Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3190/2023 ~ М-1709/2023 от 20.03.2023

Дело № 2-3190/2023

16RS0046-01-2023-003057-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года

Вахитовский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Зыбуновой Е.В.,

при секретаре Кадучевой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент» к Пузанкову ФИО7 о взыскании задолженности и обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент» обратилось в суд с иском к Пузанкову А.В. о взыскании задолженности и обращении взыскания. В обоснование требований указано, что20 октября 2015г. между ПАО «ИнтехБанк»(займодавец) и Пузанковым ФИО8(заемщик) заключен договор займа ..., по условиям которого займодавец предоставил заемщикам для приобретения в собственность жилого помещения кредит в размере 2 600000рублейсроком до 30 сентября 2035г.,под 16,25% годовых (с учетом соблюдения заемщиком обязательств по договорустрахования имущественных интересов), перечислив сумму кредита на лицевой счет.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «РСД» ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1».

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г., «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученныйкредитиуплатитьпроценты,начисленныезапользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнялись. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате, кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде:пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

... Пузанков ФИО9 умер, что подтверждается свидетельством о смерти выданного ....

Решением Советского районного суда г. Казани от ... по гражданскому делу ... года в права наследования вступил Пузанков ФИО10, ... года рождения.

Как следствие просрочки исполнения обязательств сформировалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 14.02.2023 г. составила 3 442 174,75 руб.

Согласно п. 1.3.кредитного договора обеспечениемисполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

20.10.2015г. Пузанков Д.В. на основании договора купли-продажи приобрелимущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: ....

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права
кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права
собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральнойслужбы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Обязательства по кредитному договору неисполнены, в связи с чем образовалась задолженность,котораядонастоящегомоментане погашена.

В соответствии с отчетом об оценке№Б... от 15.10.2015
составленным оценщикомООО «...»
цена была определена в размере4 113 000,00 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке
(залогенедвижимости)»еслиначальнаяпродажнаяценазаложенногоимущества при его реализации определяетсянаоснованииотчетаоценщика,она устанавливается равной 8% рыночнойстоимоститакого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет
3 290400рублей.

Просит взыскать Пузанкова А.В. в пользуЗАО"Мультиоригинаторный ипотечный агент 1" задолженность по кредитному договору... от 20 октября 2015 г. в размере3 442 174,75 руб. - из которых, неустойка в размере 50000руб., расходы по оплате госпошлины в размере31 410,87 рублей.Обратить взыскание на предмет залога по кредитному ... от 20 октября 2015г. в виде квартиры, расположенной по адресу:..., установив начальную продажную стоимость в размере 3 290400рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов,признать договор ... от 20 октября 2015г. расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Пузанков А.В. в судебное заседание не явился, извещен. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункта 3 статья 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из материалов дела следует, 20 октября 2015г. между ПАО «ИнтехБанк»(займодавец) и Пузанковым ФИО11(заемщик) заключен договор займа ..., по условиям которого займодавец предоставил заемщикам для приобретения в собственность жилого помещения кредит в размере 2 600000рублейсроком до 30 сентября 2035г.,под 16,25% годовых (с учетом соблюдения заемщиком обязательств по договорустрахования имущественных интересов), перечислив сумму кредита на лицевой счет.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г., «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученныйкредитиуплатитьпроценты,начисленныезапользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнялись. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате, кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде:пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1.3.кредитного договора обеспечениемисполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

20.10.2015г. Пузанков Д.В. на основании договора купли-продажи приобрелимущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: ....

На основании Договора купли-продажи квартиры Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.4. Кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ....

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «РСД» ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1».

В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщикобязался: возвратить кредитору полученныйкредитиуплатитьпроценты,начисленныезапользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Истцом указано, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнялись. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде:пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, что заемщик Пузанков Д.В. умер ....

Решением Советского районного суда г.Казани от ...., вступившим в законную силу 10.05.2018г., установлен факт принятия Пузанковым ФИО13 наследства, открывшегося после смерти ... Пузанкова ФИО14. Признано за Пузанковым ФИО12 право собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., с кадастровым номером ..., площадью 480 кв.м. и находящийся на земельном участке жилой дом с кадастровым номером ..., общей площадью 105 кв.м.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

До настоящего момента задолженность наследником по договору не возвращена и составляет 3442174,75 рублей.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по состоянию на 14.02.2023г. составляет 3442174,75 рублей.

В соответствии с Отчетом № ... от 16.10.2015 г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, произведенной ООО «...», рыночная стоимость указанного выше предмета ипотеки по состоянию на 15.10.2015г. определена в размере 4113000 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недви­жимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его началь­ную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Ответчик, несмотря на то, что в соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон, не предоставил суду доказательств неверного определения рыночной стоимости предмета ипотеки, а также не ходатайствовал о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры.

Суд, считает, что начальную продажную стои­мость предмета ипотеки следует установить исходя из суммы, равной 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, определенной отчетом.

Доказательств того, что задолженность по договору в размере, указанном выше, погашена к настоящему времени в какой-либо части, суду не представлено, учитывая, что ответчиком погашение задолженности не произведено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 3442174,75 руб.

Суд, установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по данному договору, а также длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 3290400 рублей.

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 31410,87 руб.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Пузанкова ФИО15, паспорт гражданина РФ серии ..., в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» ИНН ..., ОГРН ... сумму задолженности по кредитному договору ... от 20.10.2015г. вразмере 3442174 рублей 75 копеек, расходы в виде государственной пошлины в размере 31 410 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 3290400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зыбунова Е.В.