Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-753/2022 ~ М-818/2022 от 20.10.2022

    Гр. дело 2-753/2022

           68RS0010-01-2022-001273-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кирсанов                                                                       14 декабря 2022 года

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Куракиной Е.А.,

при секретаре Михайловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Иванова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

     В обоснование требования суду указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Иванова Н.А. был заключен Кредитный договор № на сумму 140 969 руб., в том числе 126000 руб. сумма к выдаче, 14 969 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 140 969 руб. на счет заемщика. В связи с тем, что заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 630,09 руб.

Просили суд взыскать с Иванова Н.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 858,94 руб., из которых: сумма основного долга - 94 079,99 руб.: убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 33 630,09 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 032,86 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3837,18 руб.

В судебное заседание представитель истца иску ООО «ХКФ Банк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Иванова Н.А. требования Банка не признала, просила суд применить срок исковой давности, в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены изменения в ст.ст.810,819 ГК РФ, которые вступили в силу с ДД.ММ.ГГГГ и применяются к договорам, заключенным после дня вступления его в законную силу.

В связи с указанным, суд применяет к данным правоотношениям положения статей 819, 810 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора между сторонами.

В соответствии со ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Иванова Н.А. был заключен Кредитный договор № на сумму 140 969 руб., состоящего из суммы выдачи 126 000 руб. и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 14 969 руб. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Процентных периодов - 36. Ежемесячный платеж – 5 972,86 руб.

Во исполнение условий договора Банком на счет Иванова Н.А. были переведены денежные средства.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга составляет 94 079,99 руб.; штраф, за возникновение просроченной задолженности – 4 032,86 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) 33 630,09 руб.; комиссия за предоставление извещений – 116 руб.; итого – 131 858,94 руб.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что обязательства по возврату кредита Иванова Н.А. исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Последний платеж по кредиту, согласно представленного истцом расчета и выпиской по счету был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> о вынесении судебного приказа в отношении должника Иванова Н.А.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Иванова Н.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 858,94 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 1918,59 руб., а всего 133 777,53 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ отменен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, при заключении кредитного договора Иванова Н.А. получен график платежей.

Поскольку условиями указанного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал погашение основного долга и уплату процентов ежемесячно, всего 36 платежей, то есть сроком на 3 года.

В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФ, с учетом разъяснений, приведенных в абз. 2, п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, с истечением срока исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3 ст.204 ГК РФ).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, если истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности в течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, а неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

На основании изложенного, для правильного исчисления срока исковой давности применительно к каждому просроченному платежу необходимо исходить из трехлетнего периода, предшествующего дате обращения истца за судебным приказом, а также периода, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа. При этом, необходимо определить период судебной защиты, в который срок исковой давности не тек (со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа по день его отмены).

Таким образом, указанный шестимесячный срок, применительно к настоящему спору, надлежит исчислять с даты отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец в течение шести месяцев после отмены судебного приказа не обратился в суд с иском, то у него не возникло право на продление срока исковой давности.

Кроме того, поскольку в данном случае погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, то течение срока исковой давности, с учетом разъяснений указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчета просроченных процентов и просроченного основного долга, Иванова Н.А. неоднократно допускала просрочку очередных платежей по кредиту.

Таким образом, кредитору стало известно о нарушении обязанности по погашению задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты последнего платежа по кредиту.

С требованием к мировому судье судебного участка №<адрес> Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мировому судье судебного участка №<адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

О нарушении своего права и ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору кредитования Банку стало известно в тот момент, когда ответчик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по договору, то есть ДД.ММ.ГГГГ, когда Иванова Н.А. не был произведен очередной платеж по кредиту.

В связи с изложенным, истцом пропущен срок исковой давности, который составляет три года, при этом доказательств уважительности причин не обращения в суд с иском о взыскании задолженности истцом не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности по данному спору и установлении судом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает необходимым отказать Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тамбовского областного суд через Кирсановский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления полного и мотивированной решения суда.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: