Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2023 от 30.03.2023

Дело №2-114/2023 №)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково                            17 апреля 2023 года

    Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Паруниной Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Распоповой (Паруниной) Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что 05.07.2012г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 63775,51руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.09.2012 года, на 06.11.2019 год суммарная продолжительность просрочки составляет 2551 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2012 года, на 06.11.2019 год суммарная продолжительность просрочки составляет 2615 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 8250руб..

По состоянию на 06.11.2019г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 170463,90руб., из них: просроченная ссуда 60078,93руб.; просроченные проценты 17357,99руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43177,28руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 49849,70руб.; комиссия за смс-информирование 0руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г.. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просили: взыскать с Распоповой (Паруниной) Т.Ю. в пользу Банка сумму задолженности в размере 170463,90руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4609,28руб..

Истец - ПАО «Совкомбанк», просили в исковом заявлении рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали, не возражали против проведения судебного заседания в порядке заочного производства.

Ответчик Парунина Т.Ю. о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия, в удовлетворении заявленных истцом требований отказать ввиду пропуска последним срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключения договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

05.07.2012 года Распопова (Парунина) Т.Ю. обратилась к ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредитования.

Договор, заключенный между сторонами являлся смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст.421 ГК РФ). В заявлении указано, что заемщик просит (делает оферту) ООО ИКБ «Совкомбанк», указанное в разделе Б заключить с ней Кредитный договор на сумму 63775,51 рублей под 29% годовых на 36 месяцев, с платой за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 21,60% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, за нарушение сроков уплаты кредита и процентов уплачивается неустойка в размере 120%, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в разделе Б на открытый банковский счет №, возврат суммы кредита должен производиться путем внесения денежных средств на банковский счет в соответствии с графиком раздела Е (л.д.11-17).

Ответчик возражений относительно заключения договора потребительского кредитования путем направления заявления-оферты на сумму 63775,51 рублей суду не представила.

Таким образом, суд полагает установленным факт заключения договора потребительского кредитования между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Распоповой (Паруниной) Т.Ю. на сумму 63775,51 рублей сроком на 36 месяцев под 29% годовых.

Кроме того, как подтверждено материалами дела, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами, после приведения в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, полное и сокращенное наименование Банка определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (л.д.31-53)

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом со всей очевидностью установлено, что в нарушение условий договора потребительского кредитования ответчиком обязательства исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом, при этом, задолженность ответчика по кредиту составила 170463,90руб., из них: просроченная ссуда 60078,93руб.; просроченные проценты 17357,99руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43177,28руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 49849,70руб.. (л.д.8-10).

Согласно свидетельству, выданному 14.08.2012, после расторжения брака, Распоповой Т.Ю. присвоена фамилия Парунина.

Как указывалось выше, статья 56 ГПК РФ закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Таким образом, в гражданском процессе в силу действия принципа состязательности исключается активная роль суда, когда суд по собственной инициативе собирает доказательства и расширяет их круг, при этом данный принцип не включает в себя судейского усмотрения.

Применительно к изложенному, ответчиком не представлено суду доказательств выплаты долга или наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательств наличия причин, препятствующих ему погасить своевременно имеющийся долг.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств.

Вместе с тем Парунина Т.Ю. возражала против удовлетворения заявленных истцом требований в связи с пропуском последним срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

По правилам статей 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Согласно Заявлению-оферте, Договору о потребительском кредитовании №, разделу 4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» у заемщика возникают обязательства по оплате задолженности.

Разделом Г договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что исполнение обязательств по договору производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживание или на банковский счет.

Применительно к обстоятельствам данного дела, обязательства по договору ответчиком должны быть исполнены 06.07.2015 включительно (максимальный период возврата заемных средств составляет 36 месяцев).

Согласно вышеизложенному, трехгодичный срок исковой давности даже по окончанию срока действия кредитного договора (06.07.2015 год) истек 06.07.2018.

За выдачей судебного приказа истец обратился в сентябре 2019 года, то есть, уже за пределами срока исковой давности, в принятии заявления о вынесении судебного приказа 02.10.2019 отказано.

Обращение с настоящим иском последовало 25.12.2019, по которому 28.01.2020 постановлено заочное решение об удовлетворении заявленных требований. Определением от 30.03.2023, по заявлению ответчика, заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается.

При данных обстоятельствах суд полагает об отказе в удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» требований в виду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к Паруниной Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия.

     Судья                          А.А. Трофименко