Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1579/2023 ~ М-789/2023 от 14.03.2023

УИД 61RS0008-01-2023-001184-45 Дело №2-1579/23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Шипшиной Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1579/2023 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колесникову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» обратилось в суд сисковыми требованиями к Колесникову В.Ю. о взыскании задолженности покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602731,99 рублей и судебных расходов в размере 9227,32 рубля.

В обоснование своих требований истец указывает, что междуБанкоми ответчиком был заключен договор№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 225576,01 рубль. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 225576,01 рубль на счет Заемщика №, (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается Выпиской по счету.

Денежные средства в размере 225576,01 рубль (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком в Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствиями с условиями Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 8057,25 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.10.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 08.08.2015 по 04.10.2021 г. в размере 371659,07 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.02.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 602731,99 руб., из которых: сумма основного долга – 222838,94 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 7163,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 371659,07 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 925,71 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Колесникова В.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602731,99 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9227,32 рубля.

ИстецООО«ХоумКредитэндФинансБанк» своего представителя в судебное заседание не направил, согласно исковому заявлению, просил рассмотреть дело без участия представителябанка.

Ответчик Колесников В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности Вересов С.С., просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с истечениемсрокаисковой давности, поскольку последний платеж был произведен ответчиком 22.07.2015 г., других платежей он не производил, банк сам внес платежи в иные периоды. Таким образом, истцустало известноонарушении своегоправа,болеетрехлетназад.

Дело в отсутствие представителя истца, ответчика рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считаетисковыетребования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФодностороннийотказот исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннийотказот исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили инаякредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

На основании п.1 ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей809 ГК РФустановлено, что, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когдасроквозвратадоговоромне установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает всроксумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ междуООО«ХоумКредитэндФинансБанк» и Колесниковым В.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банкпредоставил Заемщику потребительскийкредитв сумме 225576,01 рубль под 39,90 % годовых на срок 84 календарных месяца, в том числе 225576,01 сумма к выдаче. Поусловиямкредитногодоговора, графика платежей, возвраткредитаосуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользованиякредитоми часть основногодолгапокредиту. Сумма ежемесячного платежа, согласно графику платежей, составила 8057,25 рублей

Дата перечисления первого ежемесячного платежа- 30.11.2014 г.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком в Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Во исполнение договора денежные средства в сумме 225576,01 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

С условиями кредитного договора, стоимостью кредита, порядком его погашения Колесников В.Ю. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.02.2023 г. задолженность Колесникова В.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 602731,99 руб., из которых: сумма основного долга – 222838,94 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 7163,27 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 371659,07 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 925,71 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиямкредитногодоговора.

Вместе с тем, ответчиком Колесниковым В.Ю. заявлено письменное ходатайство о применениисрокаисковойдавности.

В силу требований ст.195 ГК РФпод исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.2ст.199 ГК РФистечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и2ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности покредитномуобязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2015 г. №15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговораусловия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу положений ст.203 ГК РФтечениесрокаисковойдавностипрерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течениесрокаисковойдавностиначинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новыйсрок.

Поскольку положениями заключенного между сторонамикредитного договора было предусмотрено, что погашениекредитнойзадолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее окончания соответствующего платежного периода, в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как следует из Выписки по счету № за период с 10.11.2014 по 13.03.2023 г. и пояснений представителя ответчика последний платеж Колесниковым В.Ю. по договору был внесен 22.07.2015 г. в размере 8000 рублей.

О нарушении своих прав кредитор узнал или долженбылзнать вдатунаступления очередного платежа (дату списания ежемесячного платежа согласно графику погашения)-06.09.2015 г.

Между тем,срокисковойдавностиначинается исчисляться с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства со стороны ответчика с учетом того, что истец узнал или долженбылузнать о таком нарушении его прав.

Учитывая, что ответчиком с периода 22.07.2015г. не быловнесенони одного платежа, обратного суду стороной истца не представлено, следовательно, срок исковойдавностинадлежит исчислять с 07.09.2015г. вследствие чего, такойсрококанчивается 07.09.2018 г.

Согласно ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о действиях ответчика по признанию суммы долга, материалы дела не содержат. Доказательств внесения ответчиком последней оплаты, указанной в Выписке банка с датой внесения платежа-27.05.2021 г. в размере 6353,50 руб. истцом в материалы дела не представлено.

О нарушении своих прав кредитор знал с 07.09.2015 г. В суд истец обратился лишь 14.03.2023 г.

С учетом изложенного, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» о взыскании с Колесникова В.Ю. задолженности по кредитному договору №2209715048 от 10.11.2014 г. в размере 602731,99 рублей.

Поскольку суд отказывает в удовлетворениииска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика впользуистца расходовпоуплатегосударственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колесникову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 05 июня 2023 г.

Судья В.С. Рощина