Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-179/2024 от 05.02.2024

№ 2-179/2024

УИД 04RS0020-01-2023-000325-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года                                                                                          г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Оловиной С.А.    о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по Ионовой Н.С.    обратилось в суд с вышеуказанным иском к Оловиной С.А. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Оловиной С.А. был заключен договор кредитования № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. под. 29,00/59,00 процентов годовых по безналичным/наличным, сроком на 903 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 115 993,64 руб. из которых просроченные проценты 65993,64 руб., просроченная ссудная задолженность 50 000 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 3519,87 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка Ионова Н.С.. просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Оловина С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ    между Оловиной С.А.      и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №, на индивидуальных условиях для кредита равный платеж 2,0: плюс. Кредит выдан путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 50 000 руб. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 29,00%, за проведение наличных операций – 59,00%. Согласно условий договора Банк обязался предоставить ответчику, а Оловина С.А. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в установленном размере.

Как установлено судом, был заключен договор кредитования смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно пункта 6 Договора (индивидуальных условий), погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП), размер которого составляет 3511 руб., на текущий банковский счет в дату платежа или до её наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно абзацу второму части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств того, что представленные истцом документы при их подписании содержали иные условия, а доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных.

Факт заключения ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № подтверждается исследованными материалами дела а также представленными ответами ПАО КБ «Восточный» на обращения Оловиной С.А., Кроме того, суд учитывает, что Оловина С.А. обращалась в банк по вопросу исполнения условий кредитного договора, тем самым подтвердив в полной мере факт его заключения.

Из материалов дела следует, что Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, согласно которого ДД.ММ.ГГГГ Банком была осуществлена выдача кредита Оловиной С.А. путем зачисления денежных средств на счет.

Сумма кредита была предоставлена ответчику, вместе с тем условия договора ею надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 115 993,64 руб. из которых просроченные проценты 65993,64 руб., просроченная ссудная задолженность 50 000 руб. Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, проверен судом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В настоящем деле к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности первоначального кредитора ПАО КБ «Восточный» в том числе вытекающие из кредитного договора, заключённого с ответчиком.

В ходе производства по делу, при обращении в суд с заявлением об отмене заочного решения Оловиной С.А. в обоснование доводов было указано также на то, что банк потерял право требования, срок давности истек. Изложенные доводы суд расценивает как заявление ответчика об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Как следует из материалов дела по заявлению о выдаче судебного приказа, истребованного у мирового судьи, ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье судебного участка №1 Северобайкальского района РБ с заявлением о взыскании с Оловиной С.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Северобайкальского района РБ был выдан судебный приказ № о взыскании с Оловиной С.А.     в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 680987,69 руб. судебных расходов

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Из исследованных документов следует, что последняя оплата суммы долга ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ, каких либо иных оплат после указанной даты ответчиком не производилось, в дальнейшем зачисление средств осуществлялось на основании вынесенного судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа взысканные денежные средства были возвращены Оловиной на основании определения о повороте исполнения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее окончания расчетного периода в ДД.ММ.ГГГГ г., а именно ДД.ММ.ГГГГ поскольку в указанную дату ответчиком Оловиной денежные средства были внесены в недостаточном количестве, ниже минимального обязательного платежа.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая определение даты начала течения срока, когда Банку стало известно о нарушении своих прав,     суд приходит к выводу, что срок обращения с иском в суд подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ

Из указанного периода подлежит вычету срок обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 месяцев 28 дней.

Таким образом, срок обращения истца в суд истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +3 г. +6 мес. 28 дней).

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту ПАО «Совкомбанк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, и на момент подачи иска в суд срок исковой давности истек.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, на дату первичного обращения в суд также истек, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Оловиной С.А. взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины - отказать

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме

Мотивированное решение суда составлено 22 февраля 2024 года

Судья                                                                В.В.Атрашкевич