Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3219/2022 ~ М-3052/2022 от 26.08.2022

Дело № 2-3219/2022

УИД: 55RS0004-01-2022-004440-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года                                  город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Дорошкевич А.Н.,

при секретаре судебного заседания Авдониной В.А.,

с участием в подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи Шкутовой В.О.,

с участием старшего помощника прокурора Октябрьского АО г. Омска Гулла О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калгушкиной ФИО14 к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Калгушкина Т.И. обратилась в Октябрьский районный суд г. Омска с иском к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ года водитель автомобиля «Рено Логан», г.р.з. №, Герасименко С.В., допустил столкновение с автомобилем «Хендай Туксон 2.0 GLS», г.р.з. №, под управлением водителя Токарева С.А. В результате дорожно-транспортного происшествия пассажиру автомобиля «Рено Логан» Калгушкиной Т.И. причинен вред здоровью. Гражданская ответственность владельца автомобиля «Хендай Туксон 2.0 GLS» на момент ДТП застрахована не была. Руководствуясь изложенными нормами права, она обратилась в РСА с заявлением об осуществлении компенсационной выплаты, приложив все необходимые документы. 30.05.2022 года РСА получено заявление о компенсационной выплате. 20.06.2022 года истек срок для компенсационной выплаты или для направления мотивированного отказа. 22.06.2022 года РСА через АО «ГСК «Югория» указал, что необходимо представить медицинские документы, соответствующие требованиям РСА. 11.07.2022 года РСА получена претензия об исполнении обязательств, ответ на которую не поступил. Таким образом, считает, что РСА обязан осуществить компенсационную выплату, а его требование о предоставлении дополнительных документов незаконно. Так, она направила в адрес РСА надлежащим образом заверенные и выданные распечатку из электронного журнала вызовов ССМП, выписку из истории болезни амбулаторного больного БСМП № 1, протокол исследования № №, протокол приема врача невролога от ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того, она направила в адрес ответчика заверенную копию заключения эксперта № № образом, считает, что никаких нарушений Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО не было ею допущено. У РСА уже имеются необходимые документы для принятия решения о компенсационной выплате. Требование ответчика о предоставлении документов, соответствующих не Правилам ОСАГО, а требованиям РСА - незаконно. Согласно произведенному ею в соответствии с нормативами, установленными Правительством Российской Федерации Постановлением от 15.11.2012 г. № 1164 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», размер компенсационной выплаты за причиненный вред ее здоровью составил 167 750 рублей. Кроме того, она понесла расходы на нотариальное оформление доверенности в размере 2 200 рублей, а также расходы на нотариальное заверение копии паспорта в размере 100 рублей. Согласно п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 года № 58, указанные расходы подлежат возмещению. Компенсационная выплата при таком положении составляет 170 050 (167 750 руб. + 2 200 руб. + 100 руб.). Заявление о страховой выплате получено ответчиком 30.05.2022 года. Потребовав у нее (истца) дополнительные документы, не предусмотренные законом и правилами ОСАГО, РСА нарушил срок для осуществления компенсационного возмещения. В связи с вышеизложенным, с 21.06.2022 (21-й день после получения заявления с документами в полном объеме) за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка в размере 1% от установленного размера страхового возмещения по виду причиненного вреда с указанной даты. Кроме того, в силу п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. РСА нарушил срок для направления мотивированного отказа в компенсационной выплате на 2 дня (срок истекал 20.06.2022 года, а ответ был направлен 22.06.2022 года).

На основании изложенного, истец просила взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в свою пользу денежные средства в размере 365 777,55 рублей; неустойку за несоблюдение срока осуществления компенсационного возмещения с 26.08.2022 года по дату фактического исполнения обязательства исходя из 1% за каждый день просрочки уплаты суммы долга от суммы взысканной компенсационной выплаты, с учетом взысканной неустойки и финансовой санкции, но не более 500 000 рублей.

В судебном заседании истец Каглушкина Т.И. участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО15 действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила требования удовлетворить. Относительно письменных возражений ответчика пояснила, что правовые основания для оставления искового заявления без рассмотрения отсутствуют, равно, как и отсутствуют таковые для снижения размера заявленной к взысканию с ответчика неустойки. Заявляя ходатайство об уменьшении размера неустойки, ответчик не представил доказательств необходимости ее снижения.

