Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2015 ~ М-407/2015 от 11.08.2015

Дело № 2-443/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Кадый 30 ноября 2015 года

Макарьевский районный суд Костромской области в составе председательствующего Четвертной Е.С., при секретаре Жаровой Н.В., с участием представителя истца, по доверенности Рыжовой И.В., ответчика Гладкова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костромского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Гладкову Александру Аркадьевичу и Гладковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Костромской региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Гладкову А.А. и Гладковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества при его реализации равной <...> его рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком на момент рассмотрения данного гражданского дела, а также взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копеек. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками, как солидарными заемщиками, заключен кредитный договор в соответствии с которым, предоставлены денежные средства в размере <...> рублей под <...> годовых до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. С использованием кредитных средств ответчиками приобретена недвижимость, которая является предметом залога в соответствии с кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчики Гладков А.А. и Гладкова Т.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, с <...> года возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и начисленных процентов, которая до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности Рыжова И.В., уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей, проценты за пользование кредитными средствами по ставке <...> годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копеек и расходы на проведение оценки в размере <...> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество. Пояснила, что основанием для досрочного взыскания задолженности явилось неисполнение ответчиками условий кредитного договора. С <...> года ответчики перестали вносить ежемесячные платежи, не исполнили обязанность по страхованию. В связи с неисполнением обязательств по страхованию процентная ставка поднята до <...>.

В судебном заседании ответчик Гладков А.А. исковые требования признал частично, считает, что государственная пошлина и расходы по проведению оценки взысканию не подлежат. Пояснил, что в <...> года с истцом заключил кредитный договор на приобретение жилого дома. Часть денежных средств банку планировал выплатить за счет средств материнского капитала. При оформлении документов узнал о том, что приобретенный жилой дом имеет статус непригодного для проживания. Выдать средства материнского капитала для приобретения указанного дома отказали. С <...> года осуществлять ежемесячные платежи перестал, поскольку нет денежных средств. Обязательства по страхованию не выполнил по тем же причинам.

Ответчик Гладкова Т.В., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца Рыжову И.В., ответчика Гладкова А.А., исследовав материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае исполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п. 5 ст. 54.1 указанного выше Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ и п. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Тем самым, денежное обязательство должника не прекращается вплоть до полного погашения долга.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиками, кредитор обязуется предоставить денежные средства, а заемщики обязуются солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (<...> размер кредита <...> рублей под <...> годовых (<...>); погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов, в соответствии с графиком (<...>); кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения заемщиком обязанности возвращать кредит в срок (<...>); обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств являются ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредитора жилого помещения (<...>); кредитор вправе предъявить заемщикам требование об оплате неустойки (пени) в случае, если они не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства; кредит (основной долг) и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, установленном в требовании об уплате неустойки (<...>) (№

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками приобретен жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> (№).

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Гладкову А.А., Гладковой Т.В. на праве собственности принадлежит жилой дом по адресу: <адрес> (№).

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Гладкову А.А., Гладковой Т.В. на праве собственности принадлежит земельный участок общей площадью <...> кв.м для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> (№).

Судом установлено, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в соответствии с которым, истец предоставил ответчикам целевой потребительский кредит в размере <...> рублей под <...> годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> (№).

Обременением (ограничением) права на недвижимое имущество, находящееся в общей совместной собственности, согласно Свидетельствам о государственной регистрации права, установлена ипотека в силу закона. То есть, указанное недвижимое имущество является предметом залога в соответствии с разделом <...> кредитного договора.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчики засвидетельствовали своими подписями согласие с условиями предоставления им в порядке кредитования истцом денежных средств.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчикам кредит путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на текущий счет ответчика Гладкова А.А., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Исполнение своих обязательств истцом так же подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчики Гладков А.А. и Гладкова Т.В. приобрели в собственность жилой одноэтажный дом общей площадью <...> кв.м. и земельный участок общей площадью <...> кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> (<...>), актом передачи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (<...>).

Ответчики Гладков А.А. и Гладкова Т.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию просроченной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы долга по кредитному договору (<...>), выпиской из лицевого счета (<...>).

В связи с нарушением сроков оплаты по кредитному договору общая задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <...> рублей <...> копеек, в том числе: основной долг – <...> рублей <...> копейки, проценты по основному долгу – <...> рублей <...> копеек, неустойка по основному долгу – <...> рубля <...> копейки, неустойка по процентам – <...> рублей <...> копеек (<...> Судом данный расчет проверен и принят, ответчиками не оспаривается.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Ответчики до обращения истца в суд допускали систематическое, более трех раз, нарушение сроков исполнения обязательств. С <...> года возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и начисленных процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (№) и не оспаривается сторонами.

Неисполнение своих обязательств ответчиками является безусловным основанием для обращения истца с иском о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом по ходатайству истца проведена экспертиза по определению среднерыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенного экспертом ООО Центр оценки «ГОСТ», средняя рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы составляет <...> рублей; земельного участка, категория земель – земли населённых пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы составляет <...> рублей.

Итоговая величина рыночной стоимости жилого дома общей площадью <...> кв.м, расположенного на земельном участке площадью <...> кв.м по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет – <...> рубля (№).

Истцом, в соответствии с положениями п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), определена начальная продажная цена заложенного имущества в размере <...> от суммы установленной экспертом, жилого дома – <...> рублей, земельного участка – <...> рублей. Возражений по установленной начальной продажной цене недвижимого имущества ответчиками не заявлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору лежит на ответчике.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора ответчиками Гладковым А.А. и Гладковой Т.В. суду не представлено и, в связи с непогашенной задолженностью по кредиту, имеются основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, дом и земельный участок, принадлежащие ответчикам.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования к Гладкову А.А. и Гладковой Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей <...> копеек, процентов за пользование кредитными средствами по ставке <...> годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие ответчикам, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги по жилому дому – <...> рублей, по земельному участку – <...> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст. 88 и ст. 94 ГПК РФ относится государственная пошлина и суммы, подлежащие выплате экспертам.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек, понесены расходы на проведение оценки имущества в размере <...> рублей, поэтому с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца уплаченную государственную пошлину и расходы на проведение оценки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Гладкову Александру Аркадьевичу и Гладковой Татьяне Владимировне удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гладкова Александра Аркадьевича и Гладковой Татьяны Владимировны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек (<...>) и проценты за пользование кредитными средствами по ставке <...> годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере <...> рублей (<...>), земельного участка в размере <...> рублей (<...>).

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Гладкова Александра Аркадьевича и Гладковой Татьяны Владимировны расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копеек и расходы по проведению оценки в размере <...> рублей в равных долях с каждого.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Макарьевский районный суд Костромской области в течение месяца.

Судья Е.С. Четвертная