Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2021 ~ М-259/2021 от 24.03.2021

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года                                                                                     р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего           Гусельниковой М.А.,

при секретаре                             Борисовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Титову Михаилу Михайловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Титову М.М. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и ответчиком, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (по состоянию на 01.03.2021г.) в размере 361 082 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 313 440 руб. 92 коп., неуплаченные проценты – 9879 руб. 76 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1657 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 399 руб. 26 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 12 811 руб., ссылаясь на то, что по условиям вышеуказанного договора банк предоставил Титову М.М. кредит в размере 410 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых. В период действия договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность. Требование банка от 18.01.2021г. о досрочном возврате задолженности ответчик оставил без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Титов М.М. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что не оплачивает кредит с ноября 2020 года. В ноябре 2020 года он перенес операцию, ему нужны были деньги. Он обратился в банк за выплатой страховки, но в этом ему отказали. После этого он перевел свою пенсию на другой расчетный счет, чтобы из нее не высчитывали кредит. Он не согласен с суммой задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт предоставления ответчику кредита в сумме 410 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых подтверждается: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.; графиком погашения кредита от 23.08.2019г.; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., подтверждающим факт перечисления суммы кредита на счет Титова М.М., выпиской по счету.

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации (п.4.3). Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.4). Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (пункт 4.7). Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Размер неустойки определяется в Соглашении (пункт 6.1).

Условиями Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Титова М.М. было направлено требование о расторжении договора и досрочном возврате задолженности, в котором указано, что по состоянию на 18.01.2021г. сумма задолженности составляла 353 749 руб. 86 коп.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиком не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Титова М.М. по кредиту составляет 361 082 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 313 440 руб. 92 коп., неуплаченные проценты – 9879 руб. 76 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1657 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 399 руб. 26 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с Титовым М.М. судом проверен и сомнений не вызывает.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что Титов М.М. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ним и истцом ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, с декабря 2020 года не исполняет обязательства по возврату кредита, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора. Что является основанием для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд, сопоставляя размер пени с суммой задолженности по кредитному договору, период нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1657 руб. 02 коп., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 399 руб. 26 коп. соразмерны последствиям нарушения обязательства и не подлежат уменьшению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 12 811 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Титову Михаилу Михайловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Титовым Михаилом Михайловичем.

Взыскать с Титова Михаила Михайловича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (по состоянию на 01.03.2021г.) в размере 361 082 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 313 440 руб. 92 коп., неуплаченные проценты – 9879 руб. 76 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1657 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 399 руб. 26 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 811 руб., всего 373 893 руб. 32 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2021г.

Судья                                      М.А.Гусельникова