Ответчик Российский Союз Автостраховщиков в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил рассматривать дело в отсутствие представителя. В представленных в материалы дела письменных возражениях представитель ответчика указал, что медицинские документы представленные истцом при обращении за компенсационной выплатой, не были оформлены в соответствии с Приказом Минздрава России от 15.12.2014 N 834н. Так, выписка не соответствовала Приказу Минздрава России от 15.12.2014 года № 834н, так как в ней нет штампа мед. учреждения, который ставится в верхнем левом углу; не указано, на основании чего установлен диагноз; нет ни каких рекомендаций по лечению, кроме того, что направлен на амбулаторное лечение, в связи с чем это лечение необходимо сведения отсутствуют? сколько по времени лечилась пострадавшая? Каков результат лечения? Есть только дата первичного обращения. Был представлен протокол обращения из клиники ЕВРОМЕД от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому потерпевшая лечилась и в 2021 г. и в 2022 г., проводилось оперативное вмешательство, но выписки из мед. учреждения, в котором потерпевшая наблюдалась и проходила лечение, нет. Ссылку истца на п. 9 Приказа Минздрава России от 31.07.2020 г. № 789н «Об утверждении порядка и сроков предоставления медицинских документов (их копий) и выписок на них» полагает несостоятельной, так как данный приказ не утверждает унифицированные формы медицинской документации и не подменяет и/или не отменяет Приказ Минздрава России от 15.12.2014 г. № 834н. 20.06.2022 г. ответчик направил по адресу представителя Калгушкиной Т.И. письмо, в котором указал на несоответствие представленных медицинских документов. 11.07.2022 г. ответчиком была получена претензия от истца (вх. №), в которой истец требовал осуществления компенсационной выплаты, неустойки, финансовой санкции и возмещение расходов по оплате услуг нотариуса. Однако, документы, оформленные надлежащим образом не предоставил. Таким образом, истцом не предоставлены документы, предусмотренные Правилами ОСАГО и необходимые для принятия решения по заявлению о компенсационной выплате, в связи с чем, полагает исковое заявление Калгушкиной Т.И. подлежит оставлению без рассмотрения в соответствии со ст. 222 ГПК РФ.

На основании изложенного, просил исковое заявление Калгушкиной Т.И. оставить без рассмотрения, а в случае, если суд перейдет к рассмотрению требований по существу, - отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме; в случае, если суд посчитает доводы ответчика неубедительными и перейдет к рассмотрению дела по существу, - применить ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки и штрафу, снизив их размер до разумных пределов.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Токарева А.А., Новиков Д.А. в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, заслушав заключение старшего помощника прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательства в их совокупности.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п. 1 ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и тому подобное, осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, в таких случаях несут лица, противоправно завладевшие источником. При наличии вины владельца источника повышенной опасности в противоправном изъятии этого источника из его обладания ответственность может быть возложена как на владельца, так и на лицо, противоправно завладевшее источником повышенной опасности (п. 2 ст. 1079 ГК РФ).

Из указанных правовых норм следует, что гражданско-правовой риск возникновения вредных последствий при использовании источника повышенной опасности возлагается на его собственника и при отсутствии его вины в непосредственном причинении вреда, как на лицо, несущее бремя содержания принадлежащего ему имущества.

Таким образом, собственник источника повышенной опасности несет обязанность по возмещению причиненного этим источником вреда, если не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего, либо, что источник повышенной опасности выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц или был передан иному лицу в установленном законом порядке.

Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств в силу п. 1 ст. 935 ГК РФ подлежит обязательному страхованию, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

Согласно преамбуле данного Федерального закона, указанным нормативным актом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Под компенсационными выплатами в рамках указанного Федерального закона понимаются платежи, которые осуществляются в соответствии с приведенным нормативным актом в случаях, если страховое возмещение по договору обязательного страхования или возмещение страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков, заключенным в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона, в счет страхового возмещения не могут быть осуществлены.

В силу пп. «г» п. 1 ст. 18 Закона об ОСАГО, компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.

Обязанность производить указанные компенсационные выплаты по требованию потерпевших, согласно п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО, возложена на профессиональное объединение страховщиков.

В настоящий момент функции такого объединения выполняет Российский Союз Автостраховщиков (далее – РСА).

