Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-754/2023 (2-4223/2022;) ~ М-3222/2022 от 22.11.2022

Дело №2-754/2023

УИД 18RS0004-01-2022-005929-79

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2023 года                 г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи - Петуховой О.Н.,

при секретаре - Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лямину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

        УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Лямину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере 130 696,59 руб., из них сумма основного долга – 99 870,49 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 22 411,10 руб., сумма возмещения страховых вносов и комиссий - 415 руб., сумма штрафов – 8000 руб., судебных расходов по уплаты государственной пошлины в размере 3813,93 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что -Дата- между истцом и ответчиком Ляминым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта и был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с -Дата- - 100 000 руб. Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита под 44,9% годовых на условиях, определённых Договором по предоставлению ответчику банковскому продукту карта «Быстрые покупки».

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручно подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствие с Индивидуальными условиями. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена (отключена) в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с -Дата- по -Дата-.

Поскольку по договору имелась просроченная заложенность, банк -Дата- потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик Лямин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал ранее заявленное ходатайство о применении последствий пропуска банком срока исковой давности, поскольку дата последнего платежа по карте была им произведена -Дата-, а о нарушенном праве истец узнал -Дата-, когда начислил штраф за просрочку платежей.

    В связи с заявленным ходатайством судом распределено бремя доказывания, истцу предложено доказать, что срок исковой давности не начал исчисляться, течение срока исковой давности прервалось или приостановилось; разъяснено, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска; ответчику – доказать факт истечения срока исковой давности, а именно, что срок подлежит применению, дату начала течения срока и дату его истечения.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита под 44,9% годовых на условиях, определённых Тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Заключенный Ляминым А.В. с банком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом.

Свои обязательства по договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил, перечислив на счет Лямина А.В. денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Лямин А.В., воспользовавшись предоставленными банком кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита, последний платеж был осуществлен им -Дата-. После указанной даты ответчик перестал исполнять взятые на себя обязательства по вышеуказанному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на -Дата- у Лямина А.В. образовалась задолженность в размере 130 696,59 руб., из них сумма основного долга – 99 870,49 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 22 411,10 руб., сумма возмещения страховых вносов и комиссий - 415 руб., сумма штрафов – 8000 руб.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно договора, банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карет в пределах лимита овердрафта, путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Согласно п.2 заявления на активацию карты, первый платёжный период начинается в момент активации карты. Каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в настоящем заявлении (5 число каждого месяца). Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней и следует сразу за расчётным периодом. Рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее чем за 10 дней до окончания платёжного периода (п.3).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии Индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты начисленные на сумму кредита по карте; кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а так же неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Размер ежемесячного минимального платежа рассчитывается банком на дату окончания расчетного периода с учетом всех операций по банковскому счету в предыдущем месяце (расчетном периоде).

Согласно представленным в обоснование исковых требований расчетам, последний платеж, учтенный в счет оплаты процентов, произведен ответчиком -Дата-.

            Согласно раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочного погашения задолженности, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентов в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Из искового заявления следует, что требование о полном погашении обязательств по договору направлено банком ответчику -Дата-.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности -Дата-.

    В рассмотренном деле дата формирования заключительного требования – -Дата-, срок оплаты (в течение 21 календарного дня) - до -Дата-.

    Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В настоящем деле срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору начинает течь после истечения 21 дня с момента выставления счета-выписки, то есть с -Дата- и заканчивается -Дата-.

    Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству).

    Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из дела видно, что -Дата- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Унинского судебного района Кировской области с заявлением о взыскании с Лямина А.В. задолженности по кредитному договору № от -Дата-.

-Дата- мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании задолженности с Лямина А.В., который определением от -Дата- отменен по заявлению ответчика.

        Вместе с тем, заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье уже по истечению установленного законом трехлетнего срока для защиты права.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Индустриальный районный суд г.Ижевска -Дата-.

        Таким образом, с учетом положений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- № настоящий иск также подан истцом по истечению срока исковой давности.

    Поскольку ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечению, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.

        На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Лямину А.В. (паспорт 3308 №, выдан -Дата- ТУ УФМС России по ... в ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Индустриальный районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2023 года.

Судья                                                                                          О.Н. Петухова