Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2024 (2-1523/2023;) ~ М-1355/2023 от 28.11.2023

18RS№-38

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 января 2024 года                                                                                    <адрес>, УР

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Бубякина А.В., при секретаре Шаймуратовой Г.И.,

с участием представителя истца Загумёнова М.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривоногова Р. О. к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Кривоногов Р.О. обратился с иском к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее - ПАО «Банк ВТБ», Банк) о защите прав потребителя, о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №V621/1057-0002703 (далее – Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 632437,20 рублей сроком на 84 месяца. В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между истцом и Банком, процентная ставка составляет 11% годовых при заключении заемщиком договора добровольного страхования жизни и здоровья. При прекращении действия договора страхования процентная ставка составляет 18,9% годовых.

В рамках указанного Кредитного договора между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, оформлен полис № V0.1-621/1057-О2274892. Договором страхования предусмотрены следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «РЕСО-Гарантия» направил письменный отказ от договора личного страхования и возврате уплаченной страховой премии. Требования истца удовлетворены добровольно.

С момента отказа от договора страхования Банк, нарушая права потребителя, поднял процентную ставку по кредитному договору с 11% до базовой ставки 18,9% годовых.

Считает, что предусмотренные пунктом 4.3 Договора кредитования условия об увеличении процентной ставки ущемляют права потребителя.

Заключение Кредитного договора №V621/1057-0002703, в нарушение действующего законодательства, обусловлено заключением договора страхования и уплатой страховой премии в размере 58 437,20 рублей. В противном случае, в предоставлении кредита истцу было бы отказано.

Увеличение процентной ставки на основании условий Кредитного договора, ущемляющих права потребителя, повлекло для истца дополнительные убытки.

Претензия от ДД.ММ.ГГГГ, направленная в адрес ответчика с требованием об исключении условий кредитного договора, ущемляющих права потребителя, оставлена без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит признать пункт 4.3 Кредитного договора №V621/1057-0002703 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным); взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 16539,88 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы иска.

В судебное заседание истец Кривоногов Р.О. не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца Загумёнов М.А. в судебном заседании исковые требования истца поддержал. Добавил, что истец Кривоногов Р.О. с ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным лицом в ПАО СК «Росгосстрах» по полису R103177 «Ваша защита» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и матерью истца Кривоноговой Е.Л. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включающий следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, телесные повреждения. Истец обратился в Банк с заявлением о заключении договора страхования с ПАО СК «Росгосстрах». Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил письменные возражения, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как усматривается из ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в письме Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 названного закона предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между истцом Кривоноговым Р.О. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №V621/1057-0002703 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 632437,20 рублей сроком на 84 месяца. В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между истцом и Банком, процентная ставка составляет 11% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья. При прекращении действия договора страхования процентная ставка составляет 18,9% годовых.

Между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, оформлен полис № V0.1-621/1057-О2274892. Договором страхования предусмотрены следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования. Срок действия полиса – по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «РЕСО-Гарантия» направил письменный отказ от договора личного страхования и возврате уплаченной страховой премии. Требования истца удовлетворены добровольно.

С момента отказа от договора страхования Банк поднял процентную ставку по кредитному договору с 11% до базовой ставки 18,9% годовых (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

На основании письма от ДД.ММ.ГГГГ Банк заявление (обращение) заемщика Кривоногова Р.О. об изменении условий кредитного договора оставил без удовлетворения.

В соответствии с п 4.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае прекращения Заемщиком страхования по одному или нескольким любым видам страхования одновременно ранее срока, установленного в пункте 4.1 для соответствующего вида страхования, и невозобновления страхования в течение тридцати календарных дней соответствующие дисконты перестают учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором страхование прекращено, процентная ставка по Договору определяется как разница между базовой процентной ставкой, дисконтами, применяемыми по действующим видам страхования, дисконтом на карту «Автолюбители», а также дисконтом за залог ТС (при наличии).

В случае прекращения заемщиком страхования ТС, личного страхования, страхования от потери работы и расторжения договора карты «Автолюбитель», процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки.

Пунктом 27 Кредитного договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п. 21).

Согласно п. 28 Кредитного договора для получения дисконтов, предусмотренных п. 4 Индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование на страховую сумму не менее суммы задолженности на дату страхования в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Перечень требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования (включая перечень страховых рисков), а также перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Кроме того, из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в указанной анкете Кривоногов Р.О. лично указал, что добровольно изъявляет желание заключить договор личного страхования с САО «РЕСО-Гарант» на сумму 58437,20 руб., который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Договору кредита, поставив подпись в соответствующем разделе.

Кредитный договор содержит все существенные условия, подписан обеими сторонами, что подтверждает факт согласования сторонами всех условий. Данный договор заключен истцом добровольно, что подтверждается его подписью.

