Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6701/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-6701/2022

УИД 03RS0037-01-2021-002239-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    10 октября 2022 года                       г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,

при секретаре Исанбаевой Э.И.,

с участием ответчика Карцевой Н.Г. и ее представителя Марищенко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Карцевой Наталие Геннадиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Карцевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Карцевой Н.Г. и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 300 000 рублей. Ответчик принял на себя обязательство в обусловленные договором сроки вернуть денежные средства и уплатить проценты за пользованием заемными денежными средствами. Однако, ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 96 816 рублей 22 копейки. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк»» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком.     

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 77 466 рублей 45 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 523 рубля 99 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Карцева Н.Г. и ее представитель Марищенко И.М., допущенная к участию в деле по устному ходатайству, исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, применить срок исковой давности. Также истец пояснила, что договор с ПАО «МТС-Банк» не заключала, заключала кредитный договор с АКБ МБРР.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ПАО «МТС-Банк» и ОАО АКБ «Московский банк реконструкции и развития» своих представителей в судебное заседание не направили, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав мнение ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МБРР (ОАО) и Карцевой Н.Г. на основании заявления был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 300 000 рублей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, ему присвоен номер
№.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Карцевой Н.Г. кредитную карту. Таким образом, банк исполнил свою обязанность по предоставлению Карцевой Н.Г. кредита путем предоставления ей банковской карты с кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по договору №. Ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что ею в ходе судебного заседания не оспаривалось.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (прежнее наименование АКБ МБРР (ОАО) заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «ФЕНИКС» свои права требования по кредитному договору №, заключенному между Карцевой Н.Г. и АКБ МБРР (ОАО).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Карцевой Н.Г. перед ООО «Феникс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 466 рублей 45 копеек, из них: 74 727 рублей 62 копейки – основной долг; 2 738 рублей 83 копейки - проценты на непросроченный основной долг.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, они соответствуют требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Между тем, в судебном заседании ответчиком и ее представителем заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности на подачу искового заявления в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Таким образом, замена взыскателя не влияет на течение сроков исковой давности.
Согласно разъяснениям, данным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.5.9 Условий получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом платежным периодом по кредитному договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся за последний календарный день расчетного периода включительно (п.5.10 Условий).

В соответствии с п.5.11 указанных Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и общую сумму процентов за пользование кредитом и техническим овердрафтом за прошедший расчетный период.

Согласно тарифов АКБ «МБРР» ОАО минимальный платеж составляет 5%, но не менее 300 рублей.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит минимальная сумма погашения по кредиту в сумме 5% от суммы основного долга, а также проценты, начисленные на сумму кредита, минимальный платеж по договору – 300 рублей.

С учетом условия договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что заемщик, произведя последнее погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, перестал исполнять обязательства по возврату денежных средств, следовательно, о нарушении своего права на возврат денежных средств истцу стало известно в августе 2009 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан было вынесено определение об отмене судебного приказа, вынесенного мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление подано истцом посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены определения о вынесении судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке, то есть по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за три года, предшествующих подаче настоящего искового заявления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как заявлено в иске).

Вместе с тем исходя из условий договора о повременных платежах ответчика, суд не соглашается с расчетом истца, который сделан без учета пропуска им срока исковой давности, в связи с чем суд самостоятельно произвел расчет задолженности по правилам повременных платежей и с условием надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

При этом суд учитывает, что в соответствии с расчетом истца по состоянию на сентябрь 2018 года задолженность ответчика по основному долгу составляла 74 727 рублей 62 копейки.

Приведенный ниже расчет свидетельствует о том, что к сентябрю 2018 года задолженность ответчика по основному долгу при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 5 % от суммы задолженности, но не менее 300 рублей составила бы 0 рублей.

Судом составлен расчет задолженности за указанный в иске период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде графика платежей при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 5 %, но не менее 300 рублей.

