Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2023 (2-472/2022;) ~ М-455/2022 от 21.11.2022

Дело №2-27/2023

УИД 60RS0012-01-2022-001264-87

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года                                                                                г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Гутовской Е.В.,

при секретарях Трубинской В.М., Струковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ростомашвили В.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Истец, Банк, Кредитор) обратилось в Невельский районный суд Псковской области с иском к Ростомашвили В.Ф. (далее Ответчик, Заемщик) о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ **, взыскании задолженности по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 639273,82 руб., в том числе 590612,03 руб. – задолженность по кредиту; 38787,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5502,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4371,62 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходов по уплате госпошлины- 15593 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру № ** расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 463600 руб., что составляет 80% от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор ** для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером **. По условиям договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 640000 руб. на срок 86 месяцев с даты предоставления кредита. Кредит в указанном размере был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером. Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) квартиры, приобретаемая за счет кредитных средств. Спорная квартира находится в собственности Заемщика. Права истца (залогодержателя) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества – квартиры, удостоверены Закладной, удостоверенной в установленном законом порядке. Ответчиком, начиная с сентября 2021 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, производятся не своевременно, и не в установленном размере.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при направлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Ростомашвили В.Ф. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями Банка согласился, наличие и расчет задолженности, произведенную оценку недвижимого имущества, результат оценки не оспаривал, пояснил, что до настоящего времени задолженность перед Банком им не погашена.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Федеральный закон №102-ФЗ), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно как в случае, когда оно заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В суде установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ростомашвили В.Ф. в Банк ВТБ (ПАО) подано заявление-анкета на ипотечный кредит.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора ** от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами достигнуто соглашение о предоставлении Ростомашвили В.Ф. кредита в размере 640000 руб. Процентная ставка на дату заключения договора - 9,1% годовых. Базовая процентная ставка на дату заключения договора (процентная ставка без учета Дисконта) - 10,10% годовых. Срок возврата – не позднее 86 месяцев с даты предоставления кредита. Размер полной стоимости кредита в процентах годовых 9,983% годовых, размер полной стоимости кредита в денежном выражении 248933,33 руб. Установлена периодичность платежей – ежемесячно в течение платежного периода (с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа, обе даты включительно, каждого календарного месяца), Процентный период – с 03 числа каждого предыдущего календарного месяца по 02 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора -10329,52 руб., который рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора. Срок действия кредитного договора - до полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Графиком платежей даты платежей установлены с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии банковского ордера ** от ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнены обязательства – денежные средства в размере 640000 руб. перечислены заемщику.

Договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Ростомашвили В.Ф. за счет собственных средств (160000 рублей) и с использованием денежных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) согласно кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ (640000 рублей), приобрел у Т.Н.В. в собственность объект недвижимости – квартиру № **, расположенную в доме № **, по <адрес>. Оплата суммы 640000 руб. производится посредством аккредитива. В соответствии с копией банковского ордера ** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 640000 руб. зачислены на счет Т.Н.В. В назначении платежа указано - оплата по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, плательщик Ростомашвили В.Ф.

Согласно выписке ЕГРН правообладателем спорной квартиры является ответчик Ростомашвили В.Ф., лицом, в пользу которого установлено обременение объекта недвижимости – истец Банк ВТБ (ПАО).

Копия закладной подтверждает, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> с кадастровым номером **. Залогодержатель – Банк ВТБ (ПАО), залогодатель – Ростомашвили В.Ф. Ограничения прав и обременение объекта недвижимости в пользу истца – залог в силу закона, зарегистрированы в установленном порядке, что подтверждается выпиской ЕГРН об объекте недвижимости. Основанием государственной регистрации является договор купли-продажи с использование кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор ** от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил. Так, в соответствии с расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, движение по основному долгу отсутствовало в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга осуществлялось не в полном объеме, также с ДД.ММ.ГГГГ оплата начисленных процентов по кредиту осуществлялась не в полном объеме, в связи с чем были начислены пени, в размере, установленном индивидуальными условиями кредитного договора – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Наличие задолженности по исполнению кредитных обязательств, сумма задолженности не оспариваются заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ростомашвили В.Ф. направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено.

Представленный стороной истца расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проверен и признан судом верным, ответчиком не оспорен. Суммарная задолженность по настоящему кредитному договору с учетом штрафных санкций - 639273,82 руб.

Согласно отчету об оценке ** квартиры по адресу: <адрес> с кадастровым номером **, выполненному ООО «**» ДД.ММ.ГГГГ по заказу Банка ВТБ (ПАО) рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 579500 руб. Ответчиком не оспаривается определенная рыночная стоимость указанной квартиры.

Обобщая вышеизложенное, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения гражданского дела было достоверно установлено нарушение ответчиком Ростомашвили В.Ф. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ **, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование Банка о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства оставлено без удовлетворения. То есть имеются основания для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по нему, обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с отсутствием соглашения между залогодателем и залогодержателем, начальная продажная цена определяется судом в размере 463600 руб., что составляет 80 % от ее рыночной стоимости, определенной оценщиком - ООО «**» ДД.ММ.ГГГГ (**).

Истец понес расходы по оплате госпошлины в размере 15593 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом, их размер определяется пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15593 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ростомашвили В.Ф. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ **, заключенный между Банком ВТБ (публичным акционерным общество) и Ростомашвили В.Ф..

Взыскать с Ростомашвили В.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (идентификационный номер в паспорте гражданина **) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (**) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 639273,82 руб. (Шестьсот тридцать девять тысяч двести семьдесят три рубля 82 коп.), в том числе 590612,03 руб. – задолженность по кредиту; 38787,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5502,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4371,62 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15593 руб. (Пятнадцать тысяч пятьсот девяносто три рубля).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером **, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученной от реализации суммы в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, с установлением первоначальной продажной стоимости - в размере 463600 руб. (Четыреста шестьдесят три тысячи шестьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                Е.В. Гутовская