Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3759/2022 ~ М-3375/2022 от 01.06.2022

Дело № 2-1-3759/2022

64RS0042-01-2022-005862-26

Решение

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи ФИО11

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, акционерному обществу «МАКС» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – Банк, АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключён кредитный договор №-СТ, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 1 620 000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5% годовых, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», открытый на имя заемщика.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества на счет продавца № в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В настоящее время законным владельцем закладной кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора займа, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:    при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору №-СТ от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 52 506,94 руб.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора №-СТ от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 1 800 000 рублей РФ.

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи объекта в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и в установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении. Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Кредитору стала известна информация о смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть кредитный договор №-Ст от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 52 596 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 775 рублей 21 копейка.

К участию в деле в ходе судебного разбирательства в качестве соответчиков привлечены наследники – ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также страховщик – АО «МАКС».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ФИО1 прекращено.

АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик АО «МАКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, причина неявки неизвестна.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности, кроме того указал, что АО «МАКС» компания должна была произвести выплату истцу по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которая должна была погасить всю имевшуюся задолженность, а не ответчик, и если банку было известно о имеющийся задолженности у заемщика, то банк должен был известить самого заемщика и наследников о наличии непогашенной суммы.

Третьи лица ФИО6, ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, причина неявки неизвестна.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключён кредитный договор №-СТ, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 1 620 000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5% годовых, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», открытый на имя заемщика.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества на счет продавца № в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В настоящее время законным владельцем закладной кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора займа, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:    при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору №-СТ от 21.12.2006г., которая по состоянию на 13.05.2022г. составила 52 506,94 руб.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора №-СТ от 21.12.2006г. обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

В Договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 1 800 000 рублей РФ.

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи объекта в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и в установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении. Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Кредитору стала известна информация о смерти заемщика ФИО1

Судом установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Между ФИО1 и страховщиком ЗАО «МАКС» (ныне - АО «МАКС») был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № на основании «Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» от <данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение №3 к договору), являющемся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 8.1.1 в случае смерти застрахованного лица выплачивается 100% страховой суммы, установленной Договором, для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Дата наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ.

Размер страховой суммы на этот период страхования (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составлял 971 704,97 руб.

При наступлении страхового случая, в соответствии с п. 1.5 договора страхования, страхователь подписывая договор страхования, назначает по договору первым выгодоприобретателем (далее выгодоприобретатель-1), кредитора по кредитному договору (законного владельца закладной). На момент выплаты страховой суммы им являлся - АО «Дом.РФ».

Согласно п. 8.1.1 договора страхования размер страховой выплаты, производимой страховщиком выгодоприобретателю-1, рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п. 8.2.2 настоящего договора страхования.

Согласно уведомления Банка, остаток ссудной задолженности на дату получения уведомления Банком составил 907 503,78 руб.

В соответствии с вышеуказанным п. 8.1.1. выгодоприобретателю-1 - АО «Дом.РФ» было выплачено 100% страховой суммы в размере 907 503,78 руб. (в пределах лимита страховой суммы указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии).

Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю 1-й очереди, выплачивается, в случае смерти заемщика, его наследникам. Ее размер составил: 64 201,19 руб. (971 704,97 - 907 503,78), которая и была выплачена наследникам в равных долях по (21 400,40 руб.)

Таким образом, АО «МАКС» надлежащим образом и в полном объеме выполнило обязательства, предусмотренные условиями договора страхования и не должно нести ответственности за действия Банка, который сформировал сведения о имевшейся задолженности без учета ее остатка.

С учетом изложенного, в исковых требованиях к АО «МАКС» надлежит отказать.

Из ответа Банка суду следует, что по страховому возмещению в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщика ДД.ММ.ГГГГ поступило 907 503 рубля 78 копеек. Остаток задолженности по кредитному договору заемщика после поступления суммы по страховому возмещению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 13 336 рублей 97 копеек. Остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 058 рублей 20 копеек.

Ответчиком заявленное ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела и выписки по лицевому счету, следует, что зачисление страховой выплаты в счет погашения задолженности в размере 907 503 рубля 78 копеек было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банку о наличии оставшейся непогашенной суммы долга было известно ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности по всей задолженности стал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более чем три года с даты, когда начал течь срок исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

С учетом изложенного, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно материалам наследственного дела наследниками, принявшими наследство после ФИО1, являются ФИО2, ФИО3, ФИО4, при этом ФИО6 и ФИО8 от наследства отказались, иные наследники за принятием наследства не обращались.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность наследников ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 775 рублей 21 копейка.

С учетом вышеуказанных норм с ответчиков – наследников следует солидарно взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно по удовлетворенному неимущественному требования о расторжении кредитного договора, то есть 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-Ст от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС № в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «МАКС» отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение составлено 27.09. 2022 г.

Судья          ФИО12