Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1448/2021 ~ М-1122/2021 от 26.04.2021

Дело № 2-1448/2021

55RS0026-01-2021-001855-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н.,

при помощнике судьи Первых А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 03 июня 2021 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт-Банк» обратилось в Омский районный суд Омской области с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у АО «Эксперт-Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил заемщику (залогодателю) кредит в сумме 856 000 руб., сроком на 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 17 % годовых.

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нем осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к кредитному договору (п. 6.1. кредитного договора).

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик (залогодатель) предоставил в залог транспортное средство – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №. Залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 471 600 руб. (п. 10 кредитного договора).

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ООО «Автофинанс» и ФИО1, актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 866 396 руб. 87 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 733 247 руб. 42 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 114 185 руб. 44 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 322 руб. 95 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 9 641 руб. 06 коп.

Просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 866 396 руб. 87 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 733 247 руб. 42 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 114 185 руб. 44 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 322 руб. 95 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 9 641 руб. 06 коп.;

взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку (пени) в размере 20 % процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.;

Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 63 ОУ №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 471 600 руб.

Также просит взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 864 руб.

Представитель истца АО «Эксперт банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № АКП/ОМС/18-0006, по условиям которого АО «Эксперт Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 856 000 руб. 00 коп. под 17 % годовых на срок 84 месяца. Полная стоимость кредита – 16,985 % годовых.

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив заёмщику согласованную сумму денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик (залогодатель) предоставил в залог транспортное средство – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 471 600 руб. (п. 10 кредитного договора).

Согласно выписке по счету истец исполнил свои обязательства, перечислив на счет ФИО1 денежные средства.

Как утверждает истец, со дня выдачи кредита ответчиком допускались нарушения принятых на себя обязательств, как в части срока оплаты, так и в части установленной графиком суммы ежемесячного платежа, что привело к образованию задолженности. Согласно выписке по счету последний платеж ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств Банк направил ответчику претензию о досрочном возвращении всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течение 10 дней с момента получения. Требования, содержащиеся в претензии, ФИО1 не исполнены.

В судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств в части возврата кредита и процентов.

В связи с этим, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и процентам заявлены Банком правомерно.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 866 396 руб. 87 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 733 247 руб. 42 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 114 185 руб. 44 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 322 руб. 95 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 9 641 руб. 06 коп.

Представленный истцом расчёт судом проверен и признан арифметически верным.

Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение основного долга и процентов в части или полностью по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

В силу статьи 330 ГК РФ при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно представленному расчету истец просит взыскать с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 9 322 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 9 641 руб. 06 коп.

Неустойка в сумме 9 322 руб. 95 коп., поименованная, как «пени по просроченному основному долгу», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась заемщиком ежемесячно в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям и договора, и закону. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Неустойка в размере 9 641 руб. 06 коп., поименованная как «пени за несвоевременную уплату процентов», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашена ответчиком после направления Банком требования о досрочном возврате оставшихся заемных средств. Направив требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, Банк, тем самым, изменил срок возврата данной суммы, который ранее был согласован в графике платежей. Поскольку денежные средства в предложенный Банком срок ответчиком не возвращены, с момента истечения срока для добровольного возврата суммы они перешли в статус просроченного долга, на который возможно начисление неустойки.

Расчёты неустоек судом проверены, признаны правильными.

Разрешая требования истца о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере 9 322 руб. 95 коп. и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 9 641 руб. 06 коп., суд пришел к выводу, что неустойки соразмерны последствиям нарушенного обязательства и общей сумме заявленных исковых требований.

При изложенных обстоятельствах оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера штрафных санкций суд не усматривает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Таким образом, оснований для фиксации суммы процентов по кредитному договору не предусмотрено.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита не исполнены, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых от суммы неисполненных обязательств по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга, на основания положения ч. 3 ст. 809 ГК РФ, а также неустойка (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ)

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик (залогодатель) предоставил в залог транспортное средство – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 471 600 руб. (п. 10 кредитного договора).

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит на праве собственности ФИО1

Невнесение ответчиком на протяжении длительного времени установленных Графиком платежей по кредиту является достаточным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 63 ОУ №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путём его реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 12 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ составляет 471 600 руб.

Поскольку между сторонами достигнуто соглашение относительно определения порядка стоимости заложенного имущество, истцом представлен расчет стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о возможности установления размера начальной продажной цены заложенного имущества в заявленном истцом размере.

На основании изложенного, учитывая факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом транспортного средства, его согласия с оценкой предмета залога, суд находит требования АО «Эксперт Банк» об обращении взыскания на предмет залога, – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 471 600 руб. подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 17 864 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 17 864 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 866 396 руб. 87 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 733 247 руб. 42 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 114 185 руб. 44 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 322 руб. 95 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 9 641 руб. 06 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 864 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата ФИО1 суммы займа включительно.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности транспортное средство – автомобиль LADA GAB 110 LADA XRAY, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: серебристый, двигатель №, кузов № №, шасси: отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения долга по кредитному договору, определив способ реализации - продажа с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 471 600 руб. подлежат удовлетворению.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                         Е.С. Полоцкая

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июня 2021 года

Копия верна

Решение (определение) не вступил (о) в законную силу

«____» _________________ 20 г.

УИД 55RS0026-01-2021-001855-09

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-1448/2021

хранящегося в Омском районном суде Омской области

Судья __________________________Полоцкая Екатерина Семеновна

подпись

Секретарь_______________________

подпись