Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-448/2023 ~ М-426/2023 от 28.07.2023

Дело № 2-448/2023

УИД 75RS0022-01-2023-000551-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года                                                      г. Хилок, Забайкальский край

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ВТБ (ПАО) к Курбатову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

     Представитель истца ВТБ (ПАО) Ревякина И.Е. обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее: 11.02.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Курбатов А.Л. заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1354000 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Клиентом была подана онлайн заявка на кредит наличными через Мобильный банк. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента порядок подтверждения операций. Правила размещены на официальном сайте Банка ВТБ htts://www.vtb.ru. Согласно п. 5 вышеуказанных условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Электронный документ (кредитный договор) подписан электронной подписью клиента. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS сообщении и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией, действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением ответчиком 6-значного кода, направленного ему банком в СМС. В соответствии с Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГПК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. Договор считается заключенным после подписания клиентом простой электронной подписью и при зачислении Банком суммы кредита на счет. 11.02.2021 года кредитные денежные средства в размере 1354000 руб. были зачислены Банком на счет ответчика. Сославшись на положения ст.ст.309,310,330,809,810,819 Гражданского кодекса РФ, истец указал, что выполнил свои обязательства перед ответчиком, в полном объеме, а ответчик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом,    по состоянию на 01.07.2023 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1616622,79 рублей. Банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, общая сумма задолженности на 01.07.2023 года составляет 1519876,06 рублей, из которых: 1270216,07 руб.– основной долг; 238910,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 4113,08 руб. - пени на просроченные проценты; 6636,55 руб.- пени на просроченный основной долг. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15799,00 руб. Просит суд, взыскать с Курбатова А.Л. в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021 г. по состоянию на 01.07.2023 г. в сумме 1519876,06 руб., из которых: 1270216,07 руб.- задолженность по основному долгу; 238910,36 руб. задолженность по плановым процентам; 4113,08 руб. задолженность по пени на просроченные проценты; 6636,55 руб. задолженность по пени на просроченный основной долг, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15799,00 рублей.

    Представитель истца ВТБ (ПАО) Ревякина И.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Курбатов А.Л. извещался по известному суду адресу, который ответчик также указал в кредитном договоре, однако почтовая корреспонденция возвращена отделением почтовой связи с отметкой «отсутствие адресата».

    В п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

    Пункт 68 данного Постановления определяет, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В пункте 63 вышеназванного постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Учитывая, что судебные извещения ответчику направлялись по адресу регистрации и фактического проживания, которое он указал в Договоре, судебную корреспонденцию он не получает исключительно по причинам, зависящим от него самого, судом применены меры по его извещению, то ответчик извещен надлежащим образом.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 11.02.2021 года между ВТБ (ПАО) и Курбатовым А.Л. на основании заявления-анкеты был заключен кредитный договор № путем подачи онлайн заявки на кредит наличными через Мобильный банк, по которому ответчик получил кредит в сумме 1354000 руб. с уплатой процентов из расчета 12,9 % годовых на срок 84 месяца, то есть до 11.02.2028 года, с уплатой ежемесячного платежа в размере 24558,37 руб., кроме первого платежа, который составляет 24558,37 руб., и последнего платежа, который составляет 23502,99 руб. Платежи должны вноситься ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - уплата неустойки в размере 0,1 % в день от сумм невыполненных обязательств. Согласно п.14 Договора заемщик выразил свое согласие с Правилами кредитования (Общими условиями). Договор подписан сторонами (л.д. 12-15).

        Денежные средства заемщиком в сумме 1354000 рублей были получены 11.02.2021 года, путем перечисления на счет №, открытый на имя заемщика, в соответствии с п.17 Индивидуальных условий Договора, что подтверждается выпиской по счету. ( л.д. 23)

        Ответчик платежи по кредитному договору производил не регулярно и не в полном объеме.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности Курбатов А.Л. по кредитному договору, по состоянию на 01.07.2023 года имеет задолженность по кредиту, размер которой составил 1616622 руб. 79 коп., из которых: основной долг 1270216 руб. 07 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 238910 руб. 36 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 66365 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 41130 руб. 86 коп. (л.д.11).

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. Из данного расчета усматривается, что ответчиком производились платежи, но не в полном размере и не регулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком. Банком размер пени, взимаемой за ненадлежащее исполнение обязательств снижен до 10% от суммы задолженности по пени, что не нарушает права и законные интересы ответчика. При этом, суд полагает размер неустойки, начисленный истцом в размер 4113,08 руб. не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма задолженности по просроченному основному долгу составляет 1270216,07 рублей. Таким образом, размер неустойки составляет 0,3 % от основного долга, что является меньше чем однократная учетная ставка Банка России (11%), существовавшая в период такого нарушения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на 01.07.2023 года, ответчик имеет перед истцом задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021 года в сумме 1519876,06 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1270216 руб. 07 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 238910 руб. 36 коп., задолженность по пени на просроченные проценты 4113 руб. 08 коп., задолженность по пени на просроченный основной долг 6636 руб. 55 коп.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15799 рублей, что подтверждается платежным поручением № 273786 от 03.07.2023 года. (л.д. 6).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ учитывая, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ (ПАО) к Курбатову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Курбатова Александра Леонидовича задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021 года по состоянию на 01.07.2023 года в сумме 1519876 рублей 06 копеек, а также судебные расходы в сумме 15799 рублей, всего 1535675 (один миллион пятьсот тридцать пять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья    Хилокского районного суда                                  Е.М. Алтынникова

Решение принято в окончательной форме 01 сентября 2023 года.