АО «ГСК «Югория», в свою очередь, является официальным представителем РСА на основании договора № № «Об оказании услуг по осуществлению страховой компанией компенсационных выплат и представлению страховой компанией интересов РСА в судах по спорам, связанным с компенсационными выплатами» от 10 декабря 2019 года, осуществляет действия по осуществлению компенсационных выплат, установленных Законом об ОСАГО от имени и за счет РСА.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки Рено Логан, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Новикову Д.А., под управлением Герасименко С.В., и автомобиля марки Хендай Туксон 2.0 GLS, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Токаревой А.А., под управлением Токарева С.А.

На основании постановления следователя ОРДТП СУ УМВД России по г. Омску ДД.ММ.ГГГГ года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ. В данном постановлении отражено, что ДД.ММ.ГГГГ года около 21 часа 15 минут водитель Герасименко С.В., управляя автомобилем Рено Логан, государственный регистрационный знак №, следовал по проезжей части ул. <адрес> со стороны <адрес> в направлении <адрес>. В <адрес> водитель Герасименко С.В. выехал на полосу встречного движения, где произошло столкновение с автомобилем Хендай Туксон 2.0 GLS, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя Токарева С.А. В результате дорожно-транспортного происшествия пассажиру автомобиля Рено Логан Калгушкиной Т.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно заключению судебно-медицинской экспертизы №№ от ДД.ММ.ГГГГ года были причинены телесные повреждения в виде закрытых компрессионных переломов 2, 4, 5, 10, 12 грудных позвонков, поверхностной ушибленной раны (глубокой ссадины) и подапоневротической гематомы в лобной области слева (потребовавшей оперативного лечения – вскрытия, дренирования гематомы), кровоподтеков в параорбитальных областях, которые в совокупности, как образовавшиеся в едином механизме автотравмы, причинили тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности более, чем на одну треть (п. 6.11.10. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных приказом МЗ и СР РФ от 24.04.2008 года № 194н) (л.д. 22).

Приведенные в постановлении причиненные истцу телесные повреждения отражены также в представленном в материалы дела заключении эксперта от ДД.ММ.ГГГГ года № БУЗООБСМЭ (л.д. 8-11).

Согласно исковому заявлению, а также доводам представителя истца, озвученным в ходе судебного заседания, поскольку гражданская ответственность владельца автомобиля Хендай Туксон 2.0 GLS на момент ДТП не была застрахована в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», истец обращалась к Российскому Союзу Автостраховщиков с заявлением о компенсационной выплате, которое не было принято к рассмотрению, соответственно, компенсационная выплата ей произведена не была.

В соответствии с представленными в материалы дела доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ года Калгушкиной Т.И. в адрес РСА посредством услуг Почты России направлялось заявление, в котором она просила произвести ей компенсационную выплату, а также возместить расходы по оплате услуг нотариуса при удостоверении доверенности и засвидетельствовании копий документов, необходимых для обращения за компенсационной выплатой (л.д. 14).

К названному заявлению были приложены заверенная копия вышеозначенного постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ года, заверенная копия распечатки из электронного журнала вызовов ССМП на имя Калгушкиной Т.И., выписка из истории болезни амблуаторного больного БСМП №1, протокол исследования №, протокол приема врача невролога от ДД.ММ.ГГГГ года на имя Калгушкиной Т.И., заверенная копия заключения эксперта №№, реквизиты счета Калгушкиной Т.И.

По сведениям, разменным на официальном сайте Почты России в сети Интернет, указанное заявление с приложенными к нему документами получено РСА 30.05.2022 года (л.д. 16).

В письме от ДД.ММ.ГГГГ года, направленном официальным представителем РСА – АО «ГСК «Югория» в адрес Калгушкиной Т.И. посредством Почты России (л.д. 17, 18), АО «ГСК «Югория» сообщило о том, что заявителем не представлены документы, предусмотренные п. 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 – 4.7 и (или) 4.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а именно: медицинские документы, соответствующие требованиям РСА (л.д. 17).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, присвоенным вышеозначенному письму, данное письмо было сдано в отделение почтовой связи 22.06.2022 года (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ года истец направила в адрес ответчика претензию, в которой просила произвести компенсационную выплату, а также выплатить неустойку, финансовую санкцию и возместить расходы по оплате услуг нотариуса при удостоверении доверенности и засвидетельствовании копий документов, необходимых для обращения за компенсационной выплатой, вместе с тем, просила направить страховой акт с произведенным, в том числе, расчетом компенсационной выплаты (л.д. 19).

Данная претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из отчета об отслеживании отправления, однако оставлена без удовлетворения и без ответа, что не оспорено в представленных в материалы дела письменных возражениях РСА.

В указанной связи, истец, полагая свои права нарушенными, обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании с РСА в свою пользу компенсационной выплаты, неустойки, финансовой санкции и штрафа.

Оценивая доводы и требования истца в указанной части, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу положений п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО, компенсационные выплаты осуществляются только в денежной форме профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, указанных в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, путем перечисления сумм компенсационных выплат на их банковские счета, сведения о которых содержатся в требованиях об осуществлении компенсационных выплат.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.

К отношениям между лицами, указанными в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Согласно п. 2 ст. 19 указанного Закона, компенсационные выплаты осуществляются в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона.

В силу п. 3, 4 ст. 19 Закона об ОСАГО, до предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование об осуществлении компенсационной выплаты, потерпевший обязан обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного страхования. Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

Пунктом 1 ст. 5 Закона об ОСАГО определено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Из системного анализа приведенных норм следует, что РСА осуществляет компенсационные выплаты в установленных законом случаях, которые в соответствии со ст. 1, 18, 19 Закона об ОСАГО являются страховыми выплатами.

К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

В частности, предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка и штраф в силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 87 Постановления Пленума № 58 от 26 декабря 2017 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», также применяются и к профессиональному объединению страховщиков (абз. 3 п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО).

Оценив изложенное, руководствуясь приведенными выше положениями Закона об ОСАГО, суд полагает установленным, как факт причинения вреда здоровью потерпевшего при использовании транспортного средства в отсутствие договора ОСАГО, так и факт представления истцом всех необходимых для осуществления компенсационной выплаты документов, в связи с чем, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с РСА в пользу Калгушкиной Т.И. компенсационной выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Определяя размер обозначенной выплаты, суд принимает во внимание расчет истца, согласно которому данный размер соответствует 167 750 рублей, полагает его произведенным верно, в соответствии с нормативами, установленными Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 года № 1164 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Стороной ответчика данный расчет не опровергнут, в том числе, в представленных в материалы дела письменных возражениях на иск.

При этом, в соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2016 года, при причинении вреда потерпевшему возмещению в размере, не превышающем страховую сумму, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения. К таким расходам суды относят не только расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, восстановление дорожного знака и/или ограждения, но и расходы на оплату услуг аварийного комиссара, расходы на представителя, понесенные потерпевшим при составлении и направлении претензии в страховую компанию, расходы по оплате услуг нотариуса при засвидетельствовании верности копий документов, необходимых для обращения в страховую компанию, и др.

Из представленных доказательств следует, что при составлении и направлении претензии в адрес РСА истцом понесены расходы по оплате услуг нотариуса при оформлении и удостоверении доверенности в размере 2 200 рублей, а также засвидетельствовании верности копии выписки из паспорта в размере 100 рублей.

Указанное подтверждено справкой нотариуса ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ года, оснований сомневаться в достоверности которой суд не усматривает, равно, как и не находит оснований сомневаться в том, что данные расходы отнесены к необходимым для обращения истца в РСА.

Таким образом, расходы на оплату услуг нотариуса являются составной частью страхового возмещения (компенсационной выплаты), в связи с чем, взысканию с РСА в пользу Калгушкиной Т.И. подлежит компенсационная выплата в общем размере 170 050 рублей (167 750 рублей + 2 200 рублей + 300 рублей).

Вместе с тем, суд признает несостоятельными, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела доводы представителя ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Как указывалось выше, истец обратилась к РСА с заявлением о компенсационной выплате с приложением заверенной копии постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ года, заверенной копии распечатки из электронного журнала вызовов ССМП на имя Калгушкиной Т.И., выписки из истории болезни амбулаторного больного БСМП №1, протокола исследования №№, протокола приема врача невролога от ДД.ММ.ГГГГ года на имя Калгушкиной Т.И., заверенной копии заключения эксперта №№, реквизитов счета Калгушкиной Т.И. Данное заявление было получено РСА ДД.ММ.ГГГГ года, однако ответ на него подготовлен АО «ГСК «Югория» и направлен в адрес истца по почте ДД.ММ.ГГГГ года. В ответе АО «ГСК «Югория» указало о том, что заявителем не представлены медицинские документы, соответствующие требованиям РСА.

