Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1711/2022 ~ М-1537/2022 от 11.08.2022

Дело № 2-1711/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау        20 октября 2022 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Чернина Д.Л.

при секретаре судебного заседания Аминевой З.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Назарову И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к Назарову И.Г. (далее по тексту также ответчик) по тем основаниям, что <...> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <...>. В соответствиями с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 299999 рублей, на срок 36 месяцев, под 21,9 % годовых, с условием погашения по графику ежемесячно в размере платежа и сроки указанные в графике. Ежемесячный платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования оставшейся суммы займа за фактическое количество дней пользования, и начисляются на остаток задолженности, в том числе просроченной. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки указанные в графике обязательств по возврату кредита (его части) Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0.054% процента за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. Ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и процентов по договору. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплаченных процентов и начисленных сумм неустоек, ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составила 825275,71 руб., в том числе: просроченная ссуда 293238,98 руб., проценты срочные на просроченную ссуда 98690,82 руб., просроченные проценты - 176304,00 руб., неустойка на просроченную ссуда 162240,66 руб., неустойка на просроченные проценты 94801,25 руб.. В силу существенного нарушения условий договора ответчиком просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по нему в указанной сумме, взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых с <...> по день вступления решения суда в законную силу начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу, и расходы по оплате госпошлины в сумме 17453,00 руб..

Представитель истца ПАО «Банк ДОМ.РФ России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Назаров И.Г. в судебное заседание также не явился.

Согласно адресной справке от <...> Назаров И.Г. снят с регистрационного учета по месту жительства по адресу: <...>, с <...>. Сведений о регистрации Назарова И.Г. по иному адресу в суд не представлено.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в целях соблюдения прав ответчика суд назначил представителя - адвоката Кирееву А.Р.

Адвокат Киреева А.Р. представила в суд заявление, в котором ссылаясь на положения п.1 ст. 196, п.п.1, 2 ст. 200, п. 1 ст. 207 ГК РФ просит суд применить срок исковой давности ко всем платежам, возникшим до <...>.

При изложенных обстоятельствах на основании пункта 3 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <...> между АО «Социнвестбанк» и ответчиком Назаровым И.Г. заключен кредитный договор <...>, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит (заём) в сумме 299999 рублей под 21,9 % годовых сроком на 36 месяцев с момента выдачи. Ответчик Назаров И.Г. в свою очередь обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 11440 рублей с <...> по <...>, и последний платеж <...> в размере 11142,18 руб.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 индивидуальных условий (21,9 % годовых). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные графиком погашения кредита обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, Назаров И.Г. ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами Комиссионного вознаграждения за услуги АО «Социнвестбанк» физическим лицам (Тарифами), согласна их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика <...>/RUR.

В свою очередь ответчик Назаров И.Г. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. <...> ответчик внес платеж 11440 рублей в счет погашения основного долга и процентов за истекший период. В дальнейшем ответчик не вносил платежи в установленные графиком сроки. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что последний платеж по договору в сумме 12000 рублей был произведен ответчиком <...>, который засчитан в счет уплаты просроченных процентов.

<...> в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ»

Требование Банка от <...> о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки по состоянию на <...> в сумме 811102 рубля, о расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов, либо доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств. В связи с чем, истцом обосновано заявлено требование о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету Банка задолженность Назарова И.Г. по кредитному договору по состоянию на <...> составляет 825275,71 руб., в том числе: просроченная ссуда 293238,98 руб., срочные проценты на просроченную ссуда 98690,82 руб., просроченные проценты - 176304,00 руб., неустойка на просроченную ссуда 162240,66 руб., неустойка на просроченные проценты 94801,25 руб..

Проверив данный расчет, суд, признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора потребительского кредита. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор. Ответчиком Назаровым И.Г. свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке статей 12,56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, ответчиком суду также не представлено.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает установленным факт образования указанной задолженности ответчика перед Банком.

В то же время представитель ответчика - адвокат Киреева А.Р. заявила о применении срока исковой давности к платежам, возникшим до <...>.

Проверив доводов ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к следующему..

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Это означает, что срок исковой давности не прерывается, а приостанавливается на то время, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Условиями кредитного договора от <...> предусмотрено погашения кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком, начиная с <...> по <...>.

Из выписки по счету, расчету задолженности следует, что ответчиком был уплачен в срок лишь первый платеж <...> в размере 11440 руб. Следующий очередной платеж ответчик должен был произвести <...>, Однако этого не сделал с указанной даты Банку стало известно о нарушении своих прав.

Согласно графику платежей последний платеж по кредиту должник должен был внести <...>, однако не внес его.

Банк обратился в суд с настоящим иском согласно штемпелю на конверте <...>, с указанной даты срок исковой давности перестал течь.

Следовательно, истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности по платежам за период до <...>.

Списание со счета ответчика 12000 рублей произведенное Банком <...> в счет погашения просроченных процентов, не свидетельствует о признании ответчиком всего долга по кредитному договору, и не влечет перерыва срок исковой давности.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору от <...> за период с <...> по <...> составляет, в том числе:

- основной долг по платежам, подлежавшим уплате: с <...> по <...> согласно графику, всего 173401,4 рубля;

- задолженность по процентам за пользование кредитом составляет: за период с <...> по <...> (с учетом внесенных <...> 12000 рублей) составляет 20227, 3 руб., а за период с <...> по <...> составляет 58366,91 руб. (173401,4 х 0,06% (ежедневная ставка от 21,9% годовых) х561 день) всего процентов за пользование кредитом с <...> по <...> составляет 78594,21 руб.,

- неустойка за просрочку оплаты основного долга, начиная с <...> по <...> исходя из размера 0,054 % за каждый день просроченной задолженности (расчет выполнен с использованием калькулятора неустойки) составляет 76377,04 руб.
- неустойка за просрочку оплаты процентов с <...> по <...> исходя из размера 0,054 % за каждый день просроченной задолженности (расчет выполнен с использованием калькулятора неустойки) составляет 8098,86 руб., общий размере неустойки составляет 85285,9 руб.

Оснований для снижения процентов не имеется, поскольку действующее законодательство не предусматривает возможности снижения размера процентов за пользование кредитом, а в силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу 173 401,4 руб., по процентам за пользование кредитом с <...> по <...> - 78594,21 руб., неустойка за просрочку оплаты основанного долга и процентов с <...> по <...> - 85285,9 руб., всего 337281,51 руб..

Требование АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора от <...> <...>, также подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком Назаровым И.Г. допущено существенное нарушение условий договора.

Также подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 173401,4 руб., за период с <...> по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 17453 рублей, в том числе за требование о расторжение договора 6000 рублей.

Поскольку судом частично удовлетворяются исковые требования, на основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в части взыскания задолженности 4679,70 рублей, и по оплате госпошлины за требование о расторжении договора в размере 6000 рублей, всего -10679,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (<...> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 173 401 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> - 78594 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> - 85285 ░░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (<...>) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 173401,4 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (<...>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10679 ░░░░░░ 7 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░       ░.░. ░░░░░░

<...>

<...>

<...>

<...>