Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-236/2023 ~ М-234/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-236/2023

УИД: 41RS0008-01-2023-000331-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    с. Усть-Большерецк Камчатского края                                                     21 ноября 2023 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Кротовой Е.С.,

при секретаре Титовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Резниченко А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО "Совкомбанк", Банк, Истец), в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Резниченко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 20 мая 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №(5042890409) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 79500 руб. под 29%/59% годовых по безналичным/наличным сроком до востребования. Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Все права и обязанности ПАО "Восточный экспресс банк" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.04.2017 года, на 13.09.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2353 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.07.2016 года, на 13.09.2023 года суммарная задолженность просрочки составляет 2626 дней.

03 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка №33 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края по заявлению взыскателя вынесен судебный приказ о взыскании с Резниченко А. С. в пользу Банка указанной выше задолженности. Однако, определением мирового судьи от 17 июля 2023 года указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 309021 руб. 52 коп., уплаченную государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 6290 руб. 22 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил рассматривать дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

Ответчик Резниченко А.С. о времени и месте судебного заседания уведомлялась по адресу, указанному в иске, который соответствует адресу регистрации по месту жительства согласно сведениям миграционных органов, о чем свидетельствует почтовый конверт, возвращенный в суд с отметкой об истечении срока хранения и адресная справка.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Изложенные правила подлежат применению, в том числе к судебным извещениям.

Указанные обстоятельства дают суду основания считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Резниченко А.С. не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд определил гражданское дело рассмотреть без участия ответчика на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 20 мая 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Резниченко А. С. был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 79500 руб. под 29%/59%/ годовых по безналичным/наличным операциям, сроком до востребования (л.д. 31-35).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования – 79500 рублей. При совершении клиентом операций за счет лимита кредитования использованный лимит кредитования не восстанавливается. Банк имеет право принять решение о восстановлении лимита кредитования до размера, установленного до использования лимита кредитования. Согласием заемщика (акцептом) на восстановление лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования в восстановленном размере.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, Договор заключается в момент акцепта Банком Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка в процентах годовых, за проведение безналичных операций - 29%, за проведение наличных операций - 59%.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определен размер минимального обязательного платежа (МОП) - 5780 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика в Дату платежа или до ее наступления. Датой начала первого Расчетного периода является дата открытия кредитного Лимита. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; зачисление безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка.

Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (пункта 9 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 20001 до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом.

Пункт 15 Индивидуальных условий предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Так, заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue.

Как следует из материалов дела, Банк предоставил кредит Резниченко А.С., тем самым выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету на имя Резниченко А.С.

Между тем в период действия договора кредитной карты ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату предоставленных истцом денежных средств, платежи поступали в неполном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

На основании пункта 3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.5 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно пункту 4.1.2 Общих условий заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из искового заявления, Банк направлял в адрес ответчика требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными нарушались ответчиком, в связи с чем, образовалась указанная задолженность.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении.

Таким образом, на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В связи с изложенным у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования по взысканию задолженности по кредитному договору №(№) от 20.05.2016 года.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору и процентам за пользование им по состоянию на 13 сентября 2023 года составляет 309021,52 руб., из которой: просроченные проценты 212435,52 руб., просроченная ссудная задолженность 79414,00 руб., иные комиссии (услуга по включению заемщика в список застрахованных лиц) 17172,00 руб.

Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №(№) от 20.05.2016 года в размере 309021 руб. 52 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований, то есть в размере 6290 руб.22 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Резниченко А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Резниченко А. С. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от 20.05.2016 года в размере 309021 рублей 52 копейки за период с 05.04.2017 года по 13.09.2023 (в том числе: просроченные проценты – 212435 рублей 52 копейки; просроченная ссудная задолженность – 79414 рублей; иные комиссии (услуга по включению заемщика в список застрахованных лиц) - 17172,00 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 6290 рублей 22 копейки. Всего взыскать 315311 (триста пятнадцать тысяч триста одиннадцать) рублей 74 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                 Е.С. Кротова