Судебный акт #1 (Решение) по делу № 12-402/2023 от 28.02.2023

№ 12-402/2023

24RS0048-01-2023-002300-61

Р Е Ш Е Н И Е

г. Красноярск                           18 сентября 2023 года

Судья Советского районного суда г. Красноярска Жихарева И.С. рассмотрев жалобу Черных Сергея Александровича на постановление заместителя управляющего отделением по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации № от 07.02.2023 года о привлечении директора ООО «КРАС_ЛОМБАРД» Черных Сергея Александровича к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 15.26.2 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

Постановлением заместителя управляющего отделением по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации № от 07.02.2023 года должностное лицо - директор ООО «КРАС_ЛОМБАРД» Черных С.А. привлечен к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 15.26.2 КоАП РФ, назначено наказание в виде административного штрафа в размере 10 000 рублей.

Не согласившись с вышеуказанным постановлением Черных С.А. обратился с жалобой, в которой указал, что отсутствует событие и состав административного правонарушения, выводы административного органа ошибочны и не соответствуют материалам дела. Кроме того, им предприняты все возможные меры, направленные на соблюдение законодательства о ломбардах, в связи с чем отсутствует его вина в совершении вменяемых правонарушений.

Представитель отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО3 в судебном заседании с жалобой не согласился, представил письменные возражения, дополнительно пояснил, что все доводы, указанные в жалобе уже были предметом рассмотрения должностного лица при вынесении обжалуемого постановления.

В судебное заседание Черных С.А., потерпевшая ФИО4 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, причины неявки суду неизвестны.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 15.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации о ломбардах влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном Законом № 196-ФЗ и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Согласно части 1 статьи 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

На основании статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», части 3 статьи 2.3 Закона № 196-ФЗ Банк России осуществляет надзор за соблюдением ломбардами требований, установленных Законом № 196-ФЗ, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России, за исключением требований к их деятельности по хранению вещей, сдаче в аренду (субаренду) недвижимого имущества, их деятельности банковского платежного агента, оказанию ими консультационных и информационных услуг.

В соответствии с частью 1.1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

Частью 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. В силу части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно части 4 статьи 7 Закона № 196-ФЗ договор займа между ломбардом (заимодавцем) и гражданином (физическим лицом) – заемщиком оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

Форма залогового билета установлена Указанием 5790-У, предусматривающим включение в залоговый билет раздела I «Индивидуальные условия договора потребительского займа» с указанием содержания соответствующих условий.

В силу части 3 статьи 7 Закона № 196-ФЗ существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Закона № 196-ФЗ, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Судом установлено, что с 09.11.2020 года ООО «КРАС_ЛОМБАРД» является ломбардом, что подтверждается данными размещенными на официальном сайте Банка России государственного реестра ломбардов. Основным видом деятельности Общества с 09.11.2020 является «деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества», что следует из выписки ЕГРЮЛ.

12.09.2022 года от ФИО4 в Банк России поступило обращение, содержащее сведения о возможном нарушении ООО «КРАС_ЛОМБАРД» требований законодательства Российской Федерации, в том числе при осуществлении ломбардной деятельности.

По результатам проверки доводов заявителя составлен протокола об административном правонарушении, из которого следует, что ООО «КРАС-ЛОМБАРД» нарушено законодательство Российской Федерации о ломбардах, а именно:

В нарушение части 1.1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ при осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов Обществом не соблюдены требования части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, предусматривающие необходимость согласования кредитором и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: Согласно части 1 статьи 12 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

В соответствии с пунктом 13 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа относится к числу индивидуальных условий договора потребительского займа, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Исходя из указанной нормы, заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского займа при заключении договора займа должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом.

Согласно содержанию пункта 13 раздела I залоговых билетов № № от 07.03.2022, № № от 22.04.2022, № № от 09.03.2022, № № от 02.05.2022, № № от 22.03.2022, № № от 28.07.2022, № № от 02.08.2022, № № от 15.08.2022, № № от 27.03.2022, № № от 31.03.2022, № № от 13.04.2022, № № от 24.04.2022, № № от 26.04.2022, № № от 05.05.2022, № № от 27.05.2022, № № от 18.08.2022, № № от 23.05.2022, № от 29.07.2022, № № от 30.06.2022, № № от 07.08.2022, № № от 01.08.2022, до Заявителя доведена информация о наличии у него права запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа. При этом, условие о запрете уступки кредитором прав (требований) по договору займа третьим лицам или об отсутствии такого запрета залоговые билеты не содержат. Следовательно, при заключении договоров займа, оформленных выдачей указанных залоговых билетов, с Заявителем не согласовано условие договора потребительского займа, предусмотренное пунктом 13 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

В соответствии с Приложением к Указанию № 5790-У (форма, пункт 10 примечаний) залоговый билет подписывается ломбардом и заемщиком. Подпись заемщика проставляется, в том числе, после слов «С условиями договора займа согласен, заем получил».

