Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2010/2023 от 13.06.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    11 августа 2023 года

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Андриановой Ю.А.

    при секретаре Уренёве Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Цыцонковой Марии Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты                                             № F0ODRC20S20052516231 от 25.05.2020 г.,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с названным иском, в котором указало, что 25.05.2020 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО8 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты№ Номер (далее –Договор, соглашение о кредитовании). Договор был заключен в офертно - акцептной форме.Во исполнение Договора Банк перечислил ФИО9 денежные средства на счет карты в размере - 60 000,00 рублей.В соответствии с условиями Договора, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом были установлены в размере 39,99% годовых. При этом сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Из выписки по счету карты следует, что ФИО10 воспользовался предоставленными денежными средствами,однако впоследствии перестал выполнять свои обязательства перед Банком, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме - 48 224,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рублей и неустойка в размере - 173,39 рублей.Как стало известно Банку,ФИО11Дата г.умер, его наследником является его мать - Цыцонкова М.А.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 418, ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк просил суд взыскать с Цыцонковой М.А. в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты (Соглашению о кредитовании), Номер от 25.05.2020 г. в общей сумме - 48 224,84 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, процентыв размере - 2 844,99 рублей, неустойку в размере - 173,39 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 1 646,75 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Цыцонкова М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2020 г. на основании анкеты - заявления ФИО12 на получение кредитной карты между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» былзаключендоговорпотребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Соглашение о кредитовании) Номер (в виде акцептованного заявления оферты) (далее – Договор).По условиям Договора Банк установил ФИО13 лимит кредитования в размере – 15 000 рублей; процентная ставка была определена в размере – 24,49% годовых; установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами, дата расчета минимального платежа - 25 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и т.д. (л.д. 27 – 28).

Согласно дополнительному соглашению к Договору                                         Номер от 25.05.2020г., процентная ставка по договору была увеличена до 39,99% годовых и т.д. (л.д. 29).

Из материалов дела следует, что ФИО14 банковскую карту получил 25.05.2020г., что подтверждается его распиской в получении банковской карты (л.д. 30). Во исполнение Договора Банк перечислил на счет карты денежные средства в размере 60 000 рублей.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитовании. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В силу п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 8.1Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С обязательствами по Договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, ФИО15 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в Договоре, дополнительном соглашении к Договору и анкете – заявлении на получение кредитной карты и т.д.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в нарушение условий Договора ФИО16 свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, исполнялись ФИО17 ненадлежащим образом, Банк в соответствии с Общими условиями начислил ему проценты и неустойку.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком в материалы дела, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной картыНомер от 25.05.2020 г. составляет - 48 224,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рубля и неустойка в размере - 173,39 рубля.

Согласно свидетельству о смерти от Данные изъяты, выданному Территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации отдельных видов актов гражданского состояния в г. Пензе Управления ЗАГС Пензенской области Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области, Дата .ФИО18 умер (л.д. 34).

Из материалов наследственного дела № 233/2022 к имуществу ФИО19 Дата г., следует, что наследственное имущество состоит: из ? (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на комнату №3, площадью 15,5 кв.м, в квартире, состоящей из четырнадцати жилых комнат, находящейся по адресу: Адрес , которые Цыцонкова М.А. приняла после смерти своего сына ФИО20., умершего Дата

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 19.10.2022г.,ФИО21 – Цыцонкова М.А. является наследником по законув силуст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следующего имущества наследодателя:

Данные изъяты, кадастровая стоимость комнаты – 119 052,09 рублей;

Данные изъяты, кадастровая стоимость дома – 800 881,47 рублей.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами.

Обращаясь в суд, Банк просит взыскать с наследника ФИО22. - Цыцонковой М.А. в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер от 25.05.2020 г., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО23., Дата года.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г.№ 9 «О судебной практике по делам о наследовании»(далее – Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока ихисполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п.п. 60 - 61 Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору потребительского кредита в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по договору потребительского кредита обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

То есть, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку обязательства ФИО24 по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г. не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, то ЦыцонковаМ.А., принявшая наследство в равных долях вместе с имевшимися обязательствами, становится должником и несет обязанности по возврату задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер от 25.05.2020 г. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, требования АО «АЛЬФА-БАНК» к наследнику ФИО25.– Цыцонковой М.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер от 25.05.2020 г., в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества, в общей сумме - 48 224,84 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика Цыонковой М.А. в пользу Банка подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 646,75 рублей.

Руководствуясь ст. ст. ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Цыцонковой Марии Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер от 25.05.2020 г. удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО26, с Цыцонковой Марии Александровны (Данные изъяты) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер от 25.05.2020 г., в общей сумме - 48 224,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рублей, неустойку в размере - 173,39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере - 1 646,75 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня вынесения.

Судья                            Ю.А. Андрианова