Исходя из приведенных дат, очевидно, что предусмотренный п. 4 ст. 19 Закона об ОСАГО для профессионального объединения страховщиков 20-дневный срок произведения компенсационной выплаты истек 20.06.2022 года, учитывая, что заявление истца было получено РСА 30.05.2022 года.

В нарушение п. 4.22 Правил ОСАГО и п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО компенсационная выплата на 21-й календарный день выплачена не была.

Кроме того, Калгушкиной Т.И. в адрес РСА была направлена претензия с требованием произвести компенсационную выплату, а также произвести выплату неустойки в размере 1 % от невыплаченной в срок суммы и финансовой санкции, оставленная РСА без удовлетворения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 93 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», соблюдением потерпевшим обязательного досудебного порядка урегулирования споров следует считать направление и доставку претензии с приложением всех документов, предусмотренных Правилами об ОСАГО, с указанием сведений, позволяющих страховщику идентифицировать ее с предыдущими обращениями.

Согласно п. 3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19 сентября 2014 года № 431-П) (далее - Правила ОСАГО), потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 4.13, 4.18 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Положениями п. 4.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств закреплено, что для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются:

документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (в случае наличия такой справки);

справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности или категория "ребенок-инвалид", для получения страховой выплаты также представляются документы, предусмотренные пунктами 4.2, 4.6, 4.7 настоящих Правил.

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда жизни потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховой выплате прилагаются документы, предусмотренные пунктами 4.4 и 4.5 настоящих Правил.

Как отмечалось выше, с заявлением о компенсационной выплате истцом прилагалась, в том числе, выписка из истории болезни амбулаторного больного БСМП №1.

По утверждениям ответчика, данная выписка не была принята страховой организацией в качестве надлежащего документа, предусмотренного п. 4.1 Правил ОСАГО, в связи с ее несоответствием требованиям Приказа Минздрава России от 15.12.2014 года № 834н, так как в ней: отсутствовал штамп медицинского учреждения, который ставится в верхнем левом углу; отсутствовало указание на основания установления диагноза; не были прописаны рекомендации по лечению, кроме того о направлении на амбулаторное лечение; не было указано в связи с чем лечение необходимо, сколько по времени лечилась пострадавшая, и каков результат лечения. Указанное, согласно утверждениям представителя ответчика, свидетельствует о невыполнении истцом законных требований РСА о предоставлении дополнительных документов.

С указанными утверждениями представителя ответчика суд не соглашается, полагает их необоснованными.

Исходя из анализа вышеуказанной выписки, суд не усматривает каких-либо неясностей и неточностей, которые могли бы подвергнуть сомнению факты нахождения потерпевшей на лечении, периода ее лечения, а также сведения относительно поставленного ей врачом диагноза, с учетом того, что наряду с данной выпиской ответчику дополнительно были представлены протокол исследования истца №, протокол приема врача невролога от ДД.ММ.ГГГГ года и заверенная копия заключения эксперта БСМЭ № в отношении Калгушкиной Т.И.

При этом, суд отмечает, что пунктом 4.19. Правил ОСАГО предусмотрено право страховщика самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил.

Вместе с тем, данным пунктом предусмотрено, что страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

Таким образом, получив заявление истца с приложенными документами, подтверждающими обстоятельства получения травмы, характере лечения, установленных диагнозах, тяжести вреда здоровью, при наличии каких-либо сомнений, РСА не был лишен возможности воспользоваться предоставленным им п. 4.19. Правил ОСАГО правом и самостоятельно запросить документы медицинского характера в отношении Калгушкиной Т.И. путем направления соответствующих запросов в необходимые медицинские учреждения.

Вместе с тем суд отмечает, что в соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Однако, как следует из письма АО «ГСК «Югория», направленного в адрес истца 22.06.2022 года в ответ на ее заявление о компенсационной выплате, в данном письме страховщик не указал, в связи с чем представленная истцом выписка из истории болезни вызвала сомнения у страховщика и какие требования при оформлении данной выписки должны били быть соблюдены по мнению АО «ГСК «Югория».

