Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1748/2020 от 03.04.2020

Дело № 2-1748/2020

32RS0001-01-2019-003683-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2020 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Юдиной Л.И.,

при секретаре Костюк О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрельниковой Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 20.07.2018 между Банком и Стрельниковой Н.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 332000,00руб., под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 21.11.2018, на 03.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 102303,74 рублей.

По состоянию на 03.11.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 348051,79 рублей, из них: просроченная ссуда 298389,09 руб., просроченные проценты 28062,12 руб., проценты по просроченной ссуде 877,16руб.; неустойка по ссудному договору 20031,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 691,55 руб.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 348051,79 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 12680,52 рублей.

Истец просит также обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство KIA Rio Серый Темный, 2014, №, установив начальную продажную цену в сумме 276324,70 рублей, наложив арест на указанное транспортное средство.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Стрельникова Н.М. в суд не явилась, извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщала. В письменных пояснениях указала, что с иском не согласна, считает, что истец имеет право обратиться с иском в суд, если бы она не оплачивала кредит более 180 дней, при этом по ее мнению суммарная продолжительность просрочки 106 дней. Полагает, что не доказан факт отказа от исполнения обязательств по договору, и факт необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Исследовав материалы дела, оценив их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, 20.07.2018 между Банком и Стрельниковой Н.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 332000,00рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 21.11.2018, на 03.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 102303,74 рублей. Дата последнего платежа 25.05.2019, что подтверждено ответом банка от 31.08.2019.

По состоянию на 03.11.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 348051,79 руб., из них: просроченная ссуда 298389,09 руб., просроченные проценты 28062,12 руб., проценты по просроченной ссуде 877,16 руб.; неустойка по ссудному договору 20031,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 691,55 руб.

Банк направил ответчику досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без внимания.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с Банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Срок возврата кредита согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 20.07.2023.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 8236,19 руб. Срок платежа по кредиту: по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.07.2023 в сумме 8235,73 руб.

Согласно пункту 3.5. Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно пункту 3.6. Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Однако в нарушение Общих условий договора ответчик исполняла свои обязанности по Кредитному договору ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно пункту 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Судом установлено, что Банком не направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, направлялась только досудебная претензия о погашении задолженности.

Согласно пункту 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Возврат заемных средств, а также уплата начисленных процентов по кредитному договору, ответчиком производилась с нарушением графика.

По состоянию на 03.11.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 348051,79 рублей, из них: просроченная ссуда 298389,09 руб., просроченные проценты 28062,12 руб., проценты по просроченной ссуде 877,16 руб.; неустойка по ссудному договору 20031,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 691,55 рублей.

Вышеуказанная задолженностью по кредитному договору опровергает довод ответчика, о том, что не доказаны факты отказа от исполнения обязательств по договору и необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд признает правильным, поскольку он содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы, а также с указанием просроченного основного долга и процентов.

Возражения по расчету, контррасчет задолженности ответчиком не представлены. При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек, с учетом установленных выше обстоятельств.

Не принимает во внимание суд доводы ответчика о том, что истец не имел права обращаться с иском в суд, поскольку суммарная продолжительность просрочки всего 106 дней, поскольку указанный довод ответчика не согласуется с условиями заключенного договора.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается в предусмотренных законом случаях, в частности, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст. 348 ГК РФ).

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки KIA Rio Серый Темный, 2014, кузов №, идентификационный номер №, регистрационный знак № (п.10 кредитного договора).

По данным УГИБДД УМВД России по Брянской области названное ТС зарегистрировано за ответчиком.

Истец просит установить начальную продажную цену ТС в сумме 276324,70руб. Учитывая, что ответчиком не представлено возражений по иску, в том числе и по продажной цене ТС, суд считает возможным установить начальную продажную цену ТС в сумме 276324,70 руб.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, обращает взыскание на автомобиль марки KIA Rio Серый Темный, 2014, кузов №, идентификационный номер №, регистрационный знак №, зарегистрированный за ответчиком, определив начальную продажную цену ТС в сумме 276324,70 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежным поручениям истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 12680,52 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрельниковой Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и о взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать со Стрельниковой Натальи Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348051,79 руб., из них: просроченная ссуда 298389,09 руб., просроченные проценты 28062,12 руб., проценты по просроченной ссуде 877,16 руб.; неустойка по ссудному договору 20031,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 691,55 руб.

Взыскать со Стрельниковой Натальи Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12680,52 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA Rio Серый Темный, 2014, кузов №, идентификационный номер №, регистрационный знак №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - автомобиля марки KIA Rio Серый Темный, 2014, кузов №, идентификационный номер №, регистрационный знак № в сумме 276324,70рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.И. Юдина

В окончательной форме решение суда изготовлено – 07.10.2020.