Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4129/2021 ~ М-3710/2021 от 09.07.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе представительствующего судьи Котельниковой О.В., с участием представителя истца ФИО5, при секретаре ФИО7, помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании

                                            23 декабря 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3 обратились в суд с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование которых указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа №) в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 556 705,20 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Истцами в АО «Россельхозбанк» были переданы все необходимые документы для направления в АО СК «РСХБ-Страхование» в связи с наступлением страхового случая. В соответствии с актом судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 является хроническая сердечно-сосудистая недостаточность, вызванная атеросклеротическим, диффузным кардиосклерозом на фоне артериальной гипертензии. Банк направил страховщику уведомление о наступлении страхового случая - смерти ФИО1 и просил страховую компанию произвести выплату страхового возмещения. В ответе № от ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в страховой выплате, сославшись на то, что до присоединения к Программе страхования застрахованное лицо уже страдало заболеванием сердца (дисметаболической кардиомиопатией, код по МКБ-10:1.42.8) и, как следствие, на него не распространялось действие упомянутого договора страхования. Истцы, полагая, что отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ направили в адрес ответчика претензию с требованием выплатить страховое возмещение. Однако страховая компания на данную претензию не ответила. Программой коллективного страхования заемщиков предусмотрено, что размер страховой суммы равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов. При наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая. Таким образом, страховая сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 473000 руб. Полагают, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору с ответчика подлежит взысканию неустойка, моральный вред и штраф.

Просили признать смерть ФИО1 страховым случаем, взыскать с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 236 500 руб., неустойку в размере 28 616,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы; в пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 236 500 руб., неустойку в размере 28 616,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истцы ФИО2, ФИО3 в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истцов ФИО5 (в соответствии с полномочиями доверенностей) в судебном заседании поддержал исковые требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В материалы дела представил письменные возражения на иск, в которых указал, что 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. 29.05.2019 между ФИО1 (заёмщик, застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к

Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, № на основании заявления заемщика от 29.05.2019. В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты выгодоприобретателем по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия договора в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия Договора. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При подписании заявления ФИО1 назначил АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по Договору страхования (п. 4 Заявления). При обращении к страховщику с заявлением на страховую выплату АО «Россельхозбанк» реализовало свои права выгодоприобретателя, направило требование о выплате страхового возмещения, вследствие чего не может быть заменено на иное лицо. Таким образом, требования истцов о взыскании суммы страхового возмещения именно в свою пользу, незаконно. В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период Договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100% от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, прекращается. Согласно справке Банка об остатке задолженности сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 377154,18 руб. ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО1 В процессе урегулирования заявленного события АО СК «РСХБ-Страхование» из амбулаторной карты БУЗОО «Русско-Полянская ЦРБ» стало известно, что ФИО1 в 2011 году установлен диагноз «дисметаболическая кардиомиопатия». Согласно МКБ-10 данное заболевание относится к заболеваниям сердца (другие болезни сердца - 1.42.8), артериальная гипертензия. В силу п. 1.7 Договора страхования раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования, не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные: являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Подписывая заявление на подключение к программе страхования, ФИО1 указал, что на момент подписания заявления он не страдал от заболеваний сердца, а также ему никогда не устанавливался диагноз гипертензия. ФИО1 о наличии указанных ограничений был извещен при подписании заявления на присоединение к программе страхования, однако, о наличии заболеваний сердца, сердечно-сосудистых заболеваний он не известил, от услуги страхования не отказался. Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к программе страхования ФИО1 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках договора страхования. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке п. 1.7 Договора страхования страховщик уведомил Банк об исключении ФИО1 из программы страхования и возврате уплаченной за него суммы страховой премии. Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии 26480 руб. возвращена Омскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк». Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО1 не состоят. На основании изложенного, просил отказать истцам в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

    Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Заслушав представителя истцов, исследовав и оценив имеющиеся доказательства, материал об отказе в возбуждении уголовного дела №, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.05.2019 г. между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 556 705,20 руб. под 10,9% годовых (л.д. 8-12).

Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе страхования (л.д. 14-15).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-КН №, выданным управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области Русско-Полянский район 24.03.2020 г., запись акта о смерти № (л.д. 17).

Наследниками ФИО1 после смерти являются истцы ФИО2 (супруга) и ФИО3 (дочь).

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № причиной смерти ФИО1 стала хроническая сердечно-сосудистая недостаточность, вызванная атеросклеротическим диффузным кардиосклерозом, на фоне артериальной гипертензии (л.д 18-23).

Согласно расчету Банка сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 326693,72 руб. (л.д. 53-54).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление от АО «Россельхозбанк» о страховой выплате по Договору страхования по факту смерти ФИО1

АО СК «РСХБ-Страхование» был дан ответ на указанное заявление, в котором в страховой выплате было отказано, поскольку установлено, что ФИО1 в 2011 году был установлен диагноз «дисметаболическая кардиомиопатия». Согласно МКБ-10 данное заболевание относится к заболеваниям сердца (другие болезни сердца - 1.42.8), артериальная гипертензия, соответственно, действие договора страхования на указанное лицо не распространяется.

Исходя из положений действующего законодательства, для признания случая страховым, необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

Так, в силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты выгодоприобретателем по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

При подписании заявления ФИО1 назначил АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по Договору страхования (п. 4 Заявления).

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

В силу п. 3.6.1, 3.6.2 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период Договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты по одному их страховых случаев действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается.

Согласно п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования, не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные: являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая собственноручно заявление на подключение к Программе страхования, ФИО1 указал, что на момент подписания заявления он не страдал от заболеваний сердца, а также ему никогда не устанавливался диагноз гипертензия (л.д. 14).