При таких обстоятельствах суд находит, что позиция ответчика об оставлении искового заявления Калгушкиной Т.И. без рассмотрения основана на неправильном толковании норм законодательства, подлежащих применению по настоящему делу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 86 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

Однако при рассмотрении настоящего спора РСА не представил доказательств того, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего.

Как приводилось выше, при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Кроме того, РСА должен действовать в рамках стандарта поведения добросовестного участника гражданского оборота, определяемого по критерию ожидаемости действий субъекта оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, получив заявление истца с документами, подтверждающими обстоятельства причинения потерпевшему вреда здоровью, при наличии каких-либо сомнений, РСА не был лишен возможности самостоятельно запросить испрашиваемые документы. Непредставление же истцом выписки из истории болезни, не соответствующей, по мнению ответчика, требованиям Приказа Минздрава России от 15.12.2014 года № 834н, не является основанием, влекущим освобождение РСА от гражданско-правовой ответственности в виде выплаты страхового возмещения, поскольку повреждения истца отражены в исследовательской части экспертного заключения от 25.10.2021 года №7997, полученного ответчиком.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

По смыслу приведенных норм права, неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о страховом возмещении, в размере 1 процента от определенного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страхового возмещения, и до дня фактического исполнения обязательства.

В силу п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определённой судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 87 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков (абз. 3 п. 1 ст. 19 названного Закона).

Поскольку установлен факт нарушения прав истца на компенсационную выплату, которая не была произведена в установленный законом срок, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в порядке ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке в размере 85 025 рублей (170 050 рублей * 50%).

Учитывая, что заявление о страховой выплате совместно с необходимыми документами получено РСА 30.05.2022 года, выплата компенсации подлежала не позднее 20.06.2022 года, соответственно с 21.06.2022 года в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

За период с 21.06.2022 года по 25.08.2022 года размер неустойки за просрочку компенсационной выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего составляет 110 532,5 рублей (170 050 рублей * 1% * 65 дней просрочки).

При этом, рассматривая ходатайство представителя ответчика об уменьшении размера данной неустойки, суд отмечает, что согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришёл к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Согласно п. 74 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства в материалы дела ответчиками не представлено, поэтому оснований для уменьшения неустойки и штрафа в данном случае не имеется.

Таким образом, суд полагает подлежащей взысканию с РСА в пользу Калгушкиной Т.И. неустойку в соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в заявленном размере – 110 532,5 рублей.

Разрешая требование о взыскании финансовой санкции, суд отмечает, что в соответствии с абз. 3 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 77 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении - до дня присуждения ее судом.

Применительно к положениям абз. 3 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, а также к приведенным разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, учитывая, что заявление о страховой выплате с приложенными документами получено РСА № года, ответ на данное заявление направлен истцу по почте № года, соответственно суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению требования Калгушкиной Т.И. о взыскании с РСА финансовой санкции за период с 21.06.2022 года по 22.06.2022 года в размере 170,50 рублей, из расчета: 170 050 рублей * 0,05% * 2 дня).

Кроме того, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несоблюдение срока осуществления компенсационной выплаты за период с 26.08.2022 года до дня фактического исполнения обязательства из расчета 1 % за каждый день просрочки от суммы компенсационной выплаты (170 050 рублей), поскольку исходя из разъяснений, содержащихся в п. 78 постановления Пленума Верховным Судом Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

При этом следует указать, что общий размер неустойки, включая взысканную неустойку и финансовую санкцию в общем размере 110 702,55 рублей, не может превышать 500 000 рублей, т.е., не может превышать сумму, составляющую 389 297,45 рублей (500 000 рублей – 110 702,55 рублей).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления, взыскивается с ответчика в доход местного бюджета.

В соответствии с указанной нормой закона, с ответчика РСА в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ составляет 13 200 рублей.

На основании приведенной статьи, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 6 857,78 рублей.

Руководствуясь ст. 103, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░17 (№) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 365 777,55 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 170 050 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 110 532,5 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, 170,05 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 85 025 ░░░░░░ – ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░18 (№ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 26.08.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 170 050 ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 389 297,45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 857,78 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                       ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «18» ░░░░░░░ 2022 ░░░░.