Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2024 (2-3667/2023;) ~ М-3124/2023 от 30.10.2023

УИД 29RS0018-01-2023-004862-48

Дело № 2-213/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года                  г. Архангельск    

    Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

судьи Белякова В.Б.

при секретаре Самиляк Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Кривошеевой М. Г. о взыскании задолженности по договору займа, государственной пошлины в возврат,

установил:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) /далее по тексту решения также – МФК «ЦФП» (АО)/ обратилась в суд с иском к Кривошеевой М.Г. о взыскании задолженности по договору займа в размере 59 411 рублей 00 копеек /из которых: сумма основного долга – 24 533 рубля 18 копеек, проценты за пользование займом – 34 877 рублей 82 копейки/, а также государственной пошлины в возврат в размере 1 982 рубля 33 копейки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и Кривошеевой М.Г. был заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в сумме 28 000 рублей 00 копеек. Между тем, заемщиком нарушались условия договора по его возврату, в результате чего образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца МФК «ЦФП» (АО) не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Ответчик Кривошеева М.Г. о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

По определению суда, с письменного согласия истца, дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кривошеева М.Г. (далее по тексту решения также – Заемщик, Должник) с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (АО) (далее по тексту решения также – Кредитор) <адрес> (далее по тексту решения также – «Сайт») в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны Заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен Кредитором на личный телефон Заемщика.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных, федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).

Согласно положениям пункта 2 части 1 статьи 9 данного Закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

После заполнения Заявления-анкеты Заемщиком, сотрудники Кредитора провели идентификацию Заемщика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения Договора займа.

Заемщиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика, а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №

Также Заемщик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.

После проведения идентификации Заемщика, Кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив Заемщику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО).

Также, посредством CMC-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский номер телефона, Заемщик получил от Кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (ДСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте заемщика по адресу: <адрес>Также подтверждение, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия.

Этим же уникальным кодом Заемщик подписал Договор потребительского займа простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам Заемщика, а также положений пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, на основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Кривошеевой М.Г. был заключен Договор потребительского займа № №

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа, Кредитор перевел Заемщику денежную сумму в размере 28 000 рублей 00 копеек на банковскую карту № через платежного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Кредитор перечислил указанную сумму займа Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенных Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ООО МФК «ЦФП» и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых, размещен на официальном, сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу http://www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer-rules.pdf

Подтверждение перевода денежных средств Клиенту предоставляются Контрагентом – ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Также при оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт Кредитора в информационно-коммуникационной сети «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности. PCI DSS – стандарт безопасности данных платёжных карт, учреждённый международными платёжными системами Visa, Master-Card. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных, средств на банковские карты Заемщиков Кредитор осуществляет с привлечением платежного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Ввод данных банковской карты осуществляется Заемщиком в специальной форме на сайте Кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты Заемщика, которая отображается только у Клиента и платежного агента.Таким образом, Кредитор не принимает и не обрабатывает данные банковской карты Заемщика, а равно у Кредитора отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты.

Сумма займа была предоставлена Заемщику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 357,098 %; срок пользования займом сто восемьдесят дней.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаем – это заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В пункте 4 части 1 этой же статьи предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Однако, судом установлено, что до настоящего момента, Заемщик обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик неправомерно в одностороннем порядке отказалась от выполнения принятых на себя обязательств по договору, что законом, а также договором, заключенным между сторонами, не предусмотрено.

Из материалов дела следует, что в счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатила денежную сумму в размере 10 589 рублей 00 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа, Кредитором было подано заявление к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика.

Мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района г. Архангельска был вынесен судебный приказ о взыскании с Должника суммы задолженности по Договору потребительского займа. На судебный приказ Должником было подано возражение. Определением мирового судьи № 1 Октябрьского судебного района г. Архангельск 10 февраля 2023 года приказ был отменен.

В то же время, Кривошеева М.Г. до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика допущены нарушения по исполнению рассматриваемого договора займа в части его погашения. В связи с этим образовалась задолженность.

По расчету истца задолженность ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 411 рублей 00 копеек /из которых: сумма задолженности по основному долгу – 24 533 рубля 18 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 34 877 рублей 82 копейки/.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора займа, судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиком свой контррасчет задолженности не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в заявленной истцом сумме.

Кроме того, в силу требований части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 1 982 рубля 33 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Кривошеевой М. Г. о взыскании задолженности по договору займа, государственной пошлины в возврат – удовлетворить.

Взыскать с Кривошеевой М. Г. (<данные изъяты>) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 411 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в возврат в размере 1 982 рубля 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.

Судья В.Б. Беляков