Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1111/2021 (2-4617/2020;) ~ М-4423/2020 от 10.12.2020

Дело № 2-1111/2021                        05 апреля 2021 года

78RS0017-01-2020-006623-44

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи             Мазневой Т.А.,

При секретаре                         Коробцовой Ю.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АСВ» к Малышеву Н.А. о взыскании кредитной задолженности,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «АСВ» обратился в суд с иском к ответчику Малышеву Н.А., указав в обосновании иска, что 20.12.2016 между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор на комплекс банковских услуг № 9500000932601, в соответствии с условиями данного договора банк предоставил заемщику денежные средства, заёмщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты. Истец, являющийся правопреемником АО «ОТП Банк», ссылаясь на нарушение ответчиком обязательств по возврату денежных средств просит взыскать с ответчика задолженности по договору на комплекс банковских услуг № 9500000932601 за период с 05.01.2019 по 27.05.2019 в размере 217 908 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 378 рублей 08 копеек

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, судебные повестки не были вручены. Подобное поведение ответчика суд расценивает как отказ от получения судебных извещений, направленный на затягивание рассмотрения дела по существу.

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие истца, ответчика в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, изучив все собранные по делу доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором.

Судом установлено, что 20.12.2016 между АО «ОТП Банк» и Малышевым Н.А. заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № 950000932601; «TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк».

В силу п. 2.7 «Общих условий» договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а так же предоставлена банковская карта.

Согласно п. 2.3. «Общих условий» договор считается заключенным с момента подписания клиентом «Индивидуальных условий» и передачи их в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) доступна клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в интернет-банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий» на условиях договора, изложенных в Общих условиях, тарифном плане и Индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договора потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитной линии карты согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КЛК); договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 «Общих условий,» после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Истцом в материалы дела представлено заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (договор № 950000932601), а также Индивидуальные условия персонального кредита, предоставляемого рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (договор № 950000932601), подписанные собственноручно ответчиком Малышевым Н.А.; последующие Индивидуальные условия подписаны аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 1.27, 1.28, 1.29 «Общих условий» Кредитно-карточная линия (ККЛ) - способ предоставления кредита при недостаточности денежных средств на основном счете (овердрафт) для совершения операций по основному счету, в том числе для совершения операций с использованием карты или каналов дистанционного обслуживания – Интернет-банка / Мобильного банка. Кредитный лимит по ККЛ – максимальный размер кредита, разрешенный к единовременному использованию клиентом для совершения операций по основному счету в соответствии с индивидуальными условиями потребительного кредита с лимитом кредитования в форме ККЛ в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Кредитный лимит является возобновляемым. Лимит кредитования по персональному кредиту (ПК) - максимальный размер кредита, разрешенный к единовременному предоставлению клиенту по заявке о выдаче кредита в соответствии с индивидуальными условиями персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Лимит кредитования по ПК является возобновляемым.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Клиент вправе обратиться через Интернет-банк / Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования.

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственнору1 подписи обеими сторонами.

В материалах дела имеются Индивидуальные условия персонального кредита, предоставляемого рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (договор № 950000932601), подписанные аналогом собственноручной подписи ответчика Малышева Н.А. в которых усматривается установление лимитов кредитования: 05.11.2017 – 36 000 рублей; 03.05.2017 – 20 000 рублей; 14.03.2017 – 35 000 рулей; 09.05.2017 – 46 000 рублей; 05.09.2017 – 40 000 рублей, 10.12.2017 – 35 000 рублей; 02.08.2017 – 42 000 рублей; 06.10.2017 – 38 000 рублей; 20.12.2016 – 20 000 рублей; 09.12.2017 – 35 000 рублей; 14.03.2017 – 9 000 рублей; 30.03.2018 – 31 000 рублей; 05.03.2017 – 165 000 рублей; 20.12.2016 – 180 000 рублей; 26.03.2018 – 169 000 рублей, 09.12.2017 – 165 000 рублей, 10.12.2017 – 165 000 рублей; 14.03.2017 – 191 000 рублей; 02.08.2017 – 136 000 рублей; 26.03.2018 – 169 000 рублей; 20.12.2016 – 180 000 рублей; 20.03.2018 – 169 000 рублей; 16.12.2016 – 200 000 рублей; 06.10.2017 – 123 000 рублей; 05.11.2017 – 116 000 рублей; 09.05.2017 – 154 000 рублей; 10.12.2017 – 165 000 рублей; 05.09.2017 – 130 000 рублей, 14.03.2017 – 165 000 рублей; 04.03.2018 – 165 000 рублей (л.д. 19об-34).

Из представленных Индивидуальных условий усматривается, что ответчиком были заключены: персональный кредит (кредитный договор ПК) и кредитная линия карты (Кредитный договор КЛК).

Процентная ставка установленная Индивидуальными условиями и составляет 34,90 %, тарифами, действующими с 29.03.2017 определена стоимость обслуживания продукта и дополнительные услуги.

Согласно п. 6.8, 6.9 «Общих условий» клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита.

В случае превышения сумм операций списанных с основного счета, над Платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства в погашение сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения сверхлимитной задолженности.

В соответствии с п. 9.14. «Общих условий» клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты (реквизитов карты) в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № 950000932601 от 20.12.2016 в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Малышеву Н.А., доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Малышев Н.А. обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договором).

Судом установлено, что задолженность Малышева Н.А. по договору № 950000932601 от 20.12.2016 по состоянию на 27.05.2019 составляет:

- по персональному кредиту составляет 189 039 рублей 05 копеек; в том числе: остаток основного долга – 161 939 рублей 90 копеек; задолженность по процентам – 27 099 рублей 15 копеек;

- по кредитной линии карты составляет 28 040 рублей 06 копеек; в том числе: остаток основного долга – 23 848 рублей 29 копеек; задолженность по процентам – 4 191 рубль 77 копеек;

- комиссии 829 рублей; доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, был проверен судом, является правильным, и не был оспорен ответчиком (л.д. 12-об-14).

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

15.02.2019 АО «ОТП Банк» в адрес ответчика было направлено требование (заключительная счет-выписка) о возврате задолженности по договору № 950000932601 от 20.12.2016 (л.д. 48, 49), однако до настоящего момента требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 13 «Индивидуальных условий» указано согласие Малышева Н.А. на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 и в 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, том числе право на проценты.

21.05.2019 АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному Кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от 21.05.2019 и копией акта приема-передачи уступаемых прав договору уступки прав (требований) № ТБ4 от 21.05.2019 (Перечень уступаемых прав). 27.05.2019 было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в актуальном и детальном реестре должников, является дата заключения настоящего соглашения.

Поскольку судом установлено, что Малышевым Н.А. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору № 950000932601 от 20.12.2016, истец, являющийся правопреемником АО «ОТП Банк», вправе требовать взыскания с него задолженности с причитающимся процентами и комиссиями.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия, в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены сторонами в материалы дела.

Каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возможных возражений, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что Малышевым Н.А. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что имеются законные основания для удовлетворения иска ООО «АСВ» о взыскании с Малышева Н.А. задолженности, в связи с вышеизложенным, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № 950000932601 от 20.12.2016 в общей сумме 217 908 рублей 11 копеек (191 939,90 + 27 099,15 +23 848,29 + 4 191,77 + 829).

    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика Малышева Н.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 379 рублей 08 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «TOUCH BANK» № 950000932601 ░░ 20.12.2016 ░ ░░░░░ 217 908 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 379 ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.04.2021 ░░░░