Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6542/2021 ~ М-6371/2021 от 01.11.2021

Дело № 2-6542/2021 УИД 53RS0022-01-2021-010765-22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2021 года      Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Щеглова И.В.,

при секретаре Слесаревой А.Ю.,

с участием истца Ефимова А.И., его представителя Сергеевой А.В.,

третьего лица Ефимовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефимова А.И. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков, причиненных задержкой выплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и дополнительно понесенных расходов,

у с т а н о в и л:

Ефимов А.И. обратился в суд с иском, в котором указал, что 20.03.2019 между ним и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках ипотечного договора с ПАО Сбербанк был заключен договор страхования жизни, в период действия которого истцу установлена инвалидность первой группы. В выплате страхового возмещения ответчик отказал. Решением Новгородского районного суда от 19.02.2021 были частично удовлетворены требования Ефимова А.И. о выплате страховой суммы, компенсации морального вреда и штрафа. За период с даты принятия судебного решения и до погашения задолженности по кредиту посредством страховой выплаты, истец самостоятельно внес 7 платежей на общую сумму 212 213 руб. 12 коп., остаток задолженности по кредиту составлял 2 518 720 руб. 13 коп. Страховое возмещение перечислено ответчиком в Банк только 15.09.2021 в размере 2 571 961 руб. 13 коп. За вычетом суммы возмещения, превышающей остаток долга по кредиту, убытки истца составили 158 972 руб. 12 коп. Кроме того, поскольку обязательства по выплате страхового возмещения были исполнены ненадлежащим образом, на ответчика следует возложить обязанность по выплате неустойки в размере 1% от неисполненного обязательства. Истец, имея нерабочую группу инвалидности, вынужден был изыскивать денежные средства для того, чтобы исполнять обязательства перед банком при наличии решения суда, в связи с чем, испытывал сильные нравственные страдания. На основании изложенного, Ефимов А.И. просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возмещение убытков в сумме 158 972 руб. 12 коп., 841 026 руб. 88 коп. – неустойку, 50 000 руб. – компенсацию морального вреда.

Представители ответчика и третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, возражений по существу иска не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Истец, его представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Третье лицо Ефимова Н.Ю. полагала иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

20.03.2019 между ПАО Сбербанк (кредитор), с одной стороны, и Ефимовым А.И., Ефимовой Н.Ю. (созаемщики), с другой стороны, был заключен кредитный договор № 3485, по условиям которого Банк обязался предоставить созаемщикам кредит в сумме 2 697 000 руб. под 10,8 % годовых на срок 180 месяцев на инвестирование строительства жилого помещения по адресу: <адрес>, а созаемщики Ефимов А.И. и Ефимова Н.Ю., в свою очередь, приняли на себя обязательства возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование суммой кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно путем внесения кредитору ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение обязанности, предусмотренной п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, 20.03.2019 Ефимов А.И. заключил со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни на условиях, изложенных в выданном страховщиком страхователю страховом полисе серии ЗМСРР101 № 160000260755 от 20.03.2019, а также в Правилах страхования №0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Пр-УПС/04-01-01-01-11/0007-5 от 31 января 2018 года.

В период действия договора страхования на основании акта № 94.102.Э.53/2020 медико-социальной экспертизы гражданина от 18.02.2020 Ефимов А.И. был признан инвалидом I группы на срок до 01.01.2022.

Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Новгородского районного суда 19.02.2021 по делу № 2-88/2021 по иску Ефимова А.И. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору личного страхования и, в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, в дополнительном доказывании не нуждаются.

Решением суда по делу № 2-88/2021 с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» (выгодоприобретателя по кредитному договору) взыскана страховая сумма в размере 2 571 961 руб. 13 коп. В пользу Ефимова А.И. взыскана страховая сумма в размере 76 993 руб. 76 коп., убытки в размере 233 983 руб. 92 коп., неустойка в размере 12 568 руб. 02 коп., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 100 000 руб. Решение не обжаловано, вступило в законную силу.

Как следует из содержания решения, в качестве убытков в пользу Ефимова А.И. взысканы проценты, уплаченные истцом по кредитному договору за период с 20.04.2020 по 20.01.2021.

Согласно представленным Ефимовым А.И. справкам по операциям ПАО Сбербанк, за период с 20.02.2021 и до даты полного погашения задолженности по кредиту, истцом были внесены платежи в общей сумме 212 213 руб. 12 коп.

При этом, судебным решением по делу № 2-88/2021 было установлено, что обязанность погашения кредитной задолженности после наступления страхового случая возникла у ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как указано истцом, выплата страхового возмещения в размере 2 571 961 руб. 13 коп. была произведена ответчиком 15.09.2021. На дату выплаты остаток задолженности по кредиту составлял 2 518 720 руб. 13 коп.Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Соответственно, в силу ст. 15, п. 1 ст. 393 ГК РФ, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано возместить Ефимову А.И. убытки в виде уплаченных истцом кредитных платежей в сумме 158 972 руб. 12 коп.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также – Закон о защите прав потребителей) предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Из изложенного следует, что потребитель (страхователь, выгодоприобретатель) в случае нарушения страховщиком срока выплаты страховой суммы имеет право требовать применения к последнему предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей меры ответственности в виде уплаты законной неустойки.

В данном случае ранее вынесенным судебным актом по делу № 2-88/2021 неустойка и ее соразмерность определена за период по 02.09.2020. Фактически обязательства по договору страхования исполнены ответчиком 15.09.2021. Период просрочки составляет 378 дней.

Вместе с тем, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд в пределах заявленных истцом требований исходит из периода просрочки с 19.03.2021 по 15.09.2021, т.е. 181 день.

Применительно к правоотношениям, вытекающим из договора страхования, цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно п. 4.5 страхового полиса серии ЗМСРР101 № 160000260755 от 20.03.2019, размер страховой премии по состоянию на период начисления неустойки установлен в 13 136 руб. 03 коп.

Соответственно размер неустойки составляет 71 328 руб. 64 коп. (13 136,03 х 3% х 181).

Поскольку в силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену оказания услуги, в данном случае страховой премии, суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Ефимова А.И. неустойку в размере 13 136 руб. 03 коп

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрена компенсация исполнителем морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав.

У суда не вызывает сомнений то обстоятельство, что истцу Ефимову А.И. в результате нарушения его прав на своевременную выплату страхового возмещения при наличии вступившего в законную силу решения суда, причинены нравственные страдания.

С учетом положений п. 2 ст. 1101 ГК РФ, принимая во внимание обстоятельства причинения морального вреда, степень и продолжительность нравственных страданий потерпевшего, а также степень вины причинителя вреда, учитывая требования разумности и справедливости, суд определяет денежную компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Ефимова А.И., в размере 5 000 руб.

Поскольку выплата страхового возмещения была произведена ответчиком до принятия настоящего иска к производству суда, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей штраф не взыскивается.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать государственную пошлину в размере 4 942 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Ефимова А.И. - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Ефимова А.И. убытки в сумме 158 972 руб. 12 коп., неустойку 13 136 руб. 03 коп., компенсацию морального вреда 5 000 руб., а всего 177 108 руб. 15 коп.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 942 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 23.12.2021.

Председательствующий             И.В. Щеглов

Мотивированное решение составлено 23.12.2021.