Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-52/2022 ~ М-36/2022 от 15.02.2022

УИД 60RS0006-01-2022-000096-29Дело № 2-52/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2022 годаг.ГдовПсковскойобласти

ГдовскийрайонныйсудПсковскойобласти в составе председательствующего Зубковой С.Г., при секретаре Ивановой К.А.,

рассмотрев в судебномзаседаниигражданскоеделопоиску АО «Тинькофф Банк» к Яковлевой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Яковлевой Татьяне Анатольевнес требованиями о взыскании денежных средств по договору кредитной картыв размере 217 952,41 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5379,52 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Яковлевой Татьяной Анатольевной и АО«Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000.00 рублей.

Лимитзадолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторонуповышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитныхкарт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания вТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплатыкоторых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ.путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2.Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 217 952.41 рублей, из которых:

-сумма основного долга 175750.56 рублей – просроченнаязадолженность по основному долгу;

- сумма просроченных процентов 39 251.85 рублей;

- сумма неустойки в соответствии с договором 2 950.00 рублей;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель Истца в судебное заседание не прибыл, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яковлева Т.А., в судебное заседание не прибыла, извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений не представила.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся: представителя истца, ответчика, извещенных о дате и времени судебного заседания, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Яковлевой Т.А. составлено заявление-анкета с просьбой заключить договор кредитной карты с АО «Тинькофф Банк» №, максимальный лимит задолженности до 300 000 рублей с процентной ставкой, при погашении кредита минимальными платежами, 34,5% годовых.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Банк предоставил Заемщику Яковлевой Т.А. кредитную карту с лимитом задолженности 160000 рублей, а Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно выписки по договору№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Яковлева Т.А. начала пользоваться кредитной картой ДД.ММ.ГГГГ путем оплаты покупок, снятия наличных средств, оплаты услуг и комиссий, связанных с обслуживанием карты.

Согласно п. 11 тарифного плана по кредитной карте при неоплате минимального платежа взыскивается неустойка в размере 19% годовых.

В соответствии с положениями Заявления-Анкеты, Ответчик был ознакомлен с Условиями и тарифами банка, они были ему разъяснены и понятны.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вследствие ненадлежащего исполнения условий договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Яковлевой Т.А. образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая составляет:

-    сумма основного долга – 175 750,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-    39251,85 рублей - сумма процентов за пользование кредитомчто подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-    2950,00 рублей сумма неустойки на сумму основного долга,что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Предоставленный истцом расчёт задолженности принимается судом, ответчиком под сомнение расчет не поставлен, своего контр расчета ответчик не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, принимая во внимание существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика Яковлевой Т.А. выразившееся в систематическом неисполнении своих обязательств по договору, суд считает требования истца о взыскании неустойки в размере 2950,00 рублей соразмерным последствиям неисполненного обязательства.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, исходя из фактических обстоятельств дела, доказательств, подтверждающих систематическое невнесение Ответчиком Яковлевой Т.А. в кредитную организацию денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5379 рублей 52 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.

           На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые АО «Тинькофф Банк» к Яковлевой Татьяне Анатольевне– удовлетворить.

Взыскатьс Яковлевой Татьяны Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 952 (двести семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят два) рублей 41 копейка из которой:

сумма основного долга –175750,56 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом –39251,85 руб.;

сумма неустойки за просрочку исполнения обязательств –2950,00 руб.

Взыскать с Яковлевой Татьяны Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины, в размере5379 (пять тысяч триста семьдесят девять) рублей 52копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья:                                                                                С.Г. Зубкова