Письмом от 22.09.2020 № в порядке п. 1.7 Договора страхования АО СК «РСХБ-Страхование» уведомило АО «Россельхозбанк» об исключении ФИО1 из Программы страхования и возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платёжным поручением № от 19.10.2020 сумма страховой премии в размере 26480 руб. возвращена АО «Россельхозбанк».

Между тем, истцы полагают, что основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, отсутствуют.

Судом по ходатайству представителя истцов была назначена судебно-медицинская экспертиза, на разрешение экспертов были поставлены следующие вопросы:

1. Какие заболевания явились причиной смерти ФИО1, умершего 20.03.2020, возникли ли они, были ли диагностированы (выявлены) до даты заключения договора страхования АО СК «РСХБ-Страхование» 29.05.2019?

2.    Связана ли причина смерти ФИО1 с хронической сердечно-сосудистой недостаточностью, вызванной атеросклеротическим, диффузным кардиосклерозом на фоне артериальной гипертензии, указанными в акте судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ?

3.    Были ли диагностированы ФИО1 при жизни какие-либо заболевания, которые находятся в прямой причинно-следственной связи с возникшими у него хронической сердечно-сосудистой недостаточностью, вызванной атеросклеротическим, диффузным кардиосклерозом на фоне артериальной гипертензии, указанными в акте судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ?

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы (комиссионной) БУЗОО «БСМЭ» № от ДД.ММ.ГГГГ на основании данных дополнительного исследования, данных ретроспективного анализа представленных материалов дела и медицинских документов, проведенного с использованием метода экспертных оценок («круглого стола») и в соответствии с вопросами суда, экспертная комиссия пришла к следующим выводам.

Смерть ФИО1 произошла в результате декомпенсации хронической сердечно-сосудистой недостаточности, развившейся на почве атеросклеротического диффузного кардиосклероза и артериальной гипертензии, которые были диагностированы умершему по данным представленных медицинских документов ещё в 2002 году.

Указанный вывод нашёл своё подтверждение объективными судебно- медицинскими данными, полученными в ходе проведения настоящей комиссионной экспертизы, при пересмотре гистологического материала с дополнительной окраской миокарда ГОФП по Ли и ретроспективного анализа представленных на экспертизу медицинских документов (медицинской карты амбулаторного больного), материалов об отказе в возбуждении уголовного дела (акта судебно-медицинского исследования трупа) и материалов гражданского дела.

Из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 следует, что диагноз «Артериальная гипертензия 2 степени» впервые упоминается в выписном эпикризе от ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем пациент неоднократно обращался к врачу терапевту поликлиники по месту жительства и проходил назначенное ему амбулаторное лечение.

С 2019 г. у пациента отмечается прогрессирование данной патологии, выставляется диагноз «Артериальная гипертензия 3 степени, риск 4», что свидетельствует о тяжести заболевания и высоком риске развития внезапных угрожающих жизни состояний.

Данные судебно-медицинского исследования трупа ФИО1 в свою очередь подтверждают наличие тяжёлой декомпенсированной сердечно-сосудистой патологии (увеличение размеров и веса сердца, расширения полостей сердца, наличие хронического венозного полнокровия внутренних органов, очагов острого ишемического повреждения миокарда).

Из указанного выше следует, что на момент заключения договора страхования с АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уже страдал перечисленными ранее хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы, которые находятся в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти.

Выводы судебной экспертизы подробно проанализированы судом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд полагает, что экспертиза в БУЗОО «БСМЭ» была проведена в соответствии с требованиями Федерального закона N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы и ответы на поставленные судом вопросы, ссылки на методическую литературу, использованную при производстве экспертизы, экспертам разъяснялись права и обязанности, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ. Заключение подготовлено компетентными экспертами в соответствующих областях знаний, является полным и ясным.

По мнению суда, заключение судебной экспертизы в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ. Обстоятельств, свидетельствующих о неясности или неполноте заключения экспертизы, его неправильности или необоснованности, или наличии противоречий в заключении, являющихся основанием для проведения дополнительной или повторной экспертизы, не установлено.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, проанализировав положения договора коллективного страхования, правила страхования, заключение комиссионной судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ БУЗОО "Бюро судебно-медицинской экспертизы", а также пояснения сторон (в т.ч. письменные), суд пришел к выводу, что достаточных доказательств, подтверждающих возникновение у АО СК «РСХБ-Страхование» обязанности по выплате страхового возмещения, не представлено, в связи с чем, суд полагает, что отсутствуют правовые оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании смерти ФИО1 страховым случаем, и, соответственно, для взыскания страховой выплаты.

Не усмотрев оснований для удовлетворения основных исковых требований, не установив факта нарушения прав ФИО2, ФИО3 как потребителей, суд считает необходимым отказать в удовлетворении производных требований о взыскании неустойки, морального вреда, а также штрафа.

Статья 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относит суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ оплата проведения судебно-медицинской экспертизы была возложена на истцов. Оплата произведена не была.

В связи с чем, БУЗОО «БСМЭ» обратилось с заявлением о возмещении расходов по проведению экспертизы в размере 46827 руб. (л.д. 202).

Факты проведения судебной экспертизы, несения экспертным учреждением расходов по ее проведению, участниками процесса не оспаривались. Оснований полагать, что размер заявленных расходов завышен, у суда не имеется, доказательств обратному, не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с изложенным, расходы по проведению судебной экспертизы в размере 46827 руб. суд полагает необходимым возложить на истцов, как сторону, не в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46827 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.12.2021 ░.

░░.░░.░░░░