Как следует из текста кредитного договора, информация о полной стоимости кредита доведена до истца ответчиком в соответствии с требованиями закона.

Положения пункта 4 (в том числе пункта 4.3) Кредитного договора изложены в доступной и понятной форме.

Из заявления-анкеты следует, что истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования, в последующем договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита был заключен, была уплачена страховая премия.

Оснований полагать, что данные услуги были навязаны истцу, судом не установлено, доказательств этого суду не представлено.

В данном случае включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья заемщика не нарушает прав потребителя.

Банк может предоставлять кредит по пониженной процентной ставке при страховании жизни и здоровья заемщика, так как это снижает риски невозврата кредита.

При этом разница между процентными ставками со страхованием и без такового не является дискриминационной, как ошибочно полагает истец.

Судом учитывается, что положения п. 4.3 Кредитного договора не влекут возможности банка изменять в одностороннем порядке процентные ставки, установленные кредитным договором. Напротив, соответствующие процентные ставки заранее согласованы сторонами при заключении договора потребительского кредита.

Доказательств невозможности получить кредит без оформления договора страхования или существенном (дискриминационном) различии условий кредитования при заключении (не заключении) договора страхования, суду не представлено.

Доводы о недоведении ответчиком всей необходимой и достоверной информации о своих услугах до истца являются голословными, ничем не подтверждены, опровергаются подписями истца в анкете-заявлении и кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения п. 4.3 Кредитного договора действующему законодательству не противоречат и не нарушают прав истца, в связи с чем отсутствуют основания для признания его недействительным в части увеличения размера процентной ставки.

Истец представил в ПАО «Банк ВТБ» полис R103177 от ДД.ММ.ГГГГ «Ваша Защита», заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и матерью заемщика Кривоноговой Е.Л. (страхователь) на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включающий следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, телесные повреждения.

Истец, не являясь страхователем по данному полису и нарушая п. 1.3. требований Банка к договорам страхования, обратился в Банк с заявлением о заключении договора страхования с ПАО СК «Росгосстрах».

Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) известил истца о том, что новый договор страхования в текущей редакции не может быть принят, так как он не соответствует условиям кредитного договора и требованиям Банка к договорам страхования, размещенным на сайте Банка (п.1.2.6.; 2.3.1.; 2.3.4.; 2.3.7.).

Между тем, согласно имеющимся в материалах дела требованиям Банка ВТБ (ПАО) к договорам личного страхования (пункт 2.3.7) (по потребительскому кредитованию с дисконтом по процентной ставке), а также требованиям банка к договорам страхования, размещенным на сайте www.vtb.ru по потребительскому и автокредитованию, подлежит страхованию риск:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни;

- утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая и болезни.

Таким образом, договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» по таким страховым случаям, как смерть в результате болезни, утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате болезни в период страхования, не заключен. В то время, как требованиями Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования (пункт 2.3.7.1) по потребительскому кредитованию (по кредитным договорам, содержащим условия о предоставлении дисконта к базовой процентной ставке по кредиту при наличии застрахованного риска), а также требованиями банка к договорам страхования, размещенным на сайте www.vtb.ru по потребительскому и автокредитованию, предусмотрено страхование по рискам: смерть, утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате любой болезни.

Кроме того, полис ПАО СК «Росгосстрах» R103177 от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует пункту 2.3.4. требований Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования, согласно которому размер страховой суммы по полису/договору личного страхования должен быть установлен в размере не менее остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного страхового периода в рамках программ по потребительскому и автокредитованию. Размер выплачиваемой страховой суммы в случае наступления страхового случая по полису ПАО СК «Росгосстрах» R103177 от ДД.ММ.ГГГГ составляет лишь 100000 рублей, при этом размер ссудной задолженности по кредитному договор превышал 500000 рублей.

Установив, что до истца надлежащим образом была доведена информация о необходимости заключить договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, на условиях, соответствующих требованиям Банка к условиям предоставления страховой услуги, принимая во внимание, что страховой полис ПАО СК «Росгосстрах» R103177 от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленный истцом банку, не соответствовал критериям, установленным кредитором в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования не соблюдены требования к условиям предоставления страховых услуг, а, следовательно, действия ПАО «Банк ВТБ» по изменению процентной ставки по кредитному договору в силу п. 4 и п. 28 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ с увеличением ее до 18,9% являются правомерными.

При таких обстоятельствах, требования истца суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что требования о взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и взыскании штрафа являются производными от основного требования, а в удовлетворении основного требования настоящим решением отказано, суд полагает, что производные требования также не подлежат удовлетворению.

Никаких нарушений прав потребителя со стороны ответчика в отношении истца в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кривоногова Р. О. (№ к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» №) о защите прав потребителя, о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР через Малопургинский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                                                                                              А.В. Бубякин