Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1598/2024 ~ М-1179/2024 от 31.05.2024

Дело № 2-1598/2024

УИД - 13RS0023-01-2024-002003-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск, ул. Республиканская, д.94 16 августа 2024 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Зотовой А.Д.,

с участием в деле:

истца Банк ВТБ (Публичное акционерное общество),

ответчика Мусагитовой Надежды Анатольевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Мусагитовой Надежде Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Мусагитовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 13 августа 2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Мусагитова Н.А. заключили кредитный договор №625/0018-1685761, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым предоставлены денежные средства в размере 271 649 руб. 35 коп. на срок по 13 августа 2031 г., с процентами за пользованием кредитом ежемесячно в размере 15% годовых. В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 11 апреля 2024 г. задолженность составляет 280 060 руб. 31 коп., с учетом снижения сумм штрафных санкций задолженность составила 268 708 руб. 36 коп. Судебный приказ о взыскании задолженности отменен в связи с возражениями должника.

На основании положений статей 309, 310, 314, 330, 361, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенного просит взыскать с Мусагитовой Н.А. задолженность по кредитному договору от 13 августа 2021 г. №625/0018-1685761 по состоянию на 11 апреля 2024 г. в размере 268 708 руб. 36 коп., состоящую из основного долга в размере 244 043 руб. 05 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 23 403 руб. 99 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 918 руб. 82 коп., пени по просроченному долгу в размере 342 руб. 50 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 887 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. В иске представителем истца Шабаевой Е.А., действующей на основании доверенности от 25 октября 2023 г., заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Мусагитова Н.А. не явилась по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно. Документы, подтверждающие уважительные причины её неявки в судебное заседание не представлены, в связи с чем, признаны неуважительными.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

13 августа 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Мусагитовой Н.А. заключен кредитный договор №625/0018-1685761, по условиям которого Банком ВТБ (ПАО) заемщику предоставлен кредит на погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) в размере 271649 руб. 35 коп. на срок 120 месяцев по 13 августа 2031 г. под 15% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца (л.д.10-12).

Пунктом 6 кредитного договора установлена периодичность платежей: 120 ежемесячных платежей в размере 4382 руб. 65 коп., последний платеж 4 684 руб. 98 коп.

Согласно пунктам 19, 21 индивидуальных условий договора №625/0018-1685761, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 14,993% годовых, в расчет включены: погашение основного долга 271649 руб. 35 коп., уплата процентов по кредиту 254570 руб. 98 коп.

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика на очередную дату ежемесячного платежа осуществляется путем размещения на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, а также иными способами.

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив кредит в размере 271 649 руб.35 коп. (л.д.8).

В силу пунктов 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам кредитования ВТБ (ПАО) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора; проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (пункты 2.1.-2.3. – л.д.14-15).

Согласно пункту 3.1.2. названных правил, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (л.д.14-оборот).

Из расчета задолженности по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2024 г. следует, что в период с 13 августа 2021 г. по 10 апреля 2024 г. Мусагитова Н.А. систематически нарушала обязательства по срокам уплаты заемных средств. Последний платеж в размере 3 453 руб. 03 коп. произведен 15 июня 2022 г. (л.д.8-9)

27 июля 2023 г. Мусагитовой Н.А. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2021 г. в размере 311895 руб. 96 коп. (на 27 июля 2023 г.) (л.д.18).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 22 февраля 2024 г. отменен судебный приказ от 20 октября 2023 г. о взыскании с Мусагитовой Н.А. задолженности по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2021 г. (л.д. 19-20).

Учитывая, что Мусагитова Н.А. систематически нарушала условия кредитного договора, суд находит, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита обоснованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2021 г. по состоянию на 11 апреля 2024 г. составила 280 060 руб. 31 коп., из них: основной долг в размере 244 043 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом в размере 23 403 руб. 99 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 9 188 руб. 22 коп., пени по просроченному долгу в размере 3 425 руб. 05 коп.(л.д.8-9).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, пени составили в общем размере 1261 руб. 32 коп. (918 руб. 82 коп.+342 руб. 50 коп.).

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, периода нарушения обязательств, а также отсутствия ходатайств о снижении неустойки, суд не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращено начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Банком ВТБ (ПАО) заявлена к взысканию с ответчика Мусагитовой Н.А. неустойка, в том числе за период действия моратория с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г.

Согласно положениям пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий распространяется на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, независимо от того, есть ли у него признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет.

Положениями пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 также установлено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве (абзац первый).

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации)(абзац второй).

Следовательно, основанием для освобождения ответчика от взыскания неустойки за период действия моратория является факт его подпадания под действие данных норм, а также наличие доказательств, свидетельствующих о том, что он в действительности пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория на взыскание финансовых санкций, не имел возможность исполнять обязательства по договору кредита в результате наступления соответствующих обстоятельств.

Между тем, ответчиком Мусагитовой Н.А. доказательства, позволяющие суду освободить её от взыскания неустойки за период действия моратория, не представлены.

Учитывая несоблюдение вышеизложенных требований, а также снижение истцом суммы пени до 10% от общей суммы штрафных санкций в добровольном порядке, суд не находит оснований для применения последствий действия моратория к ответчику Мусагитовой Н.А.

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2021 г. установленным, а, следовательно, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Мусагитовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 268 708 руб. 36 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5 887 рублей, что следует из платежных поручений №426861 от 11 октября 2023 г., №154101 от 11 апреля 2024 г. (л.д.4-5), которая подлежит возмещению за счет ответчика в полном размере.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Мусагитовой Надежде Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мусагитовой Надежды Анатольевны (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору №625/0018-1685761 от 13 августа 2021 г. по состоянию на 11 апреля 2024 г. в размере 268 708 руб. 36 коп., состоящую из основного долга в размере 244 043 руб. 05 коп., процентов за пользование кредитом в размере 23 403 руб. 99 коп., пени в размере 1261 руб. 32 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 5 887 рублей, а всего 274 595 (двести семьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто пять) руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда составлено 21 августа 2024 г.