Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-868/2023 ~ М-701/2023 от 26.05.2023

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2023 года                                     ...

<...> городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вавилиной В.С. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику Вавилиной В.С. по тем основаниям, что 29 марта 2021 года ответчику была выдана кредитная карта № 546901хххххх4973 на сумму 150 000 руб. под 25,9 % годовых по эмиссионному контракту № 0701-Р-17929466860. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается отчетами по кредитной карте, ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 8 ноября 2021 года по 16 мая 2023 года по указанной кредитной карте образовалась задолженность в размере 149 999,14 руб. просроченного основного долга, 24 461,32 руб. просроченных процентов. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 4689,21 руб.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Вавилина В.С. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом по адресу регистрации, об уважительности причин не явки не сообщала, об отложении дела не ходатайствовала, возражений относительно предмета спора в адрес суда не направила.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № №..., материалы исполнительного производства №...-ИП, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 18 марта 2021 года Вавилина В.С. обратилась к истцу с заявлением о выдаче кредитной карты.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Индивидуальные условия) № 0701-Р-17929466860 от 29.03.2021 следует, что кредитный лимит по указанной карте составлял 150 000 руб., льготный период – 20 дней, ставка по кредиту 25,9 % годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита 26,037 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета.

Согласно с п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получивший право на пользование картой в соответствии с действующим договором.

Из п. 3.2 Условий следует, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Согласно п.п. 4.1.5, 4.1.6 Условий держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Банк вправе при нарушении держателем настоящих условий или возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка иди держателя, либо нарушение действующего законодательства: направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк (п. 5.2.5 Условий).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, в соответствии с представленными в материалы дела отчетами по кредитной карте, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части информацию о полной стоимости кредита. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом с 8 ноября 2021 года по 16 мая 2023 года, из которого следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 149 999,14 руб., по процентам за пользование денежными средствами – 24 461,32 руб., неустойка – 1027,43 руб.

23 мая 2023 года в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 11.04.2023, согласно которому по состоянию на 11 апреля 2023 года задолженность составляет 172 134,19 руб., из которых сумма непросроченного основного долга составляет 141 235,47 руб., просроченного основного долга – 8763,67 руб., процентов за пользование кредитом – 2526,75 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 18 923,25 руб., неустойка в сумме 685,05 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №... ... Республики Карелия № №... от 26 июля 2022 года с Вавилиной В.С. взыскана задолженность по кредитной карте 546901хххххх4973 от 29.03.2021 за период с 8 ноября 2021 года по 19 мая 2022 года в сумме основного долга 149 999,14 руб., процентов в сумме 25 248,32 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2352,47 руб. Определением мирового судьи судебного участка №... ... Республики Карелия от 12 апреля 2023 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Поскольку ответчик требования закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки обоснованными.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Из материалов исполнительного производства №...-ИП, возбужденного 21.10.2022 на основании исполнительного документа №... от 26 июля 2022 года следует, что постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <...> району УФССП России по Республике Карелия Рожко Н.А. от 24.04.2023 исполнительное производство прекращено в связи с отменой исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство. В ходе исполнения требований исполнительного документа удержано 787 руб.

При этом судом принимается во внимание, что из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам следует, что взысканная в ходе исполнения требований исполнительного документа по исполнительному производству сумма 787 руб. была учтена истцом при расчете суммы просроченных процентов.

Следовательно, с учетом положений статей 309, 807 – 811, 819, 820 ГК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0701-Р-17929466860 от 29.03.2021) по основному долгу 149 999,14 руб., по процентам – 24 461,32 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с учетом отказа в удовлетворении части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 4689,21 руб. Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Вавилиной В.С. (паспорт №... №...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте № 546901хххххх4973 (эмиссионный контракт № 0701-Р-17929466860 от 29 марта 2021 года) 174 460 руб. 46 коп., в том числе по основному долгу 149 999 руб. 14 коп., по процентам – 24 461 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4689 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..