В залоговом билете № № от 22.03.2022 отсутствует подпись Заявителя после слов «С условиями договора займа согласен, заем получил». Следовательно, при заключении договора займа, оформленного выдачей указанного залогового билета, с Заявителем не согласованы индивидуальные условия договора потребительского займа, предусмотренные частью 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

В нарушение требований части 3 статьи 7 Закона № 196-ФЗ Обществом предоставлены займы Заявителю в суммах, превышающих суммы оценки заложенных вещей, а именно:

ООО «КРАС-ЛОМБАРД» предоставлены следующие займы Заявителю:

400 000,00 рублей выданы 07.03.2022 (залоговый билет № № от 07.03.2022); 200 000,00 рублей выданы 22.04.2022 (залоговый билет № № от 22.04.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль KIA SPORTAGE, сумма оценки которого составляет 400 000,00 рублей.

2 000 000,00 рублей выданы 09.03.2022 (залоговый билет № № от 09.03.2022); 1 000 000,00 рублей выданы 02.05.2022 (залоговый билет № № от 02.05.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль TOYOTA LAND CRUISER 200 (гос.номер №), сумма оценки которого составляет 2 000 000,00 рублей.

700 000,00 рублей выданы 22.03.2022 (залоговый билет № № от 22.03.2022); 300 000,00 рублей выданы 28.07.2022 (залоговый билет № № от 28.07.2022); 500 000,00 рублей выданы 02.08.2022 (залоговый билет № № от 02.08.2022); 300 000,00 рублей выданы 15.08.2022 (залоговый билет № № от 15.08.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль TOYOTA LAND CRUISER 200 (гос.номер №), сумма оценки которого составляет 700 000,00 рублей.

800 000,00 рублей выданы 27.03.2022 (залоговый билет № № от 27.03.2022); 400 000,00 рублей выданы 31.03.2022 (залоговый билет № № от 31.03.2022); 200 000,00 рублей выданы 13.04.2022 (залоговый билет № № от 13.04.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль NISSAN MURANO, сумма оценки которого составляет 800 000,00 рублей.

1 350 000,00 рублей выданы 24.04.2022 (залоговый билет № № от 24.04.2022); 700 000,00 рублей выданы 26.04.2022 (залоговый билет № № от 26.04.2022); 200 000,00 рублей выданы 05.05.2022 (залоговый билет № № от 05.05.2022); 600 000,00 рублей выданы 27.05.2022 (залоговый билет № № от 27.05.2022); 300 000,00 рублей выданы 18.08.2022 (залоговый билет № № от 18.08.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль TOYOTA HILUX, сумма оценки которого составляет 2 000 000,00 рублей.

500 000,00 рублей выданы 23.05.2022 (залоговый билет № № от 23.05.2022); 500 000,00 рублей выданы 29.07.2022 (залоговый билет № № от 29.07.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль LAND ROVER RANGE ROVER SPORT, сумма оценки которого составляет 500 000,00 рублей.

700 000,00 рублей выданы 30.06.2022 (залоговый билет № № от 30.06.2022); 100 000,00 рублей выданы 07.08.2022 (залоговый билет № № от 07.08.2022). Предметом залога по указанным займам является автомобиль KIA RIO, сумма оценки которого составляет 700 000,00 рублей.

По сведениям ООО «КРАС-ЛОМБАРД», возврат указанных ФИО4 не производился, ею осуществлялась только частичная оплата процентов за пользованием займами.

Таким образом, ООО «КРАС-ЛОМБАРД», предоставило займы ФИО4 в суммах, превышающих суммы оценки заложенных вещей, по договорам займа, оформленным выдачей залоговых билетов № № от 22.04.2022, № от 02.05.2022, № № от 28.07.2022, № № от 02.08.2022, № № от 15.08.2022, № № от 31.03.2022, № № от 13.04.2022, № № от 26.04.2022, № № от 05.05.2022, № № от 27.05.2022, № № от 18.08.2022, № № от 29.07.2022, № № от 07.08.2022.

В нарушение требований части 4 статьи 7 Закона № 196-ФЗ Обществом не соблюдена форма залоговых билетов, установленная Указанием № 5790-У, а именно:

Согласно части 4 статьи 7 Закона № 196-ФЗ, частям 1, 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, Указанию № 5790-У при заключении ломбардом договора займа с гражданином оформление иных, помимо залогового билета, документов, фиксирующих факт наличия гражданско-правовых отношений между ломбардом и заемщиком, не требуется. Так, в силу прямого указания Закона № 196-ФЗ, договор займа между ломбардом и заемщиком оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Форма залогового билета, установленная Указанием № 5790-У, предусматривает включение в текст залогового билета индивидуальных условий договора потребительского займа, предусмотренных Законом № 353-ФЗ. В случае необходимости согласования с заемщиком иных индивидуальных условий договора займа, не предусмотренных установленной Указанием № 5790-У формой, либо необходимости включения в договор займа иных положений, соответствующих Закону № 196-ФЗ и гражданскому законодательству, такие индивидуальные условия или положения также подлежат включению в текст залогового билета (пункты 8, 9 примечаний Приложения к Указанию № 5790-У).

