Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1900/2020 ~ М-1901/2020 от 11.06.2020

                    Дело № 2-1900/2020

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    09 октября 2020 года                            г. Белгород

    Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

    Председательствующего судьи Украинской О.И.

    При секретаре Ереминой Ю.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ольхового Владимира Анатольевича к Акционерному обществу «ВТБ Страхование жизни», ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о признании договора страхования недействительным,

установил:

Истец обратился в суд с иском к АО «ВТБ Страхование жизни», указав, что в связи окончанием срока действия договора банковского вклада с ПАО ВТБ, им заключен новый договор банковского вклада, при заключении договора ему разъяснена возможность страхования вклада, в том числе на случай его смерти. В ноябре 2019 года истцу стало известно о том, что заключенный с ним АО «ВТБ Страхование жизни» договор страхования с ним расторгнут в связи с неуплатой им очередного ежегодного взноса 135 000 рублей. Указывая, что договор страхования им не заключался, заявления о страховании сотруднику страховой компании он не подавал, не был ознакомлен с условиями страхования, страховой полис и правила страхования ему не вручались, ему не предоставлена необходимая информация об условиях страхования, соглашение о страховом случае не достигнуто, просит признать недействительным договор страхования (полис №№), взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» денежные средства в размере 135 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца в качестве соответчика привлечено ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суду не сообщили, до перерыва в судебном заседании представитель истца Лысых А.А. исковые требования поддержал, представитель ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» направил суду возражения на иск, указав, что 27 июля 2018 года АО «ВТБ Страхование жизни» и Ольховой В.А. заключили договор добровольного страхования по программе «Накопительный фонд» №№, который аннулирован по заявлению Ольхового В.А., а также на основании запроса руководителя проекта, с Ольховым В.А. заключен договор добровольного страхования по программе «Накопительный фонд» №№, на счет данного договора зачтен ранее уплаченный страховой взнос. Договор заключен путем акцепта, которым считается уплата первого страхового взноса, договор заключен через агента страховщика ПАО Банк ВТБ. АО «ВТБ Страхование жизни» передало свой портфель ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в связи с чем в системе изменились бланки договора и Правила страхования. Считает, что истец понимал, что им заключен договор страхования жизни, так как он обращался к страховщику с заявлением о назначении выгодоприобретателя, истец неверно толкует условия договора, так как инвестиционный доход выплачивается по окончанию срока действия программы. В установленный период истец не отказался от заключения договора, договор автоматически расторгнут в связи с неуплатой очередного страхового взноса, выкупная цена составила 0 рублей.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено судом, 27 июля 2018 года Ольховой В.А. обращался в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о заключении договора банковского вклада «Выгодный» на сумму 134 000 рублей на срок 365 дней, о чем свидетельствует представленный истцом договор, который заверен печатью банка, но не подписан сторонами.

Суду представлен полис №№ от 30 июля 2018 года по страховой программе «Накопительный фонд», из которого следует, что АО «ВТБ Страхование жизни» и Ольховым В.А. заключается договор по рискам дожитие, смерть в результате любой причины, смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП сроком на 7 лет с 04 августа 2018 года по 04 августа 2025 года, с ежегодной уплатой страхового взноса 135 000 рублей до 04 августа соответственно 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 и 2024 годов.

ПАО Банк ВТБ, заключавшее данный договор в качестве агента страховщика согласно указанию ответчика, документы, подписанные истцом при заключении договора, суду не представило.

Оснований полагать, что Ольховым В.А. и АО «ВТБ Страхование жизни» заключен договор страхования на вышеприведенных условиях, у суда не имеется.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Данных о том, что сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем условиям личного страхования, материалы дела не содержат.

Доказательств того, что Ольховой В.А. ознакомился со всеми предложенными условиями договора страхования (в частности, со сроком действия договора, размерами страховой суммы), что ему в соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", была предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых услугах, суду не представлено.

Представитель истца наличие волеизъявления истца на заключение договора страхования сроком на 7 лет с ежегодным взносом 135000 рублей отрицал, никаких заявлений Ольхового о заключении договора на указанных ответчиком условиях, об ознакомлении с Правилами материалы дела также не содержат.

В обоснование доводов о согласии Ольхового заключить договор на названных условиях ответчик ссылается на п. 7.6 договора страхования.

Согласно п. 7.6 полиса, подписанного представителем АО «ВТБ Страхование жизни», оплачивая в полном объеме первый взнос по договору страхователь (застрахованное лицо) подтверждает, что он Правила страхования жизни с участием в прибыли №1 (в редакции от 20 апреля 2018 года) и дополнительные условия №1 к ним получил, ознакомился и согласен с их условиями, что страхователь (застрахованное лицо) получил, ознакомился и согласен с условиями приложения №1к полису «График уплаты страховых взносов, размер выкупной суммы и приложения №2 к полису «Страховые суммы при конверсии (в рублях)», являющихся неотъемлемой частью договора.

Однако, данных о том, что истцом в полном объеме оплачен первый взнос по договору, суду также не представлено.

Из материалов дела следует, что истец 02 августа 2018 года обратился к АО «ВТБ Страхование жизни» с заявлением, просит считать верным основание платежа 130 000 рублей по платежному поручению №№: оплата страхового взноса по договору страхования    №№ от 30 июля 218 года.

Платежное поручение №№, в котором были бы указаны первоначальные основания внесения денежных средств, не представлено.

Таким образом, через несколько дней после указанной ответчиком даты заключения договора истец обратился с заявлением о перечислении части страхового взноса.

Представленная истцу ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не заверенная надлежащим образом распечатка реестра АО «ВТБ Страхование жизни» о получении от Ольхового В.А. денежной суммы 5000 рублей ни факт, ни основания перечисления данной суммы не содержит и не подтверждает уплату истцом страхового взноса по конкретному договору страхования.

Таким образом, доказательств того, что весь первый страховой взнос в сумме 135 000 рублей оплачен Ольховым В.А. АО «ВТБ Страхование жизни» суду не представлено, в связи с чем у суда отсутствуют основания для вывода о том, что договор заключен в соответствии с указанными ответчиком условиями.

03 августа 2018 года истцом подавалось АО «ВТБ Страхование жизни» заявление о замене выгодоприобретателя по договору страхования    №№ от 30 июля 218 года на Ольховую Валентину Ивановну, в чем ему отказано в связи с представлением некорректного пакета документов.

Однако, подача истцом такого заявления также не подтверждает заключение договора на условиях, указанных ответчиком.

На обращение истца предоставлено уведомление АО «ВТБ Страхование жизни» в адрес истца от 01 октября 2019 года о расторжении договора с 03 сентября 2019 года в связи с невнесением очередного взноса в сумме 135 000 рублей.

По договору о передаче страхового портфеля от 31 октября 2019 года АО «ВТБ Страхование жизни» передало ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» права по договорам добровольного страхования, в том числе по договору с истцом.

Так как судом не установлен факт заключения договора на условиях, указанных ответчиком, оснований для признания незаключенного договора недействительным и применения последствий недействительности сделки в виде возврата полученного по договору не имеется.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

    решил:

    В удовлетворении Ольхового Владимира Анатольевича к Акционерному обществу «ВТБ Страхование жизни», ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о признании договора страхования недействительным отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд города Белгорода.

Судья – подпись

Мотивированное решение суда составлено 16 октября 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>