Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2925/2022 ~ М-2466/2022 от 02.09.2022

УИД: 54RS0002-01-2022-003791-73

Дело № 2-2925/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2022 года                                г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                Козловой Е. А.

при секретаре                            Лифанове Г. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Куликову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Куликову А. В., в котором просит взыскать с него в свою пользу:

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 273 353,57 рублей, из которых: 177 631,56 рублей – задолженность по основному долгу, 89 217,6 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 185,92 рублей – задолженность по пени, 1 318,49 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 468 241,25 рублей, из которых: 300 430,77 рублей – задолженность по основному долгу, 156 550,08 рублей – задолженность по плановым процентам,9 092,29 рублей – задолженность по пени, 2 168,11 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 153 725,8 рублей, из них: 98 087,76 рублей – задолженность по основному долгу, 47 929,94 рублей – задолженность по плановым процентам, 7 708,1 рублей – задолженность по пени;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 153 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Куликов А. В. заключили кредитный договор **, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 177 631,56 рублей на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в сумме 177 631,56 рублей. В силу п. 6 кредитного договора заёмщик обязан производить ежемесячные платежи 02 числа месяца в размере 3 139,03 рублей. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, вносит платежи, недостаточные для погашения текущей задолженности. П. 12 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование банка исполнено не было. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 331 893,21 рублей. Истец снижает сумму пени до 10 % от общей суммы. Таким образом, по состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 273 353,57 рублей, из которых: 177 631,56 рублей – задолженность по основному долгу, 89 217,6 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 185,92 рублей – задолженность по пени, 1 318,49 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу. Также **** Банк ВТБ (ПАО) и Куликов А. В. заключили кредитный договор **, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 300 430,77 рублей на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 17,5 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в сумме 300 430,77 рублей. В силу п. 6 кредитного договора заёмщик обязан производить ежемесячные платежи 02 числа месяца в размере 5 422,08 рублей. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, вносит платежи, недостаточные для погашения текущей задолженности. П. 12 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование банка исполнено не было. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 569 584,76 рублей. Истец снижает сумму пени до 10 % от общей суммы. Таким образом, по состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 468 241,25 рублей, из которых: 300 430,77 рублей – задолженность по основному долгу, 156 550,08 рублей – задолженность по плановым процентам, 9 092,29 рублей – задолженность по пени, 2 168,11 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, **** ВТБ 24 (ПАО) и Куликов А. В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт ** путём присоединения заёмщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-заявления, Расписки в получении карты ВТБ 24 (ПАО). Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объёме, предоставив возможность клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 30 000 рублей. Согласно положениям Правил заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода внести и обеспечить на счёте сумму не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора заёмщик обязуется погасить всю сумму задолженности. В соответствии с условиями правил кредитный лимит может быть увеличен как по заявлению клиента, так и по инициативе банка. Заёмщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту. Кредитным договором предусмотрено, что заёмщик уплачивает неустойку в виде пени. Учитывая систематическое неисполнение заёмщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заёмщиком не погашена. По состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 223 098,68 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору с учётом снижения суммы штрафных санкций составила 153 725,8 рублей, из них: 98 087,76 рублей – задолженность по основному долгу, 47 929,94 рублей – задолженность по плановым процентам, 7 708,1 рублей – задолженность по пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Куликов А. В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещался по адресу, указанному в кредитных договорах (*** ***), и по адресу регистрации с учётом сведений УВМ ГУ МВД России по *** — л.д. 74-оборот), судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Куликов А. В. заключили кредитный договор ** (л.д. 22-24), в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить Куликову А. В. кредит в размере 177 631,56 рублей на срок по **** с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 16,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

П. 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что датой ежемесячного платежа является 02 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего): 3 139,03 рублей, размер первого платежа: 2 549,62 рублей, размер последнего платежа: 2 100,39 рублей.

В соответствии с п. 4.1.2 Общих условий кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

П. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в форме неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств в день.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Куликовым А. В. выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20-21).

Согласно расчёту истца (л.д. 15-19) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору от **** ** составляет 331 893,21 рублей, из которых: 177 631,56 рублей – задолженность по основному долгу, 89 217,6 рублей – задолженность по плановым процентам, 51 859,17 рублей – задолженность по пени, 13 184,88 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу.

Также из материалов дела установлено, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Куликов А. В. заключили кредитный договор ** (л.д. 32-34), в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить Куликову А. В. кредит в размере 300 430,77 рублей на срок по **** с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 17,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

П. 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что датой ежемесячного платежа является 02 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего): 5 422,08 рублей, размер первого платежа: 4 465,31 рублей, размер последнего платежа: 3 500,01 рублей.

В соответствии с п. 4.1.2 Общих условий кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

П. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в форме неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств в день.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Куликовым А. В. выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20-21).

Согласно расчёту истца (л.д. 27-31) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору от **** ** составляет 569 584,76 рублей, из которых: 300 430,77 рублей – задолженность по основному долгу, 156 550,08 рублей – задолженность по плановым процентам, 90 922,86 рублей – задолженность по пени, 21 681,05 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу.

Также **** между банком ВТБ 24 (ПАО) и Куликовым А. В. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ** путём подписания ответчиком Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от **** ** (л.д. 24-25), Расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 54-55) и присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ24 (ПАО).

Банком ВТБ 24 (ПАО) Куликову А. В. была выдана международная банковская карта MasterCardSt, что подтверждается Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которую Куликов А. В. подписал собственноручно (л.д. 55).

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита кредитный лимит (лимит овердрафта) был установлен в размере 30 000 рублей, который впоследствии был увеличен банком.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от **** **-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта является предоставленным банком ВТБ 24 (ПАО) Куликову А. В. кредитом.

В соответствии с п. 4 Согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24 % годовых.

Согласно представленной выписке по контракту клиента (л.д. 49-53) Куликов А. В. воспользовался предоставленным кредитом.

П. 6 Согласия на установление кредитного лимита датой окончания платёжного периода определено 20 число месяца, следующего за отчётным месяцем.

П. 12 Согласия на установление кредитного лимита предусмотрено, что ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Куликовым А. В. не выполнялись надлежащим образом, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 49-53).

Согласно расчёту, представленному истцом (л.д. 40-48), задолженность ответчика по кредитному договору от **** ** по состоянию на **** составляет 223 098,68 рублей, из них: 98 087,76 рублей – задолженность по основному долгу, 47 929,94 рублей – задолженность по плановым процентам, 77 080,98 рублей – задолженность по пени.

**** в адрес заемщика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее **** (л.д. 35-37). Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности ответчика, суд признает их арифметически верными.

Истцом принято решение о снижении задолженности по пени до 10 % от суммы задолженности.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию:

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 273 353,57 рублей, из которых: 177 631,56 рублей – задолженность по основному долгу, 89 217,6 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 185,92 рублей – задолженность по пени, 1 318,49 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 468 241,25 рублей, из которых: 300 430,77 рублей – задолженность по основному долгу, 156 550,08 рублей – задолженность по плановым процентам, 9 092,29 рублей – задолженность по пени, 2 168,11 рублей — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 153 725,8 рублей, из них: 98 087,76 рублей – задолженность по основному долгу, 47 929,94 рублей – задолженность по плановым процентам, 7 708,1 рублей – задолженность по пени.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 153 рублей (л.д. 9-12).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 12 153 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Куликова А. В. (**** года рождения, уроженца ***, паспорт серия *) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391):

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 273 353 рублей 57 копеек, из которых: 177 631 рублей 56 копеек – задолженность по основному долгу, 89 217 рублей 60 копеек – задолженность по плановым процентам, 5 185 рублей 92 копеек – задолженность по пени, 1 318 рублей 49 копеек — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 468 241 рублей 25 копеек, из которых: 300 430 рублей 77 копеек – задолженность по основному долгу, 156 550 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам, 9 092 рублей 29 копеек – задолженность по пени, 2 168 рублей 11 копеек — задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 153 725 рублей 80 копеек, из них: 98 087 рублей 76 копеек – задолженность по основному долгу, 47 929 рублей 94 копеек – задолженность по плановым процентам, 7 708 рублей 10 копеек – задолженность по пени.

Взыскать с Куликова А. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 153 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 16 декабря 2022 года