Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2022 ~ М-111/2022 от 21.02.2022

Дело № 2-224/2022

16RS0011-01-2022-000305-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    30 марта 2022 года                                  г. Буинск

    Буинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи П.В.Романчука, при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного ФИО3 «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    АО "ФИО1" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключён кредитный договор №.

    Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО3 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов ФИО1» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора.

    В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил ФИО3 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 126 300,00 рублей путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.

    В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО3 по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

    Согласно Договору кредит предоставляется ФИО3 Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

    Во исполнение договорных обязательств, ФИО3 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 126 300,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

    При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия:

    Срок предоставления кредита - 1462 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

    Процентная ставка по договору 36% годовых.

    В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО3 возникает в результате предоставления ФИО3 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО3, определённых Договором.

    По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО3 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

    В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №.

    В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, ФИО3 вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед ФИО3, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ФИО3 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 120 463,79 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО3 Клиентом не исполнено.

     Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования ФИО3 вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.

    Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 120 453,79 руб., из которых:

103 806,94 руб.- основной долг;

12 346,85 руб. - начисленные проценты;

0,00 руб. - начисленные комиссии и платы;

4 300,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

    Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

    Истец АО "ФИО1" просит суд взыскать в его пользу с ФИО6 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 453,79 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 609,08 рублей.

    Истец АО "ФИО1" о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом - судебной повесткой.     Представитель истца ФИО7 действующий по доверенности, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, предоставил в суд заявление, в котором просит гражданское дело рассмотреть без его участия. С иском не согласен просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

    Исследовав и оценив доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Из материалов дела следует, что В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключён кредитный договор №.

    Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО3 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов ФИО1» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора.

    В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил ФИО3 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 126 300,00 рублей путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.

    В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО3 по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

    Согласно Договору кредит предоставляется ФИО3 Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

    Во исполнение договорных обязательств, ФИО3 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 126 300,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

    При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия:

    Срок предоставления кредита - 1462 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

    Процентная ставка по договору 36% годовых.

    В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО3 возникает в результате предоставления ФИО3 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО3, определённых Договором.

    По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО3 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

    В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №.

    Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет 120 453,79 руб., из которых:

103 806,94 руб.- основной долг;

12 346,85 руб. - начисленные проценты;

0,00 руб. - начисленные комиссии и платы;

4 300,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

    Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчик ФИО2 в своем заявлении не отрицая задолженность по кредитному договору заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил применить к требованиям АО "ФИО1" последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

    В силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    Между кредитной организацией и физическим лицом заключен кредитный договор, условиями которого предусмотрено, что в определенных случаях и в одностороннем порядке условия такого договора могут быть изменены, в частности, может быть изменен срок платежа.

    Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ), процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (в редакции, действовавшей после ДД.ММ.ГГГГ).

    По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

    Условия заключенного между сторонами кредитного договора, в частности п. 6.3.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов "ФИО1" также предусматривают право ФИО3 в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО3, направив с этой целью Заключительное требование.

    Таким образом, после наступления предусмотренного кредитным договором срока платежа, измененного в одностороннем порядке, срок давности по требованию возврата долга в судебном порядке начинает течь с измененной кредитором даты.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

    Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, как это разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

    Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В силу абзаца 1 пункта 10, абзаца 1 пункта 12, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несет сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

    Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

    Материалами дела подтверждается, что ответчиком было заявлено в суде о пропуске истцом срока исковой давности.

    Согласно требованию (заключительному), выставленному ДД.ММ.ГГГГ АО "ФИО1" требует от ФИО2 в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность в размере 120463,79 рублей.

    Таким образом, ФИО3 воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренный кредитным договором.

    При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать в декабре 2013 года, т.е. после истечения срока, указанного в заключительном требовании о полном погашении кредита, направленном ответчику. Срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО3 о досрочном возврате всей суммы кредита.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

    Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

    Как установлено судом и следует из материалов дела последней датой платежа ФИО2 по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлено ответчику требование (заключительное) о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120463,79 рублей, которое ответчиком в срок не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ суд признает моментом неисполнения ответчиком требования ФИО3 о досрочном возврате всей суммы кредита, с которого следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

    Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N № по Буинскому судебному району РТ вынесен судебный приказ N 2-№ на взыскание с ФИО2 в пользу АО "ФИО1" задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120463,79 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1804,64 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи вышеуказанный судебный приказ отменен, т.к. от должника поступило возражение относительно его исполнения.

    Суд отмечает, что мировым судьей выносился судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ уже за пределами срока исковой давности.

    В Буинский городской суд истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля на конверте).

    Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску ДД.ММ.ГГГГ, факт досрочного востребования ФИО3 всей суммы кредита, дату обращения истца с настоящим иском суд считает, что истцом нарушен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежит удовлетворению.

    Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.     Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Учитывая изложенные обстоятельства, пропуск истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, суд считает необходимым в удовлетворении иска АО "ФИО1" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Расходы по оплате государственной пошлины в размере 3609,08 рублей, понесенные истцом при подаче иска, не подлежат взысканию с ответчика, так как в удовлетворении иска отказано.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении иска Акционерного ФИО3 «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

    На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Буинский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Мотивированное решение составлено 30 марта 2022 года.

    Судья                                    П.В.Романчук

    Копия верна.

    Судья                                    П.В.Романчук