Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2023 ~ М-295/2023 от 08.08.2023

Дело № 2-299/2023                                                    

УИД 59RS0020-01-2023-000412-29

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

4 сентября 2023 года                                                                         пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Поносовой Надежде Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее - кредитор, истец, Банк) обратилось в суд с иском к Поносовой Н.А. (далее - ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора № от 16.12.2011, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.07.2023 в размере 87 475,78 руб., в том числе 3 570,22 руб. - просроченные проценты, 83 905,56 руб. - простроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 824,27 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 16.12.2011 между ПАО Сбербанк и заемщиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 19,1 % годовых.

В соответствии с Общими условиями погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов осуществляется ежемесячно, одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, расторжении договора. Требования Банка заемщик не исполнил, по состоянию на 27.07.2023 задолженность составляет 87 475,78 руб., из них: 3 570,22 руб. - просроченные проценты, 83 905,56 руб. - простроченный основной долг. Судебный приказ, вынесенный по требованиям кредитора 10.04.2015, отменен 19.11.2021.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Поносова Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 427 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

На основании ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора (в ред. Федерального закона от 24.07.2023 № 347-ФЗ).

Как установлено судом, 16.12.2011 между ПАО Сбербанк и Поносовой Н.А., на основании кредитной заявки № от 12.12.2011 на получение Потребительского кредита, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем зачисления денежных средств на банковский вклад заемщика №, под 19,1 % годовых на срок 60 месяцев, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб., кроме последнего, который составляет <данные изъяты> в соответствии с Графиком платежей, что является неотъемлемой частью кредитного договора.

Стороны пришли к соглашению, что Кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиям Договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (п. 4.2.3 Общих условий).

Заемщик Поносова Н.А. с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит была ознакомлена в полном объеме, договор заключила и подписала добровольно, денежные средства по кредитному договору получила 16.12.2011.

10.04.2015 мировым судьей судебного участка № 94 Ильинского судебного района Пермского края, вынесен судебный приказ № 2-267/2015 о взыскании с должника Поносовой Н.А. в пользу взыскателя ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 16.12.2011 по состоянию на 05.10.2014 в размере 83 905, 56 руб. - основной долг, 8 055,94 руб. - проценты; 8 308,97 руб. - неустойка, 1 602,70 руб. - расходы по оплате государственной пошлины.

12.09.2021 судебным приставом-исполнителем ОСП по Орджоникидзевскому району г. Перми и Ильинскому району УФССП России по Пермскому краю на основании судебного приказа № 2-267/2015 от 10.04.2015 возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Поносовой Н.А.

19.11.2021 определением мирового судьи судебного участка № 1 Ильинского судебного района Пермского края судебный приказ № 2- 267/2015 от 10.04.2015 отменен.

31.05.2023 в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, общая сумма задолженности по состоянию на 29.05.2023 составляла 87 475,78 руб. руб.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными судом доказательствами: копией Заявления-анкеты на получение Потребительского кредита (л.д. 21-24), Индивидуальными условиями кредитного договора потребительского кредита (л.д. 25-28), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 29-33), копией паспорта Поносовой Н.А. (л.д. 34-35); справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 36); требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 31.05.2023 (л.д. 37); расчетом задолженности (л.д. 38); выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 39-43), копией исполнительного производства №-ИП (л.д. 52-56).

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Факт заключения кредитного договора на указанных в договоре условиях сторонами не оспорен и установлен судом на основе представленных доказательств. При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, договор был заключен на основании волеизъявления обеих сторон. В связи с чем у каждой из сторон из кредитного договора возникли предусмотренные договором обязательства.

Предусмотренное кредитным договором обязательство по выдаче суммы займа истцом исполнено.

Ответчик Поносова Н.А. в нарушение условий кредитного договора неоднократно допустила нарушение условий договора в части исполнения своего обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в установленном порядке и в установленные сроки.

31.05.2023 Банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое не было исполнено Заемщиком. Нарушение заемщиком обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается выпиской из лицевого счета, историей погашения по кредитному договору № от 16.12.2011.

Данное обстоятельство ответчиком признается.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику основано на положениях приведенных выше статей 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ и на условиях кредитного договора № от 16.12.2011.

Расчет ссудной задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора.

Исполнительное производство №-ИП по отмененному 19.11.2021 судебному приказу № 2-267/2015 от 10.04.2015 прекращено 07.11.2022, взысканные с ответчика суммы отражены Банком при расчете задолженности.

Таким образом, по состоянию на 27.07.2023 сумма задолженности по кредиту составляет 87 475,78 руб., в том числе 3 570,22 руб. - просроченные проценты, 83 905,56 руб. - простроченный основной долг.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается обоснованным и соответствующим установленным судом фактическим обстоятельствам.

Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд полагает существенным нарушением договора, влекущим его расторжение.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено, что со стороны Банка исполнено взятое на себя обязательство в виде предоставления кредита, тогда как со стороны Заемщика нарушены условия соглашения, у истца возникло право требовать его расторжения, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора № от 16.12.2011 подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 8 824,27 руб. (2 824,27 - по требованию имущественного характера от цены иска 87 475,78 руб., 6 000,00 - по требованию неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением № от 07.08.2023 (л.д. 11).

Фактически ответчик исковые требования признал, вместе с тем в судебное заседание не явился, в связи с чем суд был лишен возможности разъяснения ответчику последствий признания иска, предусмотренных ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

В силу абзаца 2 п.п. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

В связи с тем обстоятельствам, что ответчик исковые требования фактически признал, соответственно, истцу подлежит возврату 6 176,99 руб. (8 824,27 руб. х 70%)., государственная пошлина в оставшемся размере в сумме 2 647,28 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Поносовой Надежде Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.12.2011, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Поносовой Надеждой Александровной.

Взыскать с Поносовой Надежды Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 16.12.2011 в размере 87 475,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 647,28 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 6 176,99 руб., уплаченную по платежному поручению № от 07.08.2023 в УФК по Тульской области г. Тула / Казначейство России (ФНС России).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                              подпись     А.Ю. Стерхова

Копия верна. Судья-        А.Ю. Стерхова