 3 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. Банк бесплатно открывает заемщику ТБС. Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа. Заемщик согласен на выпуск банком карты, плата за оформление карты 800 рублей. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС <..>, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (л.д.15-18).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора, подписывая договор заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д.6-9,26).

Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик Шумилкина Г.В. согласилась, что подтверждается ее подписью в документах.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, лицами, участвующими в деле, не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Как указано выше, банк исполнил свои обязательства в полном объеме, а ответчик Шумилкина Г.В. в нарушение условий договора не производила платежи в счет погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской по счету.

25 октября 2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» принято решение №2 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.28 оборот).

14 февраля 2022 года в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) (л.д.28).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

3 августа 2022 года в адрес ответчика Шумилкиной Г.В. ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указано, что банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору <..> от 7 февраля 2019 года в размере 154 007 рублей 85 коп. (л.д.109).

По состоянию на 20 мая 2023 года (дата, указанная в иске) задолженность ответчика перед истцом составляет 154 007 рублей 85 коп., из которых просроченные проценты – 46 392 рубля 99 коп., просроченная ссудная задолженность – 107 614 рублей 86 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Другого расчета ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований о взыскании с Шумилкиной Г.В. суммы задолженности в размере 154 007 рублей 85 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу расходов по нотариальному заверению копию доверенности представителя в размере 88 рублей, суд приходит к следующему.

В абзаце 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подписано представителем Рыбалкиной В.И., действующей на основании доверенности №103С/ФЦ от 7 октября 2022 года, нотариально удостоверенная копия которой имеется в материалах дела.

При этом из представленных материалов не следует, что данная доверенность выдана для участия в конкретном деле или конкретном судебном заседании. Из текста доверенности следует, что полномочия представителя истца не ограничены лишь представительством в судебных органах, доверенность выдана сроком на 10 лет.

Кроме того, в материалы данного дела подлинник доверенности предоставлен не был, что допускает использование данной доверенности для выполнения представителем истца иных предусмотренных ею поручений. Представление в суд нотариально заверенной копии доверенности не требуется, расходы на указанные нотариальные услуги не являются необходимыми, основания для отнесения их к судебным расходам отсутствуют (статья 94 ГПК РФ).

Истец, являясь юридическим лицом, не был лишен возможности в установленном законом порядке самостоятельно заверить копию доверенности, не неся расходов на нотариальное удостоверение.

В связи с чем, данные требования истца удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» уплачено государственной пошлиной в размере 4 280 рублей 16 коп., соответствующей размеру государственной пошлины, установленному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что требования банка удовлетворены судом в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 280 рублей 16 коп. подлежат взысканию с Шумилкиной Г.В. в пользу истца.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шумилкиной Галине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Шумилкиной Галины Васильевны (паспорт серии <..>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по договору кредитования <..> от 7 февраля 2019 года в размере 154 007 (сто пятьдесят четыре тысячи семь) рублей 85 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 280 (четыре тысячи двести восемьдесят) рублей 16 копеек.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 176 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия                         Н.П. Бондаренко