Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2016 от 14.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    01 июля 2016 года Кущёвский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи     Вертиевой И.С.

при секретаре     Чиличихиной И.А.     

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Ростовский» филиал № к Доценко В.Н., Доценко Н.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Ростовский» филиал № обратился в суд с иском к Доценко В.Н., Доценко Н.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

    В заявлении указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора от 01.08.2006г. №, Банк ВТБ 24 предоставил кредит Доценко В.Н. в размере № руб. на срок 290 календарных месяца для целевого использования. Кредит был предоставлен для приобретения квартир, расположенных по адресу:

<данные изъяты>.

<данные изъяты>

ВТБ 24 (ПАО) является правопреемником Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), поскольку в соответствии с решением общего собрания акционеров от 06.06.2005г. наименование Банка было изменено на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).    Н

Кредит Ответчику был предоставлен в безналичной форм, путем перечисления всей суммы Кредита на валютный счет, открытый в Банке.

Согласно Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются залог (ипотека) квартир.

В соответствии с кредитным договором (п. 4.1), за полученный кредит Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00 % годовых.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1. кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с п.3.7, 3.4, ответчик обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитетный платеж в размере № руб.

01.08.2006г. был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств и на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке», возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является ВТБ 24 (ПАО) на приобретение 2-х квартир по адресу:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, в связи с чем, Банк воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата суммы Кредита, процентов и неустойки и обратился с исковым заявлением в суд.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Ответчикам было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным, (до 18.01.2016г.)

Ответчик в течение длительного времени допускал просрочку платежа, просрочка составила более 3-х месяцев.

Считает возможным просить суд установить начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в заключении об Оценке.

    1)    Квартиры по адресу - <адрес>, Отчет № от 22.01.2016г. рыночная стоимость № руб.

    2)    Квартиры по адресу - <адрес>. Отчет № от 09.02.2016г. рыночная стоимость № руб.

Поскольку, согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», в случае спора между сторонами начальная продажная стоимость определяется самим судом просят установить в размере равной 80% рыночной стоимости:

Квартиры по адресу - <адрес> (от рыночной стоимость № руб.), определенной в отчете оценщика - № руб.

Квартиры по адресу - <адрес> (от рыночной стоимость № руб.), определенной в отчете оценщика - № руб.

В обеспечение кредитных обязательств по Кредитному договору № с Доценко Н.А. (далее - Ответчик-2/Поручитель) заключен договор поручительства от 01.08.2006г. №-п01 согласно п.2.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

На основании изложенного, просят суд взыскать в солидарном порядке Доценко В.Н., Доценко Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб. из которых: № руб. - задолженность по основному долгу;

№ руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;

№ руб. - задолженность по пени за несвоевременную оплату плановых процентов за пользование Кредитом;

№. - пени по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

    Обратить взыскание на квартиры:

    Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости в размере - № руб., установленной в заключении об Отчет № от 22.01.2016г.

Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости в размер - №., установленной в заключении об Отчет № от 09.02.2016г.

Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) ОО «Ростовский» филиал № 2351 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает полностью

Ответчики Доценко В.Н., Доценко Н.А. в судебное заседание не явились, однако, согласно ст. 117 ГПК РФ, считаются извещенными о времени и месте слушания дела, поскольку, из справок, выданных администрацией Кущёвского сельского поселения от 29.06.2016г. и 01.07.2016г. следует, что Доценко В.Н. и Доценко Н.А. проживают по адресу: <адрес>, (л. д. 208, 211) и так же значатся зарегистрированными по этому же адресу (л. д. 206-207). Из почтовых уведомлений, возвращенных в адрес Кущёвского районного суда следует, что конверты с почтовой корреспонденцией, адресованной Доценко В.Н. и Доценко Н.А.. возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л. д. 209-210), что свидетельствует о соблюдении почтовым отделением положений Правил оказания услуг почтовой связи, условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 г. № 234.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчики были надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела, в виду чего, суд приступает к рассмотрению дела по правилам п.4 ст. 167 ГПК РФ.

         Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими полному удовлетворению, при этом, исходит из следующего.

    В судебном заседании установлено, что 01.08.2006г. между Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) и Доценко В.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере № руб., с установлением процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, на срок 290 календарных месяца для целевого использования - приобретения квартир, расположенных по адресу:

- <данные изъяты>

- <данные изъяты> (л.д. 8-22).

Из материалов дела следует, что ВТБ 24 (ПАО) является правопреемником Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), поскольку в соответствии с решением общего собрания акционеров от 06.06.2005г. наименование Банка было изменено на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

     Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, согласно п. 3.1 кредитного договора, перечислив сумму кредита на текущий рублевый счет ответчика.

Согласно п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог (Ипотека) Квартир и солидарное поручительство Доценко Н.А.

     Права кредитора Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) как залогодержателя на приобретаемые квартиры, расположенные по адресу удостоверены закладной подписанной сторонами 01.08.2006 года (л.д. 23-30).

     01.08.2006 года между Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) и Доценко Н.А. заключен договор поручительства № –п01 (л.д. 32-47), в соответствии с п. 1.2 раздела 1. которого, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения (л.д. 33).

01.08.2006г. между К.Н.К. и Доценко В.Н. заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №, (ипотека) в силу закона, на приобретение 2-х квартир, расположенных по адресу:

<данные изъяты>

<данные изъяты> (л.д. 42-47).

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Ипотека в силу закона по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №, зарегистрирована согласно норм п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.09.2006 года, записи регистрации №, № (л.д.55).

    Право собственности Доценко В.Н. на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> подтверждается свидетельством о праве собственности, выданным Классным управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области (л.д. 175).

Кроме того, Доценко В.Н. имеет зарегистрированное право собственности на <данные изъяты>

В соответствии с разделом 4 кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитетный платеж в размере № руб. и уплатить проценты, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1. кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком систематически нарушались сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, указанные обстоятельства дали право банку в соответствии с п.5.4 кредитного договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

    В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    Согласно п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

    По договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 ГК РФ).

В соответствии со ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу пункта 4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиками расчета сумм, подлежащих взысканию солидарно с должника и поручителя, она составляет №

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений п. 1,3 ст. 348 ГК ПФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст.54 «Об ипотеки (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Из положений п. 6.2.3, 6.2.3.1 закладной от 01.08.2006 года (л.д. 23-30), следует, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодержателя.

Таким образом, в виду того, что ответчик в течение длительного времени допускал просрочку платежей по кредитному договору от 01.08.2006 г. № (л.д.59-82), требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки и его реализации с публичных торгов на основании отчетов оценщиков, с установлением первоначальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости, в сумме:

Квартиры по адресу - <адрес>. Отчет № от 22.01.2016г. - № руб. (л.д. 83-143)

Квартиры по адресу - <адрес>. Отчет № от 09.02.2016г. - № руб. (л.д. 144-178)

обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Отчеты об оценке стоимости квартир сомнений у суда не вызывают, поскольку они выполнены специалистами-оценщиками, имеющими соответствующую квалификацию, в соответствии с требованиями законодательства о проведении оценки и принимаются судом при принятии решения.

        На основании изложенного, суд полагает заявленные истцом требования подлежащими полному удовлетворению.

    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Ростовский» филиал № 2351, - полностью удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Доценко В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Доценко Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере №

     Обратить взыскание на недвижимое имущество:

Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости в размере - № рублей.

Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости в размере - № рублей.

Определить способ реализации указанных квартир в виде продажи с публичных торгов.

    Взыскать солидарно с Доценко В.Н., Доценко Н.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Взыскать солидарно с Доценко В.Н., Доценко Н.А. в доход государства судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 01 июля 2016 года.

    Председательствующий:                 И.С. Вертиева

Решение не вступило в законную силу.