Месяц	Минимальный платеж	Оплата процентов	Выплата кредита	Остаток средств
25.04.2008	3736.38	1494.55	2241.83	72485.79
25.05.2008	3624.29	1449.72	2174.57	70311.22
25.06.2008	3515.56	1406.22	2109.34	68201.88
25.07.2008	3410.09	1364.04	2046.05	66155.83
25.08.2008	3307.79	1323.12	1984.67	64171.16
25.09.2008	3208.56	1283.42	1925.14	62246.02
25.10.2008	3112.3	1244.92	1867.38	60378.64
25.11.2008	3018.93	1207.57	1811.36	58567.28
25.12.2008	2928.36	1171.35	1757.01	56810.27
25.01.2009	2840.51	1136.21	1704.3	55105.97
25.02.2009	2755.3	1102.12	1653.18	53452.79
25.03.2009	2672.64	1069.06	1603.58	51849.21
25.04.2009	2592.46	1036.98	1555.48	50293.73
25.05.2009	2514.69	1005.87	1508.82	48784.91
25.06.2009	2439.25	975.7	1463.55	47321.36
25.07.2009	2366.07	946.43	1419.64	45901.72
25.08.2009	2295.09	918.03	1377.06	44524.66
25.09.2009	2226.23	890.49	1335.74	43188.92
25.10.2009	2159.45	863.78	1295.67	41893.25
25.11.2009	2094.66	837.86	1256.8	40636.45
25.12.2009	2031.82	812.73	1219.09	39417.36
25.01.2010	1970.87	788.35	1182.52	38234.84
25.02.2010	1911.74	764.7	1147.04	37087.8
25.03.2010	1854.39	741.76	1112.63	35975.17
25.04.2010	1798.76	719.5	1079.26	34895.91
25.05.2010	1744.8	697.92	1046.88	33849.03
25.06.2010	1692.45	676.98	1015.47	32833.56
25.07.2010	1641.68	656.67	985.01	31848.55
25.08.2010	1592.43	636.97	955.46	30893.09
25.09.2010	1544.65	617.86	926.79	29966.3
25.10.2010	1498.32	599.33	898.99	29067.31
25.11.2010	1453.37	581.35	872.02	28195.29
25.12.2010	1409.76	563.91	845.85	27349.44
25.01.2011	1367.47	546.99	820.48	26528.96
25.02.2011	1326.45	530.58	795.87	25733.09
25.03.2011	1286.65	514.66	771.99	24961.1
25.04.2011	1248.06	499.22	748.84	24212.26
25.05.2011	1210.61	484.25	726.36	23485.9
25.06.2011	1174.3	469.72	704.58	22781.32
25.07.2011	1139.07	455.63	683.44	22097.88
25.08.2011	1104.89	441.96	662.93	21434.95
25.09.2011	1071.75	428.7	643.05	20791.9
25.10.2011	1039.6	415.84	623.76	20168.14
25.11.2011	1008.41	403.36	605.05	19563.09
25.12.2011	978.15	391.26	586.89	18976.2
25.01.2012	948.81	379.52	569.29	18406.91
25.02.2012	920.35	368.14	552.21	17854.7
25.03.2012	892.74	357.09	535.65	17319.05
25.04.2012	865.95	346.38	519.57	16799.48
25.05.2012	839.97	335.99	503.98	16295.5
25.06.2012	814.78	325.91	488.87	15806.63
25.07.2012	790.33	316.13	474.2	15332.43
25.08.2012	766.62	306.65	459.97	14872.46
25.09.2012	743.62	297.45	446.17	14426.29
25.10.2012	721.31	288.53	432.78	13993.51
25.11.2012	699.68	279.87	419.81	13573.7
25.12.2012	678.69	271.47	407.22	13166.48
25.01.2013	658.32	263.33	394.99	12771.49
25.02.2013	638.57	255.43	383.14	12388.35
25.03.2013	619.42	247.77	371.65	12016.7
25.04.2013	600.84	240.33	360.51	11656.19
25.05.2013	582.81	233.12	349.69	11306.5
25.06.2013	565.33	226.13	339.2	10967.3
25.07.2013	548.37	219.35	329.02	10638.28
25.08.2013	531.91	212.77	319.14	10319.14
25.09.2013	515.96	206.38	309.58	10009.56
25.10.2013	500.48	200.19	300.29	9709.27
25.11.2013	485.46	194.19	291.27	9418
25.12.2013	470.9	188.36	282.54	9135.46
25.01.2014	456.77	182.71	274.06	8861.4
25.02.2014	443.07	177.23	265.84	8595.56
25.03.2014	429.78	171.91	257.87	8337.69
25.04.2014	416.88	166.75	250.13	8087.56
25.05.2014	404.38	161.75	242.63	7844.93
25.06.2014	392.25	156.9	235.35	7609.58
25.07.2014	380.48	152.19	228.29	7381.29
25.08.2014	369.06	147.63	221.43	7159.86
25.09.2014	357.99	143.2	214.79	6945.07
25.10.2014	347.25	138.9	208.35	6736.72
25.11.2014	336.84	134.73	202.11	6534.61
25.12.2014	326.73	130.69	196.04	6338.57
25.01.2015	316.93	126.77	190.16	6148.41
25.02.2015	307.42	122.97	184.45	5963.96
25.03.2015	300	119.28	180.72	5783.24
25.04.2015	300	115.66	184.34	5598.9
25.05.2015	300	111.98	188.02	5410.88
25.06.2015	300	108.22	191.78	5219.1
25.07.2015	300	104.38	195.62	5023.48
25.08.2015	300	100.47	199.53	4823.95
25.09.2015	300	96.48	203.52	4620.43
25.10.2015	300	92.41	207.59	4412.84
25.11.2015	300	88.26	211.74	4201.1
25.12.2015	300	84.02	215.98	3985.12
25.01.2016	300	79.7	220.3	3764.82
25.02.2016	300	75.3	224.7	3540.12
25.03.2016	300	70.8	229.2	3310.92
25.04.2016	300	66.22	233.78	3077.14
25.05.2016	300	61.54	238.46	2838.68
25.06.2016	300	56.77	243.23	2595.45
25.07.2016	300	51.91	248.09	2347.36
25.08.2016	300	46.95	253.05	2094.31
25.09.2016	300	41.89	258.11	1836.2
25.10.2016	300	36.72	263.28	1572.92
25.11.2016	300	31.46	268.54	1304.38
25.12.2016	300	26.09	273.91	1030.47
25.01.2017	300	20.61	279.39	751.08
25.02.2017	300	15.02	284.98	466.1
25.03.2017	300	9.32	290.68	175.42
25.04.2017	178.93	3.51	175.42	0

Суд соглашается с позицией ответчика, основанной на положениях ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, о том, что при надлежащем исполнении о нарушении своих прав и возникновении просроченной задолженности банк узнал в августе 2009 года. Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности необходимо исчислять с августа 2009 года.

Таким образом, при погашении минимальной суммы платежа по кредитному договору, задолженность ответчика должна была быть погашена 25 апреля 2017 года.

Поскольку истец обратился в Стерлитамакский городской суд РБ, а ранее к мировому судье с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований необходимо отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ, ввиду отказа в удовлетворении требований истца, оснований для взыскания судебных расходов, понесенных сторонами по делу, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Карцевой Наталие Геннадиевне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 14 октября 2022 года.

Судья <данные изъяты> А.Х. Гаязова

<данные изъяты>

<данные изъяты>