Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2021 ~ М-900/2021 от 21.07.2021

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2021 г.                                     ...

<...> городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ронгонен М.А.,

при секретаре Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шпендику С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением к Шпендику С.И. по тем основаниям, что 09.04.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 15000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых. Условия предоставления кредита согласованы сторонами в кредитном договоре. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязанности по кредитному договору не выполнил, до настоящего время задолженность по договору не погашена. По состоянию на 07.07.2021 размер задолженности составляет 69247,20 руб. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 69247,20 руб., судебные расходы в размере 2277,42 руб.

Истец своего представителя в суд не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело при указанной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п. 2 обозначенной статьи к отношениям, возникающим из кредитного договора, применяются правила о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что 09.04.2019 между сторонами заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования – 15000 руб.; процентная ставка определена Тарифами банка.

Размер и периодичность платежей определена Тарифами – выплата ежемесячного минимального платежа, длительность платежного периода – 15 календарных дней.

Тарифы предусматривают начисление штрафов за нарушение срока возврата кредита: за 1 раз выхода на просрочку – 590 руб., 2-й – 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., 3-й и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб., неустойку при неоплате ежемесячного минимального платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 09.04.2019, Общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк», Тарифном плане.

После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114714,22 руб.

Просроченная задолженность возникла 25.04.2020, на 07.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 439 дней.

Согласно расчету задолженность ответчика по договору на 07.07.2021 составляет 69247,20 руб., в том числе:

Ссудная задолженность составляет 59828,26 руб.: с 25.04.2020 по 25.05.2020 – 966,53 руб.; с 26.05.2020 по 24.06.2020 – 2761,51 руб.; 25.06.2020 – 2761,51 руб., с 26.06.2020 по 06.07.2020 – 6291,51 руб.; 07.07.2020 – 6291,51 руб.; с 08.07.2020 по 31.12.2020 – 59828,26 руб.; с 01.01.2021 по 20.02.2021 – 59828,26 руб.

Неустойка на остаток основного долга составляет 2045,85 руб.

Расчет неустойки:

с 30.04.2020 по 25.05.2020 (26 дней). Остаток основного долга 58861,73 руб. Ставка 0,0519 в день. 58861,73х26х0,0519=794,28 руб.;

с 26.05.2020 по 25.06.2020 (31 день). Остаток основного долга 57066,75 руб. Ставка 0,0519. 57066,75х31х0,0519=918,15 руб.

с 26.06.2020 по 07.07.2020 (12 дней). Остаток основного долга 53536,75 руб. Ставка 0,0519. 53536,75х12х0,0519=333,43 руб.

Неустойка на просроченную ссуду составляет 96,66 руб.

Расчет неустойки:

с 30.04.2020 по 25.06.2020 (26 дней). Остаток просроченной ссуды 966,53 руб. Ставка 0,0519. 966,53х26х0,0519=13,04 руб.;

с 26.05.2020 по 25.06.2020 (31 день). Остаток просроченной ссуды 2761,51 руб. Ставка 0,0519. 2761,51х31х0,0519=44,43 руб.

с 26.06.2020 по 07.07.2020 (12 дней). Остаток просроченной ссуды 6291,51 руб. Ставка 0,0519. 6291,51х12х0,0519=39,18 руб.

Штрафы за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляют 3564,85 руб.: 30.04.2020 – 590 руб. (за 1-й выход на просрочку); 31.05.2020 – 1188,28 руб. (1 % от суммы полной задолженности 59828,26 руб. + 590 руб.), 01.07.2020 – 1786,57 руб. (3-й раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности 59828,26 руб. + 590 руб.).

комиссии за период с 09.05.2019 по 09.05.2020 с учетом погашения – 3711,58 руб.

В адрес ответчика было направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и полного погашения задолженности ответчик не представил и судом не добыто.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что ответчик не выполнял должным образом свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, что является установленным договором и законом основанием для предъявления кредитором требования о возврате кредита.

Учитывая обстоятельства дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требование о взыскании с ответчика указанных сумм являются обоснованными, в связи с чем, удовлетворяет данные требования.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом положений ст. 333.20, 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 2277,42 руб.

Руководствуясь ст.ст.197-199, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать со Шпендика С.И. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 09.04.2019 в размере 69247 рублей 20 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2277 рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через <...> городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через <...> городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     М.А. Ронгонен

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..