Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2022 ~ М-141/2022 от 19.04.2022

дело № 2-152/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2022 года село Нижняя Омка

    Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., с участием ответчика Феоктистова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Феоктистова Владимира Ивановича о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 13.06.2018 г. по состоянию на 17.12.2021 г. в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – штраф за просроченный платеж, <данные изъяты> – иные комиссии. В обоснование указано, что 13.06.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Феоктистовым Владимиром Ивановичем (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 15 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в размере, сроки и на условиях договора. Банк свои обязательства по кредиту исполнил надлежащим образом. 03.11.2019 г. ФИО6 умер, не исполнив обязательства по возврату кредита. К суду заявлена просьба в случае установления круга наследников привлечь их в качестве ответчиков либо при отсутствии наследников признать имущество выморочным и привлечь Росимущество. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в суд не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обращаясь с иском, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Определением от 04.05.2022 г. судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын умершего заемщика – ФИО2, являющийся наследником первой очереди по закону и обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что не пользовался денежными средствами умершего, намерен отказаться от наследства, оставшегося после ФИО1. В настоящее время не использует по назначению принадлежавшие отцу земельные участки, автомобиль <данные изъяты> находится у него по месту жительства, автомобиль <данные изъяты> утрачен.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 13.06.2018 г. ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита № путем выпуска банком и получения ФИО5 кредитной карты «Халва», на имя заемщика открыт счет № для осуществления операций по карте.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва».

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» ФИО1 подтвердил свое согласие с ними, обязался их выполнять, а также ознакомился и согласился с общими условиями кредитования, тарифами банка.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 13.06.2018 г. карта «Халва» следует, что банк предоставляет кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 15 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора. Процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определяются тарифами банка, общими условиями кредитования.

Из содержания тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что базовая процентная ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочу – 590 руб., за 2-й раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб., размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.17 оборот).

Согласно пунктам 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету, банк исполнил свои обязательства.

ФИО1 воспользовался картой, активировал ее, использовал при расчетах.

В период действия кредитного договора (03.11.2019 г.) ФИО1 умер, о чем 06.11.2019 г. управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления <адрес> – <адрес> выдано свидетельство о смерти.

Поскольку при исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком допускались нарушения, банком начислены штрафы и неустойка, несоразмерность которых и необоснованность выгоды кредитора ответчиком не доказаны.

Банком определен размер задолженности ФИО1 по состоянию на 17.12.2021 г. в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – штраф за просроченный платеж, <данные изъяты> – иные комиссии. Расчет ответчиком не оспаривается, его арифметическая правильность сомнений у суда не вызывает.

Поскольку заключенным сторонами договором предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных, за новые условия рассрочки по карте «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», оснований для признания банком действий по начислению комиссий противоречащими закону не имеется.

В счет погашения кредита в период с 13.06.2018 г. по 17.12.2021 г. внесены денежные средства в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным указанным в законе лицам.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из материалов наследственного дела, 30.04.2020 г. Феоктистов А.В., являясь наследником по закону первой очереди, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства своего отца ФИО1, следовательно, наследником умершего заемщика и надлежащим ответчиком по настоящему делу является Феоктистов А.В.. Сведения о принятии наследства после смерти заемщика ФИО1 иными лицами – отсутствуют.

ФИО1 на праве собственности на день смерти принадлежали 1/30 доля в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения с кадастровым номером № площадью 21 га, расположенный примерно в 1 500 м. в северо-восточном направлении от <адрес> л/б, и 1/30 доля в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения с кадастровым номером № площадью 233 га, расположенный примерно в 1 500 м. в северо-восточном направлении от <адрес> л/б, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № и № Кроме того, по сведениям ГИБДД на имя ФИО1 на день его смерти были зарегистрированы два транспортных средства <данные изъяты> и <данные изъяты>

Согласно Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет <данные изъяты>, земельного участка с кадастровым номером № – <данные изъяты>

Данная оценка другими материалами дела не опровергнута. Следовательно, стоимость 1/30 доли земельного участка с кадастровым номером № составляет <данные изъяты>, 1/30 доли земельного участка с кадастровым номером № – <данные изъяты> рублей, то есть, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества очевидно превышает сумму долга.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. № 9 дано разъяснение: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что 13.06.2018 г. одновременно с заключением кредитного договора Феоктистов В.И. выразил согласие на включение в Программу добровольного страхования, подписав соответствующее заявление.

Согласно ответу центра страховых выплат АО «Страховая компания МетЛайф» от 08.05.2020 г. в адрес страховщика поступило заявление на страховую выплату по риску «Смерть», произошедшему 03.11.2019 г. с ФИО1. В связи с тем, что ФИО1 был застрахован от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание, АО СК «МетЛайф» не признало наступившее событие страховым случаем и отказало в страховой выплате (л.д. 19-21).

Сведений о том, что указанное решение АО СК «МетЛайф» было оспорено, материалы дела не содержат.

Таким образом, лицом, ответственным по долгам ФИО1. является его наследник, принявший наследство.

Поскольку установлено, что кредитные обязательства перед ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не исполнены, после его смерти ответчик Феоктистов А.В. принял наследство, подав по месту открытия наследства нотариусу соответствующее заявление, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает сумму долга, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Спор рассмотрен в пределах заявленных ПАО Совкомбанк требований и оснований иска.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ, с учетом суммы удовлетворенных требований составляет 949,05 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Феоктистова Александра Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по состоянию на 17.12.2021 г. в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – штраф за просроченный платеж, 2 <данные изъяты> – иные комиссии.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.

Судья

Копия верна

Судья                                Секретарь

Решение в окончательной форме изготовлено 3 июня 2022 года.