Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2020 ~ М-3/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-63/2020 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Богатые Сабы 04 февраля 2020 года

Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Р.Я. Шафигуллина,

при секретаре Г.И. Маулиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.Н. Халиуллиной о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Г.Н. Халиуллиной о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Н. Халиуллина обратилась в «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» (ныне – ПАО «Татфондбанк») с анкетой – кредитной заявкой на предоставление потребительского кредита, в которой выразила желание получить бонусную кредитную карту.

Согласно п. 1.8 Стандартного договора (далее – Договор) Уведомление об индивидуальных условиях кредитования (далее – Уведомление), а также Условия предоставления кредитных карт (далее – Условия) являются неотъемлемыми частями Договора.

В силу п. 6.2 Договора, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете/заявлении. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. В случае, если кредитный лимит, установленный банком, отличается от запрашиваемого клиентом в анкете/заявлении, уведомление, подписанное клиентом и банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – <данные изъяты> руб., номер карты – №; договор по карте – №, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 27,99% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности.

Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под 27,99 % годовых, открыт счет №. Получение должником карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Таким образом, акцептом оферты истца о заключении кредитного договора стали действия истца по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Согласно п. 6.9 Договора за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые – 300 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз – 1000 руб., 4-й и последующие разы – 2000 руб.

В соответствии с п. 6.7.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.14 договора.

Согласно п. 6.13 Договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п. 6.14 договора).

Требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, были направлены должнику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 68652 руб. 80 коп., в том числе счет просроченной задолженности 41789 руб. 69 коп., задолженность по процентам 3881 руб. 40 коп., задолженность по процентам по просроченной задолженности 981 руб. 72 коп., плата за пропуск минимального платежа 21999 руб. 99 коп.

По этим основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68652 руб. 80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2259 руб. 58 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Г.Н. Халиуллина в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. По адресу регистрации направлялась повестка, конверт возвращен в суд с пометкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Пунктом 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. С учетом требований указанной нормы, а так же пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

Ответчик не сообщила суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин неявки также не предоставлено. Такие действия суд расценивает как отказ от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания.

Возражений на исковые требования ответчиком Г.Н. Халиуллиной не представлено.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для его акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Татфондбанк» (прежнее наименование) с анкетой – кредитной заявкой для получения потребительского кредита, в которой выразила желание получить бонусную кредитную карту. Акцептом банка являются действия банка по выдаче кредита клиенту, установлению кредитного лимита. Банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – <данные изъяты> руб., номер карты – №; договор по карте – №, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 27,99% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности. Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> под 27,99 % годовых, открыт счет №.

Получение должником карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Таким образом, акцептом оферты истца о заключении кредитного договора стали действия истца по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Согласно п. 6.9 Договора за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые – 300 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз – 1000 руб., 4-й и последующие разы – 2000 руб.

В соответствии с п. 6.7.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.14 договора.

Согласно п. 6.13 Договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п. 6.14 договора).

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлены требования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и платы, которое ответчик Г.Н. Халиуллина должна была исполнить в течение 30 календарных дней со дня их направления, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Однако эти требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой – кредитной заявкой заемщика (по программам потребительского кредитования) (л.д. 12 – 14); стандартным договором об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (л.д. 15 – 18); уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 19); примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (л.д. 20); расчетом суммы задолженности ответчика (л.д. 21 – 22); выпиской по счету Г.Н. Халиуллиной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23 – 28); распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером (л.д. 29); требованиями о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 30, 33), реестром почтовых отправлений (л.д. 31, 32, 34, 35 – 36).

Определением мирового судьи судебного участка № по Сабинскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Г.Н. Халиуллиной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. отменен (л.д. 8).

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68652 руб. 80 коп., в том числе счет просроченной задолженности 41789 руб. 69 коп., задолженность по процентам 3881 руб. 40 коп., задолженность по процентам по просроченной задолженности 981 руб. 72 коп., плата за пропуск минимального платежа 21999 руб. 99 коп. (л.д. 21 – 22).

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из расчета истца, поскольку он основан на условиях договора, не оспорен ответчиком, не вызывает сомнений у суда.

При таких обстоятельствах, когда ответчиком Г.Н. Халиуллиной неоднократно нарушались сроки уплаты обязательных платежей, требование истца о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2259 руб. 58 коп. (л.д. 9, 10).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.Н. Халиуллиной о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Г.Н. Халиуллиной в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68652 руб. 80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2259 руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 10 февраля 2020 года.

Судья: Р.Я. Шафигуллин