Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1452/2023 ~ М-419/2023 от 20.02.2023

Дело № 2-1452/2023

УИД 76RS0024-01-2023-000565-97

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 13.06.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года                                                                                                       г. Ярославль

    Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Огореловой А.И.,

с участием: лица, участвующие в деле, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Борисовой Светланы Абрамовны, Гойман Юлии Геннадьевне о взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд о взыскании с наследственного имущества Борисовой С.А. задолженности в размере 77 674,29 руб., а также расходов по уплате государственной пошлине в размере 2 530,23 руб.

В обосновании требований указано, что 23.02.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Борисовой С.А. был заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР). По условиям кредитного договора кредит был предоставлен в сумме 55 195 руб.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

По состоянию на 11.10.2022г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 77 674,29 руб.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 умерла. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Определением суда от 10.04.2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Гойман Ю.Г., которая в судебное заседание не явилась, о дате и месте извещена надлежащим образом, уважительность причин неявки и возражения в суд не представлены.

Согласно положениям ч. 1 ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Так, согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом приведенных норм права юридически значимым обстоятельством является выяснение вопроса, связанного с условиями получения и возврата денежных средств по кредитному договору, заключенному между займодавцем и заемщиком.

Материалами дела установлено, что 23.02.2021г. между ПАО КБ «Восточный» и Борисовой С.А. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 55 000 руб. сроком возврата до востребования.

Ставка процентов годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 27%, ставка процентов годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 78,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.4 Договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение 25 дней (платежный период). Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (п. 6 Договора).

Согласно п. 15 Договора заемщик был уведомлен о плате за оформление карты Visa Instant Issue в размере 1 000 руб.

Пунктом 17 банк обязался в течение 15 дней путем совокупности действий произвести акцепт оферты: открытие счета ТБС, номер ТБС – НОМЕР, установление лимита кредитования, выдача и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии), по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а так же отключения возобновления лимита кредитования.

Кредитный договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля.

Приложением №1 к заявлению клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» является согласие на дополнительные услуги, исходя из которого Борисова С.А. выразила свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхование жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 545 руб. Заемщик под аналог собственноручной подписи ознакомлена с памяткой к договору личного страхования.

Как следует из сведения ЕГРЮЛ, 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» прошло процедуру реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» в материалы дела представлен расчет задолженности Борисовой С.А. по кредитному договору НОМЕР от 23.02.2021, из которого следует, что заемщиком обязательства по заключенным сторонами условиям не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 53 563,56 руб., проценты на сумму основного долга в размере 15 616,07 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду 187,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 109,05 руб., неустойка на просроченные проценты 4 198,23 руб.

Записью акта о смерти от 10.08.2021г. установлено, что Борисова С.А., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, умерла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. (л.д.75).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

С учетом положений п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания наследственного дела НОМЕР, представленного в материалы дела нотариусом Безбородкиной Е.Н., с заявлением о принятии наследства по закону после Борисовой С.А. обратилась дочь Гойман Ю.Г. Наследственное имущество состоит из целой <адрес>, находящейся в <адрес>, <адрес>, а также денежных средств в филиалах Сбербанка РФ г. Ярославля на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 79).

Ответом ПАО «Сбербанк России», подтверждено, что у Борисовой С.А. по состоянию на 07.08.2021г. имелись денежные средствах на счетах банка (л.д. 69), а также недвижимое имущество – <адрес> <адрес>, <адрес>, что следует из выписки из ЕГРН (л.д. 71).

Согласно данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на 07.08.2021г. на имя Борисовой С.А. транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 73).

Банк ВТБ (ПАО) суду сообщил, что все открытые счета Борисовой С.А. закрыты до 07.08.2021 (даты смерти). Из ответа АО «Тинькофф Банк» следует, что по состоянию на 02.04.2023г. остаток денежных средств на открытом счете Борисовой С.А. составляет 0,00 руб.

Наследнику 25.04.2022г. выдано свидетельство о праве на наследство, в соответствии с которым все наследуемое имущество перешло собственность Гойман Ю.Г., свидетельство подтверждает возникновение права собственности на указанное наследство. Возникновение права собственности также исходит из выписки из ЕГРН, государственная регистрация квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, произведена 26.04.2022 за номером НОМЕР.

На основании п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 232). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Таким образом, к Гойман Ю.Г. как к наследнику, принявшему наследство Борисовой С.А., перешли обязательства по уплате задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23.02.2023. Стоимость перешедшего по наследству части наследственного имущества соответствует размеру образовавшейся задолженности, в связи с чем требования банка могут быть удовлетворены.

Исходя из изложенного, материалами дела наличие задолженности по кредитному договору по основному долгу составляет 53 563,56 руб., по процентам за пользование кредитом – 15 616,07 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду 187,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 109,05 руб., неустойка по просроченным процентам 4 198,23 руб., установлено, ответчиком не оспорено в ходе рассмотрения дела, доказательств отсутствия задолженности либо исполнения требований ПАО «Совкомбанк» суду не представлено.

Положениями п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Следуя пункту 12 Договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548%.

За период задолженности в соответствии с действующим законодательством и условиями договора истцом начислены проценты на просроченную сумму основного долга в размере 187,38 руб., неустойка на просроченный основной долг – 4 109,05 руб., неустойка на просроченные проценты по основному долгу – 4 198,23 руб.

Данные суммы следуют из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности (л.д. 34-38), который составлен в силу действующего законодательства, не противоречит условиям заключенного сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, в связи с чем принимается.

Таким образом, задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.02.2021г. подлежит взысканию в полном объеме с наследника Борисовой С.А., принявшего наследство в установленном законом порядке – Гойман Ю.Г.,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 2 530,23 руб. Несение расходов по оплате государственной пошлины подтверждено платежным поручением № 145 от 15.02.2023г.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН НОМЕР, ИНН НОМЕР) удовлетворить.

Взыскать с Гойман Юлии Геннадьевны (паспорт НОМЕР выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <адрес> по <адрес> во <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН НОМЕР, ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.02.2021г. в размере 77 674, 29 руб., в том числе: сумма основного долга – 53 563,56 руб., проценты за пользование кредитом – 15 616,07 руб., просроченные проценты на просроченную сумму основного долга – 187, 38 руб., неустойку на просроченную сумму основного долга – 4 109, 05 руб., неустойку на просроченные проценты за пользование кредитом – 4 198, 23 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 2 530, 23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                                     Н.А. Смирнова