Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3719/2023 ~ Материалы дела от 13.06.2023

Дело № 2-3719/2023

УИД 21RS0024-01-2023-001138-44

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2023 г. город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Волковой ФИО6, Илларионову ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Волковой А.Ф., Илларионову А.Н. о расторжении кредитного договора №-мск от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 225 372,63 руб., в том числе: 201 123,79 руб. – основной долг, 12 083,36 руб. – проценты, 12 165,48 руб. – пени, а также процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,25% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 453,73руб., обращении взыскания на принадлежащий на праве общей долевой собственности ответчикам и Илларионову М.А. предмет залога в виде квартиры <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 1 520 800 руб., определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Волковой А.Ф., Илларионовым А.Н. заключен указанный выше кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры в размере 1 690 000 руб. под 10,25% годовых на срок 120 месяцев.

Кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления кредитором суммы на счет, открытый на имя Волковой А.Ф., в филиале банка в г. Пенза.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека указанного недвижимого имущества в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались возвратить ежемесячными аннуитетными платежами полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование им, а также уплатить сумму неустойки при наличии, однако в нарушение условий договора обязательства ответчиками надлежащим образом не исполняются, что дает займодавцу право досрочно истребовать заем.

Направленные в адрес ответчиков требования не исполнены.

Согласно договору купли-продажи цена квартиры составила 2 100 000 руб. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «<данные изъяты> цена предмета ипотеки 1 901 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 1 520 800 руб.

Истец АО «ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, просили рассмотреть дело без их участия, согласились на заочный порядок.

Ответчики Волкова А.Ф., Илларионов А.Н., надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не известили, судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

На основании статьи 117 Кодекса адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Таким образом, ответчики считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании этого гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие неосновательного обогащения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Согласно статье 819 Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Волковой А.Ф., Илларионовым А.Н. был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1 690 000 руб. под 10,25% годовых на срок 120 месяцев. Займ предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры <данные изъяты>

Пунктом 2.1 договора установлено, что заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в филиале Пензенский Коммерческого банка Инвестрастбанк (ОАО), открытый на имя Волковой А.Ф.

Согласно пункту 1.3 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Займодавец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил заемщику заем в сумме 1 690 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательство возвратить займодавцу полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение займа заемщик осуществляет ежемесячными платежами, включающими сумму по возврату займа и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 1.1.4 договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 17 924 руб.

При нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (пункт 5.2).

В соответствии с пунктом 4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из истории операций по счету, ответчиками неоднократно допускалась просрочка по возврату суммы займа и уплаты начисленных на него процентов.

В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом заемщикам было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования оставлены ответчиками без внимания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в общем размере 225 372,63 руб., в том числе: 201 123,79 руб. – основной долг, 12 083,36 руб. – проценты, 12 165,48 руб. – пени.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору займа заемщики исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности.

Также подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 10,25% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения задолженности, поскольку данные требования соответствуют статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в других случаях, предусмотренных законом.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 этого же кодекса требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиками графика погашения задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о существенном нарушении ими условий договора в части своевременной уплаты денежных средств для возврата займа. В требовании, адресованном ответчикам и оставленном ими без внимания, имеется указание на необходимость уплаты задолженности.

Учитывая, что с требованием о расторжении договора и возврате суммы долга Банк обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, предоставив 30-дневный срок, однако ни до указанной даты, ни позднее сумма задолженности ответчиками не была возвращена, они не выполняют взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику платежей, исковые требования истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 334, 335, 337, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На момент заключения кредитного договора рыночная цена предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №/И от ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> составляла 1 901 000 руб.

Истец, как залогодержатель, просит обратить взыскание на заложенное имущество, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, равном 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной независимым оценщиком, то есть в размере 1 520 800 руб.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 9 статьи 77.1 названного закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании приведенных выше норм суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, равном восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составит 1 520 800 руб.

Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Применительно к статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 453,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор №-мск от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Волковой ФИО8 Илларионовым ФИО9, с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу;

взыскать в солидарном порядке с Волковой ФИО10, <данные изъяты>, и Илларионова ФИО11, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №-мск от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 225 372,63 руб., в том числе: 201 123,79 руб. – основной долг, 12 083,36 руб. – проценты, 12 165,48 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 453,73 руб., далее начисление процентов за пользование кредитом в размере 10,25% годовых производить на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности;

обратить взыскание на принадлежащую Волковой ФИО13, Илларионову ФИО14, Илларионову ФИО15 на праве общей долевой собственности (<данные изъяты>) квартиру, <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 1 520 800 руб., определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                     А.Л. Михайлова