Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-205/2023 ~ М-202/2023 от 24.08.2023

Дело № 2-205/2023

УИД: <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 г. село Яшалта

Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи - Лиджиева М.А.,

при секретаре - Карагодиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Угляницы <данные изъяты>, Углянице <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Юго-Западного Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО6 ей выдана международная кредитная карта №<данные изъяты>, заключен эмиссионный контракт с кредитным лимитом (овердрафтом) 60 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 19 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитную карту. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, по причине чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 290867 рублей 28 копеек. Банку стало известно, что заемщик - ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте Заемщиком не исполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в счет наследственного имущества с наследников умершего, задолженность по кредитному договору в размере 290 867 рублей 28 копеек из них: задолженность по просроченному основному долгу – 241992 рубля 11 копеек, задолженность по просроченным процентам – 48875 рублей 17 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере – 6108 рублей 67 копеек.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Гоч Е.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, поддержав заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО8 извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, возражений относительно заявленных Банком исковых требований, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 ГК РФ).

Положениями статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ)

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются, в том числе Федеральным законном от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России на основании заявления на получение международной кредитной карты ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, выдал кредитную карту №<данные изъяты>, выпущенную по эмиссионному контракту №<данные изъяты>, с кредитным лимитом 60 000 рублей на срок 12 месяцев под 19% годовых.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк выдал заемщику кредитную карту.

Согласно выписке по счету заемщик осуществляла пользование денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» выпущенной до ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия обслуживания кредитной карты) клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6).

Так, исходя из информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) составляет 5,0%. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 5.2.11 Общих условий обслуживания кредитной карты в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении.

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так, в пункте 3.5 Общих условий обслуживания кредитной карты определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

По тарифам Банка по выданной ФИО6 кредитной карте размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38%.

Судом установлено, что заёмщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ в селе <адрес> что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серия <данные изъяты>.

Исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последнее внесение денежных средств на кредитную карту в счет погашения кредита не производилось Заемщиком начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 6183 рублей.

С момента смерти заёмщика погашение кредита также не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 290867 рублей 28 копеек из них: задолженность по просроченному основному долгу –241992 рубля 11 копеек, задолженность по просроченным процентам – 48875 рублей 17 копеек.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 ГК РФ).

Из наследственного дела №<данные изъяты> на имя умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 следует, что наследниками первой очереди по закону наследственного имущества - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> прав на денежные средства находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России»: №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ; №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ с причитающимися процентами и компенсациями, кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ тип кредитного продукта: кредитная карта в ПАО «Сбербанк», оставшегося после смерти наследодателя является ее сын ФИО8

Наследство принято ФИО8 что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ серии <данные изъяты>, серии <данные изъяты>.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу требований пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Анализ вышеназванных правовых норм свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В связи с тем, что сын заемщика – ФИО8 принял наследство, обратившись в установленный срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, суд приходит к выводу о том, что ответчик является наследником наследодателя, к которому перешли в составе наследственного имущества обязанности ФИО6 по погашению кредитной задолженности.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд исходит из следующего.

Применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Также не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости и свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6. на праве собственности на день смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали объекты недвижимого имущества в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> которые подлежали включению в наследственную массу.

Также, на имя ФИО6 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ были открыты следующие счета в ПАО «Сбербанк»: №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 0,00 рублей, №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете <данные изъяты> копеек, №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 0,00 рублей, №<данные изъяты> открытый ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 0,00 рублей, №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете 0,00 рублей, №<данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 0,00 рублей.

Исходя из материалов наследственного дела <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 также принял наследство, состоящее из:

-<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается.

Согласно данным ОГАИ МО МВД России Городовиковский от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции «ФИС ГИБДД М» за ФИО6 транспортных средств и прицепов не зарегистрировано.

Оценка стоимости предметов домашней обстановки истцом не произведена, в связи с чем, при установлении объема наследственного ФИО8 расценивается судом, как материальной ценности не представляющая, и при расчете стоимости наследственной массы не принимается.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, составила <данные изъяты>.

Из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 названного постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества ( п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Срок действия последнего перевыпущенного карточного контракта основного держателя №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО6 наступает ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 по названному контракту составила <данные изъяты>, из которых просроченный основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование <данные изъяты>.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Из ответа ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО6 при заключении эмиссионного контракта на получение и обслуживание кредитной карты не была присоединена к программе страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 названного постановления Пленума ВС РК стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что единственным наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО6 наличие которого на момент рассмотрения дела достоверно доказано, являются денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк» в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Из положений приведенных норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становиться солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленный размер стоимости наследственного имущества истец при рассмотрении дела не оспаривал.

Принимая во внимание установленные судом факт принятия наследником открывшегося после смерти умершей наследства и стоимость причитающегося наследства, у суда имеются основания для удовлетворения требований Банка в пределах стоимости перешедшего к ФИО8 наследства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 6 108 рублей 67 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 290 867 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 241992 ░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░48875 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 6 108 ░░░░░░ 67 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░.░░░░░░░