Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-370/2023 (2-4176/2022;) ~ М-4597/2022 от 29.11.2022

Дело № 2-370-2023

УИД: 42RS0005-01-2022-007240-52

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации г. Кемерово 27 января 2023 года

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи: Маковкиной О.Г.

при секретаре: Слеменевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к Гуро В.Ю., Гуро Е.А., Гуро Л.А., Матвейчук И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец НСКБ ПАО «Левобережный» обратился в суд с иском к Гуро В.Ю., Гуро Е.А., Гуро Л.А., Матвейчук И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Гуро В.Ю. денежную сумму в размере 2500000 рублей.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался в срок не позднее 25.12.2025 года полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 2500000 рублей на счет ответчика.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Матвейчук И.В. был заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 980000 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Гуро Е.А. был заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>.

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 367500 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Гуро Л.А. был заключен договор залога транспортного средства № согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>.

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 672 000 рублей.

В силу Кредитного договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита (в том числе, процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных Договором), а также возмещения расходов, связанных со взысканием кредитором задолженности по кредиту.

Ответчик неоднократно допускал нарушения обязательств по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов по Договору, выразившееся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2052514,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 1935052,86 рублей, сумма начисленных процентов – 110059,45 рублей, из которых 105192, 54 рублей – проценты на срочную задолженность, 4866,91 рублей – проценты на просроченную задолженность, пеня 7401,76 рублей.

Ответчик перестал осуществлять гашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, продолжает пользоваться денежными средствами Банка в нарушение сроков их возврата, в связи с чем, имущественные права и законные интересы Банка являются нарушенными.

Истец неоднократно связывался с Ответчиками с предложением погасить указанную задолженность по Кредитному договору, однако, Ответчики задолженность по кредитному договору не погасили. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий Кредитного договора.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Гуро В.Ю. в пользу Банка «Левобережный» ПАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2052514,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 1935052,86 рублей, сумма начисленных процентов – 110059,45 рублей, из которых 105192, 54 рублей – проценты на срочную задолженность, 4866,91 рублей – проценты на просроченную задолженность, пеня 7401,76 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18462,57 рублей. Взыскать с Гуро В.Ю. в пользу Банка «Левобережный» ПАО проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортного средства № <данные изъяты> имущество, а именно Транспортное средство - автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Матвейчук И.В. Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортного средства № имущество, а именно Транспортное средство - автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Гуро Е.А. Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортного средства № имущество, а именно Транспортное средство - автомобиль NISSA <данные изъяты><данные изъяты>, государственный регистрационный <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Гуро Л.А.

В судебное заседание истец ПАО НСКБ «Левобережный» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Гуро В.Ю., Гуро Е.А., Гуро Л.А., Матвейчук И.В. в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания уведомлены надлежащим образом направлением заказной корреспонденции с уведомлением. Следовательно, ответчики от явки в суд уклоняются, в судебное заседание не явились без уважительных причин, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Гуро В.Ю. денежную сумму в размере 2500000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу п. 6 Кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно Графику, который прилагается к Условиям, подлежит выдаче лично заемщику.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 2500000 рублей на счет ответчика.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2052514,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 1935052,86 рублей, сумма начисленных процентов – 110059,45 рублей, из которых 105192, 54 рублей – проценты на срочную задолженность, 4866,91 рублей – проценты на просроченную задолженность, пеня 7401,76 рублей.

В установленный Кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом Ответчиком, возвращены не были. Выплаты ответчиком производиться не регулярно с нарушением графика платежей.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов, пени.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выплатил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2052514,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 1935052,86 рублей, сумма начисленных процентов – 110059,45 рублей, из которых 105192, 54 рублей – проценты на срочную задолженность, 4866,91 рублей – проценты на просроченную задолженность, пеня 7401,76 рублей.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком в соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный стороной истца расчет неустойки за нарушение срока возврата займа судом проверен и признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.

В силу диспозиции ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

В соответствии с ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Гуро В.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежат удовлетворению в полном объеме.

По требованиям истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и абз.3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Матвейчук И.В. был заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 980000 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Гуро Е.А. был заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>.

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 367500 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и Гуро Л.А. был заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 672 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом установленного, суд считает возможным определить начальную продажную цену указанных автомобилей в соответствии с представленными доказательствами стороной истца.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ранее действовавшей редакции) если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты до момента исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту подлежать удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика Гуро В.Ю. подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 18462,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░.░., ░░░░ ░.░., ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) (░░░:5404154492, ░░░░: 1025400000010, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 11.03.1999 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 630102, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 48) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2052514,07 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1935052,86 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 110059,45 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 105192, 54 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 4866,91 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ 7401,76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) (░░░:5404154492, ░░░░: 1025400000010, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 11.03.1999 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 630102, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 48) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15.11.2022 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 908 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░<░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 367500 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 672 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.01.2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░