Согласно пункту 9 раздела I залоговых билетов № № от 07.03.2022, № № от 22.04.2022, № № от 09.03.2022, № № от 02.05.2022, № № от 22.03.2022, № № от 28.07.2022, № № от 02.08.2022, № № от 15.08.2022, № № от 27.03.2022, № № от 31.03.2022, № № от 13.04.2022, № № от 24.04.2022, № № от 26.04.2022, № № от 05.05.2022, № № от 27.05.2022, № № от 18.08.2022, № № от 23.05.2022, № № от 29.07.2022, № № от 30.06.2022, № № от 07.08.2022, № № от 01.08.2022 заемщику вменена в обязанность заключить договор займа.

Согласно Приложению к Указанию № 5790-У, в залоговом билете подпись заемщика проставляется, в том числе, после слов «В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса: согласен не согласен ».

В залоговом билете № АВ000706 от 24.04.2022 отсутствует подпись Заявителя после слов «В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без исполнительной надписи нотариуса: согласен V не согласен ».

Согласно статье 2.4 КоАП РФ административной ответственности подлежит должностное лицо в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей. При этом в соответствии с примечанием к указанной статье под должностным лицом следует понимать лицо, постоянно, временно или в соответствии со специальными полномочиями осуществляющее функции представителя власти, а равно лицо, выполняющее организационно-распорядительные или административно-хозяйственные функции в государственных органах, органах местного самоуправления, государственных и муниципальных организациях, а также в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках и воинских формированиях Российской Федерации. Совершившие административные правонарушения в связи с выполнением организационно-распорядительных или административно-хозяйственных функций руководители и другие работники иных организаций несут административную ответственность как должностные лица.

В соответствии с пунктом 4 статьи 32 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» руководство текущей деятельностью общества с ограниченной ответственностью осуществляется единоличным исполнительным органом общества или единоличным исполнительным органом общества и коллегиальным исполнительным органом общества. Согласно пункту 3 статьи 40 Закона № 14-ФЗ единоличный исполнительный орган общества без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки; выдает доверенности на право представительства от имени общества; издает приказы о назначении на должности работников общества, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; осуществляет иные полномочия, не отнесенные Законом № 14-ФЗ или уставом общества к компетенции общего собрания участников общества, совета директоров (наблюдательного совета) общества и коллегиального исполнительного органа общества. В соответствии с пунктами 4, 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 16.10.2009 № 19 «О судебной практике по делам о злоупотреблении должностными полномочиями и о превышении должностных полномочий» указанные полномочия относятся к организационно-распорядительным и административно-хозяйственным функциям.

Решением единственного учредителя Общества от 29.10.2020 № 1 директором Общества сроком на пять лет назначен Черных С.А. Соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 09.11.2020.

В связи с чем, административным органом сделан обоснованный вывод о том, что за совершение рассматриваемого административного правонарушения связанным с ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей несет административную ответственность как должностное лицо ФИО1

Все вышеказанные обстоятельства послужили основанием для привлечения директора ООО «КРАС_ЛОМБАРД» Черных С.А. к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 15.26.2 КоАП РФ.

Должностным лицом полно и объективно исследованы и верно установлены фактические обстоятельства дела, все представленные доказательства исследованы и оценены в соответствии с положениями ст. 26.11 КоАП РФ. Каких-либо доказательств, опровергающих выводы о виновности Черных С.А. в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 15.26.2 КоАП РФ, не представлено и в материалах дела не имеется.

Доводы жалобы директора ООО «КРАС_ЛОМБАРД» Черных С.А. не ставят под сомнение наличие в его действиях объективной стороны состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.15.26.1 КоАП РФ.

Все доводы жалобы, поданной Черных С.А. полностью аналогичны доводам, заявленным при рассмотрении дела и вынесении постановления, были предметом проверки административного органа, обоснованно отвергнуты по основаниям, изложенным в постановлении по делу, и не ставят под сомнение наличие в действиях Черных С.А. объективной стороны состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 15.26.2 КоАП РФ.

Несогласие с произведенной оценкой доказательств не свидетельствует о нарушении административного органа правил оценки доказательств. Сомнений в полном, объективном, всестороннем выяснении всех обстоятельств дела не имеется.

Постановление о назначении административного наказания соответствует требованиям статьи 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление по делу об административном правонарушении вынесено уполномоченным лицом в пределах срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях для данной категории дел.

Административное наказание в виде административного штрафа в размере 10 000 рублей назначено директору ООО «КРАС_ЛОМБАРД» Черных С.А. в соответствии с санкцией, установленной ч. 1 ст. 15.26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в минимальном размере.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену постановления по делу не имеется.

На основании изложенного, постановление заместителя управляющего отделением по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации № от 07.02.2023 года является законным и обоснованным, оснований для его отмены суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 30.7, 30.9 КоАП РФ, судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 07.02.2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░_░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 15.26.2 ░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░