Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2289/2023 ~ М-2022/2023 от 18.10.2023

23RS0015-01-2023-002781-04

Дело № 2-2289/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск                                       «06» декабря 2023 г.

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующий судья                         Суханова А.В.,

при секретаре                                      Роженко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Саитовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности Евсеевой М.Р., обратился в суд с иском к ответчику Саитовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.02.2022 г., в котором представитель истца, сославшись на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по указанному кредитному договору и на образовавшуюся в связи с этим задолженность, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в сумме 100 005,07 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200,10 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в ответ на запрос представила уточнённый расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 332,66 руб.

Ответчик в судебное заседание не явилась, просила судебное заседание провести без её участия, направила в суд заявление о частичном согласии с исковыми требованиями на сумму 73 332,66 руб., в связи с частичным погашением задолженности.

В порядке ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело при указанной явке, в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённый о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ).

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п.3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях. предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что имеет место при рассмотрении настоящего спора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Саитовой Т.А. заключён указанный в иске кредитный договор № на срок 60 мес., с лимитом кредитования - 100 000,00 руб. под 6,9/15,9% годовых (л.д. 6-9, 17-19, 38-55).

При этом, согласно п. 6 Индивидуальных условий определено, что заёмщик обязан уплачивать ежемесячный минимальный обязательный платёж в размере 2 749 руб. 55 коп.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме и предоставил заёмщику всю сумму кредита, что подтверждается выпиской по счёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

В свою очередь Саитова Т.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства заёмщика по своевременному возврату основного долга и уплаты процентов, нарушив п.6 Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

Анализ имеющихся в деле доказательств свидетельствует о том, что Саитова Т.А., вступая в правоотношения с банком путем подписания индивидуальных условий договора, в соответствии со ст.421 ГК РФ была свободна в заключении договора на указанных условиях, действовала без какого-либо понуждения, доказательств обратного в деле не имеется.

В связи с предоставлением ответчицей в суд сведений о погашении задолженности судом у истца истребована информация о задолженности по состоянию на дату рассмотрения дела. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» задолженность Саитовой Т.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 332,66 руб.

С исковыми требованиями в данной части ответчица согласилась, что подтверждается её письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что со стороны истца доказано исполнение обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей в счет возврата суммы займа, в связи с чем, у истца возникло право в силу п. 5.2. общих условий договора ст.810-811 ГК РФ требовать возврата все суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки. В связи с этим требования следует удовлетворить в части, с учетом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Удовлетворяя заявленные истцом исковые требования в части, суд руководствуется положениями ст. 39, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ и исходит из того, что в данном случае признание иска не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Поскольку признание иска в силу ст. 39 ГПК РФ является правом ответчика, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику известны и понятны, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, совершено ответчиком добровольно в письменной форме. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик самостоятельно и добровольно распорядился своим процессуальным правом признать иск, согласившись с предъявленными к нему требованиями в части, заявленные требования следует удовлетворить в части, взыскав задолженность по кредитному договору в размере 73 332 руб. 66 коп.

Учитывая, что первоначальный расчет задолженности сформирован истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в счет погашения задолженности внесены средства в размере 17 900 руб., в остальной части (ДД.ММ.ГГГГ - 9 000 руб.) гашение осуществлялось уже после подачи иска в суд, в связи с этим сумма госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика подлежит уменьшению пропорционально размеру задолженности (цене иска) по состоянию на дату обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с иском, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, (100 005,07 руб. - 17 900 руб. = 82 105,07 руб.). Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 663 руб. 15 коп.

Истец в свою очередь не лишен права обратиться в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной госпошлины, в соответствии со ст. 333.40 НК РФ, в размере 536,95 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Саитовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Саитовой Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес> края, паспорт гражданина РФ: №, проживающей по адресу: <адрес> <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 332,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 65906,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 16,88 руб., неустойка на просроченную ссуду 16,52 руб., иные комиссии 7 392,92 руб.

Взыскать с Саитовой Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес> края, паспорт гражданина РФ: №, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 663 руб. 15 коп. Всего взыскать 75 995,81 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путём подачи жалобы через Ейский городской суд.

Судья